בשנים האחרונות, כולנו מוצפים בהודעות טקסט, פרסומות ושיחות טלפון שמבטיחות לנו דבר אחד מפתה: "יש לך אלפי שקלים אבודים, בוא נמשוך אותם עכשיו לחשבון הבנק". השבוע, רשות שוק ההון הוכיחה עד כמה האזהרות מפני הפיתויים הללו היו מוצדקות, כשהטילה קנס חסר תקדים על גוף שעודד משיכת כספי פנסיה בניגוד לטובת החוסכים.
כפי שפורסם במערכת החדשות של אתר "עדיף" (פורטל הביטוח, הפנסיה והפיננסים), רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הטילה קנס אזרחי ועיצום כספי בסך כולל של כ-10.5 מיליון שקלים על סוכנות ביטוח גדולה ועל מנכ"ל הסוכנות, בגין שורה של הפרות חמורות שפגעו בחוסכים (מטעם הסוכנות נמסר בתגובה לפרסום ב"עדיף" כי הסנקציה חריגה וכי יפעלו לביטולה).
משיכת כספי פנסיה לפני הזמן: 10.5 מיליון שקלים קנס על פגיעה בחוסכים
על פי הדיווח ב"עדיף", ממצאי הרשות העלו כי אותה סוכנות עודדה לקוחות לבצע משיכת כספי פנסיה מוקדמת שלא כדין. התוצאה עבור אותם לקוחות הייתה הרסנית: הם ספגו תשלום מס כבד על המשיכה, שילמו שכר טרחה עצום לסוכנות, והגרוע מכל – פגעו אנושות בכיסוי הביטוחי שלהם ובקצבת הזקנה שתעמוד לרשותם מתוך קרן פנסיה בעתיד.
החקירה חשפה התנהלות מטרידה: נציגים ללא רישיון פנסיוני חילקו ייעוץ, הציגו עצמם בחלק מהמקרים כנציגי הגופים המוסדיים, ואף נכנסו לאזור האישי של החוסכים באתרי חברות הביטוח ללא ידיעתם.
למה משיכת כספי פנסיה כ"כסף מהיר" עולה לכם בעתיד שלכם?
החדשות הללו לא מפתיעות את מי שעוקב אחרי הפעילות של המרכז הישראלי לחיסכון. שי לאופולד, מנכ"ל המרכז, מתריע ומזהיר כבר שנים ארוכות מפני התעשייה שמנצלת את חוסר הידע של הציבור ומבטיחה הבטחות קסם.
"כשחברה מציעה לכם למצוא כסף מהיר כאן ועכשיו, היא לרוב לא דואגת לפנסיה שתהיה לכם בגיל 67," מסביר לאופולד. הפיתוי של קבלת סכום חד-פעמי לעו"ש גורם לאנשים לשכוח שכל פעולה של משיכת כספי פנסיה מכספי התגמולים, גוררת באופן אוטומטי קנס של 35% מס, וחותכת עשרות אלפי שקלים מהקצבה העתידית בגלל אובדן אפקט הריבית דריבית.
יתרה מכך, כאשר נעזרים בגופים שמבטיחים פעולות מהירות של איתור כספים אבודים, הלקוח לרוב משלם עמלות מופרזות על פעולות שהוא יכול לבצע בעצמו בחינם דרך המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר, או בצורה בטוחה, שקופה ומקצועית דרך מתכנן פיננסי מורשה שעובד אך ורק עבור האינטרסים של הלקוח.
איך תשמרו על הכסף שלכם ותימנעו מטעויות בעת משיכת כספי פנסיה?
ההחלטה של רשות שוק ההון מעבירה מסר ברור: החיסכון הפנסיוני שלכם הוא לא משחק. כדי להימנע מנזק בלתי הפיך, הקפידו על כללי הברזל הבאים:
- לעולם אל תמסרו סיסמאות: אל תעבירו לאף גוף או נציג בטלפון קודי אימות או סיסמאות כניסה לאזור האישי שלכם בחברות הביטוח ובמסלקה.
- בדקו רישיונות: ודאו שמי שמייעץ לכם ומטפל לכם בפנסיה הוא בעל רישיון פנסיוני מורשה ופעיל מטעם משרד האוצר.
- ייעוץ מקדים לפני משיכת כספי פנסיה: לפני כל מחשבה על פדיון כספי חיסכון, התייעצו עם מומחה שיראה לכם את ההשלכות המלאות על קצבת הפרישה ועל חבויות המס שלכם.
אל תשאירו את הפנסיה שלכם ליד המקרה
תיק פנסיוני בריא לא צריך "טריקים" או משיכות פזיזות כדי לייצר ערך. הוא דורש אסטרטגיה חכמה, ניהול השקעות נכון, הוזלת דמי ניהול והתאמה מדויקת לצרכים המשפחתיים שלכם לאורך שנים.
💡רוצים לדעת באמת מה קורה עם הכסף שלכם ולוודא שהעתיד שלכם מוגן? אל תסמכו על הבטחות שווא וסמסים אקראיים.
השאירו פרטים כעת למבדק פנסיוני מקצועי, שקוף ומקיף עם אחד המומחים המורשים של המרכז הישראלי לחיסכון, וקבלו תמונת מצב אמיתית על התיק שלכם – ללא עלות וללא התחייבות.
🔗למידע נוסף אודות השרות שלנו, כנסו לקישור הבא: מבדק פנסיוני >>
המידע המובא בכתבה הינו בגדר הסבר כללי בלבד, המבוסס על פרסומי רשות שוק ההון ופרסומים בתקשורת (אתר "עדיף"), ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני, ביטוחי או פיננסי המותאם לנתוניו האישיים ולמצבו של כל אדם. כל פעולה בתיק הפנסיוני צריכה להיעשות אך ורק לאחר בחינה מקצועית מול בעל רישיון מוסמך.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
