הראל מגוון: שילוב מנצח בין השקעה וחיסכון

קבוצת הראל השקעות בביטוח ופיננסים היא מעצמה כלכלית ותיקה בישראל, המנהלת נכסים בהיקף מרשים של מעל ל 500 מיליארד ש"ח (נכון לסוף שנת 2025). כאשר לקוחות מגיעים למשרדינו בחיפוש אחר פתרון לניהול ההון המשפחתי, אנו תמיד מתחילים במיפוי רחב של השוק כפי שפירטנו במדריך המקיף שלנו לבחירת פוליסת חיסכון.

בתוך עולם זה, פוליסת חיסכון הראל מגוון בולטת כאחד הכלים הראשונים והחזקים ביותר שאנו מנתחים עבורם. התוכנית מציעה פתרון אידיאלי לחוסך המודרני ולמשקיע הכשיר כאחד, ומאפשרת לנווט את הכספים בסביבה מאקרו-כלכלית משתנה, תוך שמירה על נזילות מלאה ועלויות שקופות.

היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון הראל מגוון השקעות אישי

"כאשר אנו בוחנים את פתרונות ההשקעה המובילים בישראל, פוליסת חיסכון הראל מגוון בולטת במיוחד. המוצר, שמוכר רשמית תחת השם הראל מגוון השקעות, מציע מעטפת פיננסית חכמה שמאפשרת לכל חוסך ליהנות מניהול מקצועי של כספיו, עם נזילות מלאה וגמישות מרבית במעבר בין אפיקי ההשקעה השונים." אומר שי לאופולד, מנכ"ל קבוצת המרכז הישראלי לחיסכון.

מדוע אלפי ישראלים בוחרים לנהל את הונם דרך פוליסת חיסכון הראל? הנה היתרונות הבולטים שחובה להכיר:

1. גמישות ודחיית מס מלאה:
   בדומה לכל פוליסות החיסכון המובילות, המעבר בין מסלולי ההשקעה השונים בהראל הינו חופשי ואינו כרוך בתשלום עמלות. יותר מכך, מעבר כזה אינו נחשב ל"אירוע מס".
   לדוגמה: אם החלטתם להעביר את הכספים ממסלול מנייתי (כמו מסלול מחקה מדד S&P 500) למסלול סולידי מבוסס אג"ח, לא תשלמו 25% מס רווחי הון במועד המעבר. המס נדחה רק ליום המשיכה הסופית.
   (הערה: פנסיונרים ילידי 1948 ומטה יכולים ליהנות גם מפטור משמעותי ממס באמצעות הטבת סעיף 125 ד').
2. שקיפות בעלויות – בלי "אותיות קטנות":
   ניהול הון בבנק כולל לרוב עמלות נסתרות: דמי משמרת, עמלות קנייה ומכירה. בתוכנית "מגוון השקעות אישי" של הראל קיימת שקיפות מוחלטת: העלות היחידה היא דמי ניהול קבועים הנגזרים מסך הצבירה. התחייבות זו מעוגנת חוזית, מה שמבטיח שדמי הניהול לא יעלו בהפתעה. במרכז הישראלי לחיסכון אנו מפעילים את כוח המיקוח שלנו כדי להשיג עבור לקוחותינו דמי ניהול אטרקטיביים משמעותית מהממוצע בשוק.
3. מינוף חכם: הלוואה על חשבון הפוליסה:
   צריכים כסף נזיל להזדמנות עסקית או עזרה לילדים? במקום לשבור את הפוליסה ולשלם מס על הרווחים, פוליסת חיסכון הראל מאפשרת לכם לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים מאוד (ריבית P- ואופציה לגרייס), כאשר הכסף שצברתם משמש כעירבון. כך הכסף שלכם ממשיך לעבוד בשוק ההון, בזמן שאתם נהנים ממימון נוח.

הסוד של פוליסת חיסכון הראל השקעות פלוס: הטבת 10% ביטוח חיים במתנה

זהו פרט שמשקיעים רבים (ואפילו סוכנים) נוטים לפספס. ככלל, פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי טהור ללא כיסויים ביטוחיים. אך חברת הראל מציעה מסלול הטבה ייחודי הנקרא "הראל מגוון פלוס".

שי לאופולד, ראש צוות מומחי ההשקעה במרכז הישראלי לחיסכון, מסביר:

"משקיעים המפקידים סכום של 100,000 ש"ח ומעלה בפוליסת חיסכון הראל, זכאים לקבל כיסוי ביטוח חיים (למקרה מוות) בגובה 10% מסכום ההפקדה – לחלוטין בחינם וללא תוספת עלות. עבור בעלי הון המפקידים מיליוני שקלים, מדובר בהטבה דרמטית המעניקה למשפחה הגנה פיננסית נוספת של מאות אלפי שקלים, מבלי לשלם פרמיה חודשית. אנו מנתחים הטבה זו כחלק מניהול הסיכונים הכולל של המשפחה."

הראל מגוון מסלולים: התאמה אישית לכל משקיע

כדי להבין את המשמעות של התאמת רמת הסיכון ופיזור ההשקעות, כדאי להעיף מבט על ביצועי המסלולים השונים של "הראל מגוון" בשנת 2025. כפי שניתן לראות בנתונים מטה, הפערים בין המסלולים הסולידיים (כמו המסלול השקלי או מסלולי האג"ח) לבין המסלולים מוטי המניות (כמו מסלול "מניות סחיר" או המסלול העוקב אחר מדד S&P 500) ממחישים את ההבדל בין פילוסופיות ההשקעה השונות.

אחד היתרונות הגדולים של הפוליסה הוא מניפת האפשרויות שהיא מציעה. אם אתם מחפשים את רשימת הראל מגוון מסלולים המלאה, תגלו כאן פתרון לכל רמת סיכון – החל ממסלולים סולידיים ועד למסלולים מנייתיים אגרסיביים.

תשואות הראל מגוון: סיכום 12 חודשים (מעודכן 2026)

בסופו של יום, מה שמעניין כל משקיע הוא השורה התחתונה. כשבוחנים את נתוני תשואות הראל מגוון המעודכנים לשנת 2026 (במבט של 12 חודשים לאחור), הפערים בין מסלולי ההשקעה מדברים בעד עצמם. השנה הוכח שוב שאין תחליף לבניית תמהיל אישי חכם – בעוד שהמסלולים הסולידיים סיפקו את היציבות הנדרשת, מסלולי המניות (ובמיוחד המסלול הסחיר) רשמו זינוק פנומנלי של עשרות אחוזים.

הנה סיכום ביצועי המסלולים המובילים בפוליסת החיסכון של הראל, שעזרו ללקוחותינו למקסם תשואות ולנהל סיכונים נכון בשנה החולפת:

הנתונים הללו של הראל מגוון השקעות אישי מדגישים את חוק הברזל של עולם הפיננסים: אין מסלול אחד שמתאים לכולם. בחירת המסלול חייבת להיגזר מטווח ההשקעה שלכם, רמת התנודתיות שאתם מסוגלים להכיל, והאסטרטגיה הכלכלית הכוללת של המשפחה. כמו כן, ניתן תמיד לשלב בין המסלולים ולא לבחור רק מסלול אחד בודד.

רוצים לפזר סיכונים גלובליים?
חברת הראל מפעילה גם שיתוף פעולה אסטרטגי עם ענקית ההשקעות העולמית Fidelity. למשקיעים המחפשים ניהול בינלאומי ברמה הגבוהה ביותר, אנו ממליצים לקרוא את המדריך המלא שלנו על פוליסת חיסכון הראל Fidelity.

💡 טיפ למשקיעים: השוואה מול המתחרים
שוקלים את הראל אבל רוצים לראות מה עוד קיים בשוק? קבוצת הפניקס מציעה אלטרנטיבה חזקה עם מסלולי השקעה מגוונים ושיתופי פעולה בינלאומיים. לחצו כאן לסקירה המלאה ולטבלת התשואות של פוליסת חיסכון הפניקס אינווסט >>

הראל מגוון השקעות אישי: למי זה מתאים?

מסלול הראל מגוון השקעות אישי תוכנן במיוחד עבור משקיעים המחפשים שילוב בין ניהול מוסדי חזק לבין גמישות מרבית בניהול ההון. הוא מתאים במיוחד לבעלי הון פנוי המחפשים אלטרנטיבה לפיקדונות הבנקאיים, תוך ניצול הטבות מס משמעותיות כמו דחיית מס במעבר בין מסלולים. בנוסף, הוא מהווה פתרון אידיאלי למשקיעים המעוניינים במינוף (הלוואות בתנאים אטרקטיביים) מבלי לפגוע בנזילות הכספים או באפקט הריבית דריבית.

שאלות ותשובות נפוצות על הראל מגוון

יוצאים לדרך כלכלית חכמה

פוליסת חיסכון הראל מגוון היא כלי מצוין בניהול ההון, אך היא צריכה להיות חלק מאסטרטגיה רחבה. במרכז הישראלי לחיסכון, אנו בוחנים את כל הנכסים שלכם, משווים בין כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח בישראל, ומתאימים לכם את הפוליסה המדויקת ביותר.

צרו קשר עוד היום, תנו לכסף שלכם לעבוד בשבילכם, ושריינו לעצמכם פגישת תכנון עם מומחה.

המידע והתכנים המופיעים במאמר זה נועדו למטרות אינפורמטיביות והעשרת ידע בלבד, ואינם מהווים בשום צורה ואופן תחליף לייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא. כל אזכור של חברת "הראל", מוצריה או תשואות עבר, נועד להדגמה ולסקירה כללית בלבד, ואינו מהווה המלצה לרכישה. יודגש כי אין לראות במידע זה הבטחה להשגת תשואה או צמיחה כלשהי, ותשואות העבר אינן מעידות בהכרח על העתיד. קבלת החלטת השקעה צריכה להתבצע אך ורק לאחר פגישה מול איש מקצוע בעל רישיון. "המרכז הישראלי לחיסכון" אינה נושאת באחריות לכל נזק שייגרם כתוצאה מהסתמכות על התוכן. ט.ל.ח.

שי לאופולד

שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.

שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.

שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.

"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".