תמרור אזהרה בוהק לציבור החוסכים: רשות שוק ההון הטילה קנס חסר תקדים על גוף שפעל ללא רישיון ושכנע חוסכים לבצע משיכת כספי פנסיה תוך גביית עמלות מופרזות וגרימת נזק אדיר לחיסכון העתידי.
עמית גל, הממונה על רשות שוק ההון, נלחם בגופים המנצלים את הציבור. הרשות קנסה השבוע את "אלמוג פתרונות פיננסים" ב-2.3 מיליון שקלים. העוסק פעל ללא רישיון ייעוץ פנסיוני. הוא הציע ללקוחות שירות מפוקפק לפדיון כספי הפנסיה.
השיטה: הבטחה לכסף מהיר – ומחיר כבד
כיצד זה עבד? החברה פנתה לחוסכים תחת הכותרת התמימה של "איתור כספים אבודים". לאחר שאיתרה את הקופות, היא עודדה את הלקוחות לבצע משיכת כספי פנסיה באופן מיידי.
המחיר ששילמו החוסכים היה כפול ומכופל:
- עמלת עתק: החברה גבתה עד 20% מהסכום שנפדה.
- קנס מס: מכיוון שהלקוחות משכו את הכספים שלא כחוק (לפני גיל פרישה וללא פטור), הם שילמו למדינה מס של 35%. בחישוב פשוט, החוסכים איבדו יותר מחצי מהכסף שלהם עוד לפני שהגיע לחשבון הבנק.
נזק בלתי הפיך לחיסכון הפנסיוני
מעבר להפסד הכספי המיידי, הפעולה גרמה לחיסול של הכיסויים הביטוחיים בקרן ופגיעה אנושה בקצבת הזקנה העתידית של הלקוחות. רשות שוק ההון הטילה את הקנס הזה, השני בתוך חצי שנה, על גופים הפועלים בשיטה זו (לאחר הקנס על גבריאל פיננסים). צעדים אלו מוכיחים כי רק בעל רישיון מוסמך יבדוק עבורכם את התיק הפנסיוני בצורה בטוחה.
במרכז הישראלי לחיסכון אנו מזכירים: כספי הפנסיה הם העוגן הכלכלי שלכם לעתיד. אל תתפתו להצעות "מהירות" שעלולות לעלות לכם ביוקר.
למידע נוסף ומדריכים מקצועיים היכנסו לקטגוריית פנסיה באתר.
צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון מעדכן עבורכם את המידע הפיננסי העדכני והמדויק ביותר.