לקראת סוף שנת 2026, חברת "כלל ביטוח ופיננסים" עדכנה את הכללים והדרישות להצטרפות לביטוחי בריאות, חיים ואובדן כושר עבודה. חשוב לי שתכירו את השינויים האלה בשפה פשוטה, כדי שתדעו בדיוק מה הזכויות שלכם ואיך נערכים נכון.
ביטוחי בריאות – עד איזה גיל אפשר להצטרף?
- לרוב כיסויי הבריאות (כמו ניתוחים בארץ ובחו"ל, תרופות והשתלות) תוכלו להצטרף עד גיל 70.
- לביטוח מחלות קשות ניתן להצטרף עד גיל 65.
חדשות טובות: אם אתם רוכשים ביטוח מחלות קשות בסכום של עד 700,000 ש"ח ואתם בני פחות מ-61, נצטרך מכם רק הצהרת בריאות קצרה, בלי טרטורים ובלי בדיקות רפואיות נוספות. - בני 65 ומעלה? שימו לב שכדי להצטרף כיום לביטוחי הבריאות, חברת הביטוח תבקש מכם לצרף דו"ח אבחנות וטיפולים מהרופא המטפל שלכם.
ביטוחי חיים ומשכנתא – מתי זה מסתיים?
- גיל הכניסה המקסימלי לביטוח חיים רגיל ולביטוח משכנתא עומד על 70. ביטוח חיים רגיל יגן עליכם עד גיל 80, בעוד שביטוח המשכנתא יכול להמשיך ללוות אתכם אפילו עד גיל 85.
- לביטוח אובדן כושר עבודה ניתן להצטרף עד גיל 60.
מתי נבקש מכם תלושי שכר?
- בביטוחי חיים: כל עוד סכום הביטוח שלכם נמוך מ-4 מיליון ש"ח, אנחנו לרוב לא צריכים מכם הוכחות הכנסה (אלא אם אתם חבר'ה צעירים בני 25 ומטה). לסכומים של מעל 4 מיליון ש"ח, תצטרכו להציג תלושי שכר או דו"ח מס.
- באובדן כושר עבודה: נבקש הוכחת הכנסה רק אם נרצה לרכוש לכם פיצוי חודשי שגבוה מ-25,000 ש"ח, או מעל 40,000 ש"ח בכיסוי שנקרא "מטריה" לקרן הפנסיה.
דגשים קטנים וחשובים מתוך השטח:
- עישון: מבחינת חברת הביטוח, גם מי שמעשן רק בסופי שבוע, פעם ביום, או משתמש בקנאביס רפואי – נחשב כמעשן לכל דבר ועניין בחישוב התעריף.
- תוקף מסמכים: מילאנו יחד הצהרת בריאות? חשוב לדעת שהיא תקפה ל-60 ימים בלבד, אז כדאי להזדרז ולא להתעכב עם סיום התהליך.
- ביטוח לילדים ונוער: מגיל 12 נצטרך למלא בהצהרה גם את נתוני הגובה והמשקל של הילד, ומגיל 16 חברת הביטוח תדרוש התייחסות גם לשאלות בנושאי אלכוהול.
כמו תמיד, אני והצוות שלנו נמצאים כאן כדי לעשות לכם סדר, לדאוג שתהיו מוגנים בצורה הטובה והמותאמת ביותר עבורכם, ולחסוך לכם בירוקרטיה מיותרת.
יש לכם התלבטות? רוצים לבדוק את התיק שלכם? דברו איתנו!
המידע המופיע בעדכון זה מבוסס על הנחיות כלל חברה לביטוח לשנת 2026 והוא מובא כמידע כללי בלבד. התנאים הקובעים והמלאים הם אלו המופיעים בפוליסות הביטוח עצמן, ובכל מקרה של סתירה, תנאי הפוליסה הם שיגברו. אין באמור להוות ייעוץ פנסיוני או ביטוחי המותאם לצרכיו האישיים של הלקוח. הקבלה לביטוח כפופה להליך חיתום ולשיקול דעתה הבלעדי של חברת הביטוח.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
