בשנים האחרונות, עם השינויים הכלכליים התכופים שמתרחשים בארץ ובעולם, רבים מהמשקיעים הישראלים מחפשים דרכים חכמות יותר לנהל את הכסף הפנוי שלהם. בין סביבת הריבית המשתנה לבין יוקר המחיה, מתעוררת השאלה – מה עושים עם החיסכון שהצטבר בבנק? כחלק מהמדריך המקיף לבחירת פוליסת חיסכון מומלצת, אנו בוחנים את הפתרונות המובילים בשוק. כאן נכנסת לתמונה פוליסת הפניקס אינווסט (Phoenix Invest), פוליסת חיסכון ייחודית המציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בארץ ובחו"ל, תחת ניהול מקצועי של טובי המומחים.
שי לאופולד, מנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון, מסביר כי הפניקס אינווסט נועדה לספק מעטפת פיננסית כוללת המסייעת למשקיעים להתמודד עם תרחישי מאקרו מורכבים. "הפוליסה של הפניקס מתמקדת בתמהיל השקעות מגוון, המאפשר מעבר חלק בין נכסים סחירים, נכסים בלתי סחירים, ושותפויות עם ענקיות פיננסים גלובליות", הוא מדגיש.
תנו לכסף שלכם לצמוח במקום רק 'לנוח'. גלו את הדרך החדשה לחיסכון חכם >>
מעבר מאפיקים מסורתיים להשקעות אלטרנטיביות
בעבר, משקיעים רבים חיפשו ביטחון במסלולי אג"ח ייעודיים (כדוגמת מסלולי הפניקס Bullet שזכו להתעניינות רבה). עם זאת, המציאות הכלכלית של 2026 דורשת גמישות רבה יותר. כיום, האפיקים המסורתיים, כמו פיקדונות וקרנות כספיות, אינם מספקים את פוטנציאל הצמיחה הנדרש.
בדיוק לשם כך, הפניקס שדרגה את פלטפורמת "הפניקס אינווסט" ומציעה כיום לא רק מסלולים מקומיים חזקים, אלא גם שיתופי פעולה אסטרטגיים עם גופי ניהול ההשקעות הגדולים בעולם:
- BlackRock: ניהול אקטיבי של מסלולי מניות וכללי בסטנדרט העולמי של גוף ההשקעות הגדול בתבל. (מתלבטים בין ניהול גלובלי של הפניקס לזה של הראל? קראו כאן את הסקירה שלנו על פוליסת חיסכון הראל Fidelity והשוו בין ענקיות ההשקעה)..
- APOLLO: אלטרנטיבה מודרנית למסלולי האג"ח הישנים. מסלול "אפולו אשראי ואג"ח" מספק חשיפה לעולם האשראי החלופי, המיועד לגדר סיכונים ולהציע יציבות בטווח הארוך.
מבט למספרים: השוואת תשואות מסלולי הפניקס אינווסט (2025)
מערכות המידע הפיננסיות עלולות להיות מורכבות, ולכן ריכזנו עבורכם בצורה שקופה וברורה את נתוני התשואות המלאים של מסלולי הפניקס לשנת 2025.
השנה החולפת התאפיינה בעוצמה אדירה של השוק המקומי (בדגש על מניות ישראל) לצד דשדוש במדדים הגלובליים ומסלולי האשראי החלופי. טבלה זו ממחישה את חשיבות הפיזור – היכולת לשלב בין מסלולים "תוקפים" (כמו מניות) למסלולים "מגנים" (כמו אג"ח ואשראי).
פוליסת חיסכון "הפניקס אינווסט" – למי זה מתאים ומה הערך המוסף?
הפניקס אינווסט זמינה לכל חוסך המעוניין לנתב הון פנוי להשקעה חכמה. לאופולד מציין: "זהו מוצר שמתאים לא רק לבעלי הון משמעותי, אלא גם למי שמחפש להשקיע בהפקדות חודשיות וליהנות מניהול מוסדי ברמה הגבוהה ביותר."
היתרונות המרכזיים של הפוליסה:
- נזילות מלאה: הכספים זמינים למשיכה בכל עת, בניגוד לפיקדונות בנקאיים סגורים.
- דחיית מס (אפקט הריבית דריבית): ניתן לעבור בין 15 המסלולים השונים – כולל מעבר מהשוק המקומי למסלולי BlackRock או Apollo – ללא תשלום מס רווחי הון במועד המעבר.
- גיוון אסטרטגי: שילוב בין אפיקים סחירים בבורסה להשקעות אלטרנטיביות (כמו קרנות השקעה ותשתיות) המייצבות את התיק בזמני תנודתיות.
דמי ניהול – הפניקס אינווסט (לפני אופטימיזציה)
תעריפי בסיס שנתיים מהצבירה, בהתאם למסלול ההשקעה והיקף הנכסים בפוליסה.
חשוב לדעת: אלו תעריפי הבסיס המקובלים. עם זאת, ניהול הוליסטי של כלל הנכסים מאפשר לנו לבצע אופטימיזציה שחוסכת לכם בעלויות הממוצעות של התיק המשפחתי. השאירו פרטים בטופס למטה לבדיקה אישית.
הפניקס אינווסט: חוות דעת מקצועית
לקוחות רבים מחפשים חוות דעת על הפניקס אינווסט (הפניקס invest) לפני שהם מפקידים את כספם. כמנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון, חוות הדעת המקצועית שלי היא שפוליסה זו עברה קפיצת מדרגה משמעותית. אם בעבר משקיעים התמקדו בעיקר במסלולים מקומיים, הרי שכיום, בזכות השילוב עם ענקיות כמו BlackRock ו-Apollo, מדובר באחת מפוליסות חיסכון המקיפות והמומלצות ביותר למי שמחפש פיזור סיכונים עולמי תחת קורת גג אחת, בדחיית מס מלאה.
שאלות ותשובות – הפניקס אינווסט
מסלולי האג"ח לפדיון (Bullet) היו פתרון מצוין לתקופות קצרות טווח של אי-ודאות. עם התפתחות השווקים, הפניקס הרחיבה את ההיצע שלה למסלולים מתוחכמים יותר לטווח הארוך, כגון מסלול APOLLO אשראי ואג"ח, המעניק חשיפה לשוק האשראי הגלובלי האלטרנטיבי.
שוק ההון הוא מחזורי. בשנת 2025 השוק הישראלי תיקן בחדות כלפי מעלה, בעוד השווקים הגלובליים נחו. השקעה במסלולים אלו מיועדת בדיוק למטרה של פיזור סיכונים: הגנה על התיק שלכם בשנים שבהן השוק המקומי עלול לרדת, ויצירת מנוע צמיחה גלובלי. מנהל השקעות חכם קונה נכסים כשהם זולים, ולא רק כשהם בשיאם.
בהחלט, וזו אפילו ההמלצה המקצועית שלנו. אחד היתרונות הבולטים של הפניקס אינווסט הוא היכולת לפצל את סכום ההשקעה. כך תוכלו, למשל, להפנות חלק מהכסף למסלול 'הפניקס מניות' כדי ליהנות מהשוק הישראלי, וחלק נוסף למסלול הגלובלי של BlackRock או למסלול האשראי של APOLLO. כל פיצול או שינוי עתידי בתמהיל מתבצע בקלות, מבלי לשלם מס רווחי הון במועד המעבר.
הפניקס מציעה כיום פתרונות מהמתקדמים בשוק, במיוחד בזכות השותפויות עם BlackRock ו-Apollo. עם זאת, לכל משקיע יש צרכים שונים. אנו ממליצים לבחון גם חלופות איכותיות נוספות, כמו למשל הפוליסה של קבוצת הראל. מוזמנים לקרוא את הסקירה המלאה שלנו על מסלולי הראל מגוון כדי לקבל תמונה רחבה יותר לפני קבלת החלטה.
מחפשים את הפניקס אינווסט טלפון? דברו איתנו!
מחפשים את מספר הטלפון של הפניקס אינווסט כדי לברר פרטים, להצטרף או לבדוק כדאיות מול פוליסת חיסכון של חברות אחרות? במקום להמתין על הקו במוקדי השירות הרגילים, צוות המרכז הישראלי לחיסכון זמין עבורכם. דרכנו תוכלו לקבל הכוונה אישית, התאמת מסלולים מדוייקת, ותנאי ניהול מועדפים – והכל בליווי צמוד של מומחים.
אל תשאירו את הכסף שלכם לישון בעו"ש.
אם אתם רוצים להפוך את החיסכון שלכם להשקעה מוצלחת המשלבת את יתרונות השוק המקומי יחד עם העוצמה של BlackRock ו-Apollo – השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת אפיון מקצועית וללא התחייבות.
הבהרה משפטית וגילוי נאות: מאמר זה נועד למטרות מידע כללי והעשרה בלבד ואין לראות בו, בשום צורה, ייעוץ השקעות, ייעוץ פיננסי או פנסיוני המותאם לצרכיו האישיים של הקורא. "הפניקס אינווסט" הינו שם מסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט-מסלול לחיים שבניהול "הפניקס חברה לביטוח בע"מ". תנאי המוצר, דמי הניהול ואפשרויות ההשקעה (לרבות מסלולי BlackRock ו-Apollo) הינם בהתאם לתקנוני החברה ולפוליסת הביטוח. התשואות המוצגות בטבלה הינן תשואות עבר נכון לשנת 2025. יודגש כי תשואות העבר אינן מבטיחות ואינן מעידות על תשואות עתידיות. קבלת החלטת השקעה חייבת להיעשות רק לאחר התייעצות אישית עם בעל רישיון כדין. ט.ל.ח.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
