ילדתם? מזל טוב. זהו בדיוק הזמן לדבר על חיסכון לכל ילד. נעים מאוד, שמי שי לאופולד, מנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון. במאמר זה אעשה לכם סדר מוחלט באחת התוכניות החשובות ביותר לעתיד הילדים שלכם.
הורים רבים מרגישים אבודים מול הבירוקרטיה. חלקם אף משאירים את הכסף במקומות הלא נכונים. לכן, מיניתי את יצחק בלוך להוביל את התחום אצלנו. יצחק הוא מומחה בבניית אסטרטגיות חיסכון והשקעה עם ניסיון עשיר, במיוחד בנושא לחיסכון לכל ילד של הביטוח לאומי. יחד, נלמד אתכם כיצד למקסם את הקצבה של המדינה.
תוכן עניינים מהיר (לחצו לסגירה/פתיחה) ▼
מהי תכנית חיסכון לכל ילד ביטוח לאומי?
החל משנת 2017, המדינה פתחה תוכנית מהפכנית. התוכנית נקראת חיסכון לכל ילד ביטוח לאומי. במסגרת התוכנית, המדינה מפקידה סכום חודשי לכל ילד הזכאי לקצבה. הכסף מופקד עד להגיעו לגיל 18.
אך כאן נמצא סוד ההצלחה שלכם. המדינה מאפשרת לכם לבצע פתיחת חיסכון לכל ילד בצורה חכמה. אתם יכולים להכפיל את הסכום. איך? על ידי הפניית סכום זהה מתוך קצבת הילדים שלכם ישירות לקופה. כך, החיסכון החודשי מוכפל ל-104 ש"ח (נכון ל-2026). לאורך 18 או 21 שנים, ההכפלה הזו מייצרת פער של עשרות אלפי שקלים.
מחשבון השוואה: בנק מול קופת גמל
השאלה הגדולה היא איפה לשים את הכסף? האם לסגור אותו בבנק בבטחה, או להשקיע בקופת גמל עם פוטנציאל תשואה? המחשבון שלפניכם מראה את ההבדל הדרמטי. הנתונים מבוססים על הפקדה חודשית של 104 ש"ח (כולל הכפלת ההורים) לאורך 21 שנה.
הבנתם את המספרים? הפער בין בנק לשוק ההון יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. לכן, חשוב להבין כמה כסף באמת צריך לחסוך בכל חודש. 🔗מוזמנים לקרוא את המדריך המלא שלנו: כמה צריך לחסוך לילד כל חודש?.
איתור חיסכון לכל ילד: איפה הכסף?
הורים רבים לא זוכרים היכן פתחו את הקופה. לעיתים, הם כלל לא בחרו מסלול. במקרה כזה, המדינה בחרה עבורם מסלול ברירת מחדל. אם אתם צריכים לבצע איתור חיסכון לכל ילד, התהליך פשוט.
ניתן להיכנס לאזור האישי באתר הביטוח הלאומי. שם תמצאו בדיוק היכן מנוהל הכסף. איתור הכסף הוא קריטי. ברגע שתדעו היכן הוא מופקד, תוכלו להחליט אם המסלול נכון לכם. לזמן יש כאן תפקיד מכריע. ככל שתקדימו לעבור למסלול מנייתי, אפקט הריבית דריבית יעבוד חזק יותר. 🔗קראו עוד על חיסכון לילדים לטווח ארוך.
השוואה מקצועית: איך לבחור נכון?
החלק החשוב ביותר בתהליך פתיחת חיסכון לכל ילד הוא קבלת ההחלטה היכן לנהל אותו. הורים רבים שואלים את עצמם: חיסכון לכל ילד כמה כסף יצטבר בו בסוף התקופה? התשובה תלויה אך ורק בגוף המנהל. אם תבחרו להשאיר את הכסף בבנק, הוא יצבור ריבית קבועה ונמוכה. הריבית הזו בקושי מדביקה את קצב עליית האינפלציה.
לעומת זאת, הפקדת הכספים אל קופת גמל ביטוח לאומי (דרך בתי ההשקעות) חושפת את הכסף לשוק ההון. היסטורית, ניהול דרך קופת גמל לחיסכון לילד הוכיח את עצמו בגדול. לאורך תקופה של 18 או 21 שנים, שוק ההון מייצר תשואות גבוהות משמעותית. בנוסף, שלב בחירת מסלול חיסכון לכל ילד בקופת גמל אינו החלטה סופית. תוכלו לעבור בין מסלולי הסיכון השונים בכל עת וללא תשלום מס. זאת בניגוד מוחלט לבנק, שם הכסף נעול לתחנות יציאה נוקשות.
| פרמטר להשוואה | קופת גמל להשקעה | פיקדון בנקאי |
|---|---|---|
| פוטנציאל תשואה | גבוה (במסלול מנייתי) | נמוך וקבוע |
| מעבר בין גופים | ניתן לעבור חופשי | לא ניתן לעבור בנק |
🔗למידע מקיף על פתיחת קופות משלימות, היכנסו למדריך: איזה חיסכון הכי טוב לילדים.
הסוד של גיל 21: שני הבונוסים שמחכים לילד שלכם
שאלת השאלות היא מתי נכון לבצע משיכת חיסכון לכל ילד. טכנית, הכסף זמין למשיכה החל מגיל 18. אך האם זה כדאי? התשובה המקצועית שלנו היא לא. המתנה קצרה לגיל 21 תעניק לילדכם שני בונוסים משמעותיים.
הבונוס הראשון: מענק ביטוח לאומי
המדינה מעוניינת לעודד צעירים להמשיך לחסוך. לכן, אם הילד לא משך שקל מהקופה, הוא יקבל בגיל 21 מענק אוטומטי מהמדינה. נכון לשנת 2026, מענק זה עומד על 582 ש"ח. הסכום הזה מוזרם ישירות לקופה.
הבונוס השני (והסודי): אפקט הריבית דריבית
המענק מהמדינה הוא רק קצה הקרחון. הרווח האמיתי מסתתר בכוחה של הריבית. בגיל 18, הקופה של הילד כבר צברה סכום קרן גדול ומשמעותי. כאשר אתם משאירים את הכסף ל-3 שנים נוספות (עד גיל 21), הסכום הגדול הזה ממשיך לעבוד ולייצר תשואה על עצמו. שלוש השנים הללו מאפשרות לאפקט הריבית דריבית לעבוד בשיא העוצמה. הרווח הטהור משוק ההון בשנים אלו עשוי להגיע לאלפי שקלים. לכן, גיל 21 הוא נקודת הזמן האופטימלית ביותר לגזירת הקופון.
🔗רוצים להבין הכל על חסכונות לילדים? כנסו למדריך המקיף שלנו שיעשה לכם סדר: תוכנית חיסכון לילדים.
שאלות ותשובות נפוצות
המשיכה מתאפשרת בגיל 18. אם הילד יחכה לגיל 21, הוא יקבל מענק נוסף מהמדינה. אנו ממליצים להמתין כדי למקסם את הרווחים.
בהחלט. יצחק בלוך מתמחה בליווי למסלולי הלכה. כל קופות הגמל מציעות מסלולים בפיקוח הלכתי קפדני.
שינוי מסלול הוא תהליך פשוט, מהיר וחינמי לחלוטין. ניתן לעשות זאת בקלות דרך האזור האישי באתר של חברת הגמל. בנוסף, מעבר בין מסלולים (למשל ממסלול סולידי למסלול מנייתי) אינו נחשב לאירוע מס. לכן, לא תשלמו שום קנס או מס רווחי הון על עצם המעבר.
הורים רבים חושבים בטעות שעליהם לפנות לביטוח הלאומי. אך בפועל, המשיכה מתבצעת ישירות מול הגוף המנהל (בית ההשקעות או הבנק). הילד, שכבר נחשב לבוגר, צריך להיכנס לאתר של החברה. שם הוא ממלא בקשת משיכה דיגיטלית קצרה. הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלו בתוך ימי עסקים בודדים.
הצעד הבא שלכם: כיצד להעניק לילדים ביטחון כלכלי אמיתי?
תוכנית החיסכון של ביטוח לאומי היא מבורכת וחשובה. אך בואו נהיה כנים: האם הפקדה של 104 שקלים בחודש באמת תספיק כדי לממן לילד תואר אקדמי, חתונה, או הון עצמי לדירה? התשובה היא לא.
כדי להבטיח לילדיכם עתיד כלכלי בטוח ונקודת זינוק אופטימלית בחיים, הורים רבים לא מסתפקים בתוכנית הממשלתית. הפתרון הנכון הוא פתיחת תוכנית חיסכון פרטית משלימה במקביל. באמצעות הפקדה חודשית נוספת, אתם רותמים את כוחה של הריבית דריבית במלוא העוצמה. הפעולה הזו תייצר עבורם הון משמעותי של מאות אלפי שקלים.
רוצים שקט נפשי ותכנון פיננסי חכם לעתיד הילדים?
צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון כאן עבורכם. השאירו את הפרטים שלכם בטופס מטה. המומחה שלנו, יצחק בלוך, יחזור אליכם לבניית אסטרטגיית חיסכון מקיפה, המותאמת אישית למידות ולתקציב של המשפחה שלכם – ללא עלות וללא התחייבות.
המידע המובא בכתבה זו מסופק כמידע אינפורמטיבי וכללי בלבד. הוא אינו מהווה בשום צורה ואופן תחליף לייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתוניו וצרכיו האישיים של כל אדם. תנאי התוכנית, גובה קצבת הילדים, דמי הניהול והוראות החוק עשויים להשתנות מעת לעת בהתאם להנחיות המוסד לביטוח לאומי ומשרד האוצר. ידוע כי תשואות עבר בשוק ההון אינן מעידות בשום אופן על תשואות עתידיות. המרכז הישראלי לחיסכון, צוות הכותבים והמומחים אינם נושאים באחריות משפטית או אחרת לכל נזק, הפסד או פגיעה שייגרמו כתוצאה מהסתמכות על האמור בטקסט זה. טרם קבלת החלטה פיננסית או ביצוע פעולה בקופות השונות, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון כדין.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
