הריבית בבנק לא מספקת? גלו איך ישראלים חכמים מנצלים את אפקט הריבית כדי להשיג תשואה גבוהה יותר. איך תבנו תוכנית חיסכון שתעבוד עבורכם? כל התשובות כאן!
קודם כל חשוב לנו שתבינו, תוכנית חיסכון טובה מתחילה בתכנון נכון ובביצוע של עקרונות חשובים שיביאו להשגת תשואה גבוהה יותר על הכסף שלכם. אחת הדרכים היעילות ביותר להשיג את המטרה הזו היא להבין ולהקפיד על שלושה עקרונות חשובים שמנחים את הדרך לחיסכון מוצלח וגדול יותר לאורך זמן. בהמשך המאמר נגלה גם איפה כדאי לחסוך כדי לנצל את אפקט הריבית דריבית בצורה האפקטיבית ביותר.
אל תפספסו את ההזדמנות לנצל את תקרות ההפקדה לסוף השנה! השאירו פרטים עכשיו ותיהנו מהטבה מיוחדת שתגביר את החיסכון שלכם לפני סיום השנה. זה הזמן לחסוך בצורה חכמה ולמקסם את הרווחים!
- התמדה בחיסכון – העקרון הראשון הוא התמדה. כדי להגיע לתשואות גבוהות, חשוב להפקיד בצורה קבועה לאורך זמן. הפקדה אוטומטית דרך הוראת קבע היא הדרך היעילה ביותר ליישם את ההתמדה, שכן היא לא רק מפתחת הרגל של חיסכון, אלא גם מונעת את הפיתוי למשוך את הכסף, ובכך מאפשרת לחסכונות לצמוח באופן קבוע. התמדת בהפקדות חיונית במיוחד כאשר מדובר בהשקעה לטווח ארוך, והיא מאפשרת לנצל את אפקט הריבית דריבית לאורך זמן.
- משמעת כלכלית – העקרון השני הוא המשמעת הכלכלית. כדי למקסם את הרווחים, יש להימנע מלגעת בכספים ולהשאיר אותם בחשבון החיסכון או ההשקעה עד שהגיעו למטרתכם או יעדכם. הפיתוי למשוך את הכספים בעתות של חוסר סבלנות או במצבים כלכליים משתנים עלול להקטין את התשואה הכוללת ולהחמיץ את היתרונות של אפקט הריבית דריבית. חשוב לזכור כי התשואה המתקבלת לאורך זמן גבוהה הרבה יותר אם הכספים נשארים מושקעים וממשיכים לצמוח בשוק ההון או באפיקים אחרים, ולא נעשים בהם שימוש מוקדם מדי.
- הפעלת אפקט הריבית דריבית – העקרון השלישי הוא הריבית דריבית. אפקט זה הוא אחד הגורמים החשובים ביותר להגדלת הכספים לאורך זמן. ריבית דריבית מתרחשת כאשר הרווחים (הפרי) שהושגו מהשקעות, כמו רווחי הון או ריבית, מושקעים מחדש, ובכך צוברים רווחים נוספים על הרווחים הקודמים. ככל שעובר יותר זמן, אפקט הריבית דריבית הולך ומתרקם ומוביל לצמיחה משמעותית של ההשקעה.
רק אחרי מספר שנים, ובעיקר אם מדובר בהשקעה לטווח ארוך, אפקט זה מתחיל להראות את עוצמתו. כדי לממש את הפוטנציאל של הריבית דריבית, חשוב להשקיע בניירות ערך שמניבים ריבית ריאלית חיובית, או לבחור אפיקי השקעה שמניבים תשואות גבוהות יותר, כמו מניות, אגרות חוב, קופת גמל להשקעה או פוליסות חיסכון עם חשיפה לשוק ההון.
תוכנית חיסכון ריבית דריבית – איך אפקט הריבית דריבית יכול להעצים את החיסכון שלך?
נציג את התשובה בדוגמא:
חיסכון של 100,000 ₪ אשר נושא ריבית שנתית של 4%.
בתום השנה הראשונה, החיסכון יעמוד על הקרן המקורית – 100,000 ₪ ועל הרבית שנצברה – 4,000 ₪ – סה"כ 104,000 ₪.
השארת הכספים בתכנית חיסכון לשנה נוספת יאפשרו לחיסכון לצבור עוד 4,000 ₪ עבור הקרן המקורית ועוד 4% מתוך ה-4000 ₪ אשר הינם רווחי השנה הראשונה וסה"כ תוספת של עוד 160 ₪ לחיסכון – סה"כ 108,160 ₪ בתום שנתיים אשר משקפים תשואה שנתית ממוצעת של 4.08% לשנה.
אם נמשיך בתרגיל הזה ונשקיע את הריבית מחדש בתום 10 שנים יעמוד החיסכון על סכום של 148,020. הרווח המצטבר של 48,020 ₪ משקף תשואה שנתית ממוצעת של 4.802%. בתום 20 שנה תכנית זו תעמוד על סך של 219,110 ₪. מתוך סכום זה 100,000 ש"ח זהו סכום הקרן המקורי ו-119,110 ש"ח זוהי הריבית שנצברה. ריבית זו מייצגת רווח כולל של 119% לערך או 5.96% לשנה.
במידה והריבית השנתית של החיסכון היתה 5% (רק 1% יותר) אז שווי החיסכון בתום 20 שנה היה מגיע ל 265,330 ₪ אשר מהווים את ה-100,000 ₪ המקוריים ועוד 165,330 ₪ אשר מהווים רווח כולל של 165% לערך או בעצם 8.26% לשנה.
כלומר, הבדל של 1% בלבד לשנה במשך 20 שנה יצר הבדל של מעל 40% במונחים שנתיים (יותר מכפול!) בזכות אפקט הריבית דריבית.
עכשיו ניתן לדמיון שלכם לעבוד ולחשוב, מה היה קורה אם היינו מפקידים מדי שנה עוד כספים לחיסכון זה? מה היה קורה אם הריבית היתה גבוהה יותר? ומה היה קורה אם החיסכון היה לשנים רבות יותר?
זה בעצם ריבית דריבית – ריבית על גבי הריבית הישנה או השקעת הרווחים מחדש.
ריבית גבוהה, השקעה של סכומים גבוהים ושנים רבות של חיסכון יכולים לאפשר לאדם לצבור סכום כסף נאה אם רק יתמיד. ניתן לתכנן חיסכון לכל כיס ולכל תקופה וכמובן לכל מטרה ולהעריך ברמת סבירות גבוהה את סכום החיסכון הסופי.
אם הגעתם עד כאן, אתם בטח שואלים את עצמכם: איפה אפשר לקבל תשואה גבוהה יותר על הכסף שלכם מאשר בתוכנית חיסכון פשוטה בבנק? התשובה טמונה בחברות הביטוח ובתי ההשקעות, שמציעות פוליסות חיסכון שיכולות להניב תשואות גבוהות יותר ממה שמתקבל בבנק. חיסכון בחברת ביטוח שונה בתכלית מתוכנית חיסכון רגילה, ולכן חשוב לתכנן את החיסכון בצורה מקצועית. בנוסף, קופות גמל להשקעה מציעות אפשרות מצוינת לחיסכון והשקעה עם יתרונות מיסוי, שמאפשרים תשואה גבוהה לאורך זמן. באפיקי חיסכון וההשקעה אלו תוכלו למצוא מגוון רחב של מסלולי השקעה כגון: מסלולי מחקה מדד S&P500, מסלולי חשיפה למניות מסקטור הטכנולוגיה, מסלולי השקעה אג"ח ועוד. איך תבחרו את אפיק החיסכון וההשקעה הכי טובים בשבילכם? בדיוק בשביל זה אנחנו כאן!
תוכנית חיסכון ריבית דריבית – נצלו את הידע של המומחים להגדלת הרווחים שלכם!
תכנון תוכנית חיסכון עם מומחים הוא צעד חשוב כדי למקסם את הרווחים ולהשיג את התשואות הגבוהות ביותר על הכסף שלכם. בעזרת מומחים מהמרכז הישראלי לחיסכון, תוכלו להתאים את תוכנית החיסכון בצורה מדויקת לצרכים האישיים שלכם ולנצל את כל היתרונות של אפיקי ההשקעה השונים. עם ידע רחב וניסיון עשיר, המומחים שלנו יודעים כיצד לתכנן את תוכנית החיסכון שתשיג עבורכם את התוצאה הטובה ביותר, תוך שמירה על גמישות, יציבות ורווחיות. נשמח לשוחח אתכם ולבנות תוכנית חיסכון אישית שתתאים בדיוק למטרותיכם ולתנאים הכלכליים שלכם, כך שתהיו בטוחים שאתם בכיוון הנכון לחיסכון חכם ומשתלם.