הסכסוך שהוכרז השבוע בחברת הביטוח AIG הציף אל פני השטח סוגיה שמסעירה את שוק הפיננסים. במרכז המאבק בין ההנהלה לוועד העובדים עומדת כוונת החברה להטמיע "סוכן קולי" מבוסס בינה מלאכותית. מדובר בבוט שנועד לדמות נציג אנושי ולהחליף את עובדי החברה.
מבחינת חברות הביטוח הגדולות, מדובר במפתח לחיסכון בעלויות. מבחינת העובדים, מדובר באיום ישיר על המשרות.
אבל יש פה צד שלישי שכולם שוכחים: אתם, המבוטחים.
האשליה של "שירות דיגיטלי": מה קורה כשהמערכת נתקעת?
טכנולוגיית AI היא כלי אדיר. אנחנו במרכז הישראלי לחיסכון משתמשים במערכות מתקדמות כדי לנתח נתונים, להשוות תשואות ולבצע אופטימיזציה למאות תיקים פיננסיים.
אבל יש הבדל תהומי בין אלגוריתם שמעבד נתונים ברקע, לבין רובוט שמנסה לנהל איתכם שיחה כשאנחנו מדברים על הבריאות, הפנסיה או העתיד של המשפחה שלכם.
חברות הביטוח מציגות את האלגוריתמים כאמצעי ל"שיפור השירות". בפועל, כל מי שניסה להשיג אישור רפואי דחוף או להגיש תביעה מורכבת מול צ'אטבוט, מבין את האמת. רובוט פועל לפי תסריט קבוע. הוא לא מסוגל להפעיל שיקול דעת, הוא לא יודע להילחם עבורכם מול חתמים, והוא בטח לא מרגיש אמפתיה.
"רגע האמת" בביטוח: כשהכסף פוגש רגש
פוליסת ביטוח או תכנון פרישה הם לא עוד מוצר שנרכש בחנות דיגיטלית. אלו החלטות משנות חיים.
רגעי האמת בביטוח לא קורים כשאתם משלמים את הפרמיה החודשית. הם קורים ברגעים המורכבים של החיים:
- כשיש אירוע רפואי חלילה, וצריך להשיג התחייבות כספית תוך 24 שעות.
- כשאדם מגיע לגיל 60, מסתכל על כל חסכונות חייו, ולא יודע איך לייצר ממנם קצבה בטוחה.
- כשחברת הביטוח מערימה קשיים ודוחה תביעה מוצדקת.
בכל הסיטואציות האלה, אלגוריתם מוביל למבוי סתום. ברגעים כאלה, אף גורם אוטומטי לא יכול להחליף איש מקצוע אנושי. אדם עם ניסיון, שמכיר את המערכת מבפנים, מסוגל להקשיב לחרדות שלכם, לקחת אחריות ולהילחם על הזכויות שלכם.
"טכנולוגיה צריכה לעבוד בשביל האדם — ולא להחליף אותו. אלגוריתם יכול לחשב במספרים, אבל הוא לא מסוגל להבין בני אדם. ברגעי משבר, הלקוח צריך גב חזק ואוזן קשבת, ולא עוד מענה קולי מתוכנת."
— שי לאופולד, מייסד המרכז הישראלי לחיסכון
🛡️ רוצים לעשות סדר אמיתי בתיק הביטוח המשפחתי?
מבולבלים מכפילויות ביטוח, תשלומים מיותרים ומענה קולי של רובוטים? עכשיו זה הזמן לעשות סדר מקצועי ואנושי בתיק הביטוח, לאתר הפסדים ולחסוך אלפי שקלים בשנה.
האלגוריתם מחשב את המספרים – האדם מנהל את התיק
בזמן שחברות הענק מנסות לצמצם מגע אנושי ולהפנות את הלקוחות לבוטים, תפיסת הטיפול שלנו הפוכה לחלוטין:
- הטכנולוגיה עובדת בשבילנו ברקע: אנחנו משתמשים בכלי הניתוח המתקדמים ביותר כדי לסקור את השוק, לאתר כפילויות ולמקסם תשואות.
- השירות נשאר 100% אנושי ומקצועי: כשאתם מתקשרים אלינו, אתם מדברים עם אנשי מקצוע מורשים. אנשים שמבינים את התמונה המלאה, מייצגים את האינטרס שלכם בלבד, ונמצאים שם כשאתם באמת צריכים אותם.
חברות הביטוח יכולות להמשיך לנסות להחליף את הנציגים שלהן ברובוטים. אנחנו נמשיך לתת ללקוחות שלנו את מה ששום AI לא יוכל לתת לעולם: אחריות, יחס אישי ושקט נפשי.
המידע המובא בכתבה הינו בגדר סקירה, דעה והסבר כללי בלבד, ואינו מהווה תחליף לייעוץ או שיווק ביטוחי, פנסיוני או פיננסי המותאם לנתוניו האישיים ולצרכיו של כל אדם. תנאי הפוליסות והכיסויים המחייבים הם תנאי הפוליסה של חברות הביטוח בלבד. פנו תמיד לבעל רישיון מוסמך טרם קבלת החלטה פיננסית או ביטוחית.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
