מגיל צעיר, כל מי שדואג לי מרגיש צורך לחזור ולומר לי – "למה שלא תפתח לעצמך חסכון קטן?" כל נשמה טובה שאני פוגש מייעצת לי לא לשכוח להפריש קצת כסף בצד, "לא חבל שפתאום תצטרך ולא יהיה לך?" אני שומע את המשפט הזה כל הזמן, ושוב ושוב אני מוצא את עצמי חושב – אולי הם צודקים? הרי הישראלים אוהבים מאוד את הביטחון שבחסכון, נכון? יש משהו נעים בידיעה שיש לנו קצת כסף בצד ליום סגריר.
אולי בגלל שאנחנו עם במאבק מתמיד, אולי בגלל שחינכו אותנו שאם יש קצת בצד, אפשר לישון בשקט.
אז הנה השאלה – האם באמת אפשר להתעשר מחסכונות, או שכל מה שאנחנו עושים זה להימנע מלהיות במינוס בסוף החודש? האם החסכון באמת יכול לעזור לנו להגשים מטרות גדולות יותר כמו קניית דירה, לימודים לילדים או שדרוג איכות החיים?
האם אפשר להתעשר מחסכון?
בשנת 2025, כשכולנו פונים לעתיד כלכלי יותר יציב, מדובר בעולם של אפשרויות רבות – ובראשן, לא לשמור את הכסף פשוט "בצד". צעירים אחרי שירות צבאי או סטודנטים יכולים למצוא את עצמם עם משכורות ראשונות, מענקים או מתנות, ובמקום לחסוך אותם בפק"ם בנקאי עם ריבית כמעט אפסית אחרי קיזוז האינפלציה, אפשר בהחלט לחשוב על דרך חכמה יותר. במקום להניח את הכסף בבנק ש"ישן" שם, אפשר לשקול השקעות שמניבות תשואות גבוהות יותר, כמו קרנות נאמנות, קופות גמל להשקעה, או אפילו השקעה בשוק ההון דרך פלטפורמות דיגיטליות. השוק לא עומד במקום – גם אם אין לכם ניסיון קודם בהשקעות, יש כיום כלים דיגיטליים שמפשטים את התהליך ומאפשרים לכם לפזר סיכונים ולגדול כלכלית. אתם לא חייבים לחכות עשרים שנה בשביל להרגיש שהכסף שלכם מתחיל לעבוד בשבילכם – ככל שתתחילו מוקדם יותר, תראו את ההשפעות כבר בעוד כמה שנים, עם רווחים שמייצרים רווחים. החיסכון הוא רק התחלה, ההשקעה היא זו שיכולה באמת להניע אתכם קדימה לעתיד כלכלי טוב יותר.
אז מה עושים כדי להתעשר באמת?
לא מסכנים את מה שלא אפשר לסכן! אנחנו לא רוצים לקחת סיכונים מיותרים עם כל הכסף שלנו, נכון? אנשים עובדים קשה למחייתם, וחשוב לשמור על כל שקל. אז איך כן עושים זאת?
הפיזור סיכונים הוא המפתח. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. המשמעות היא לקחת חלק מהכסף ולהשקיע במקומות שונים – ככה גם אם חלק מההשקעות לא יצליחו, אתם עדיין תשמרו על חלק מהכסף שלכם. זה אומר – לא להסתפק רק בחסכונות בנקאיים. יש הרבה אפיקי השקעה שיכולים להביא לתשואות גבוהות יותר.
שימו את כספכם באפיקים שמבוססים על סיכון נמוך לצד אחרים שמבוססים על סיכון גבוה. למשל, תיקים מנייתיים – השקעות במניות עשויות להניב תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך, אבל הן גם יכולות להיות תנודתיות בטווח הקצר. מצד שני, אפיקים סולידיים כמו אג"ח או קרנות נאמנות סולידיות מביאות תשואה יציבה יותר. זה סוג של "שילוב מנצח" שיכול להביא להגדלת הכסף בצורה חכמה.
הדבר החשוב ביותר – לא להתפשר על מטרות החיסכון שלכם. אם אתם רוצים להתעשר, אתם צריכים לדעת לאן הכסף הולך. תשאלו את עצמכם – מה המטרה שלכם? קניית דירה? חיסכון לילדים? שדרוג איכות חיים? כל מטרה כזו צריכה להיתמך בהשקעה נכונה שמתאימה לה.
אל תשכחו את היכולת להיעזר במומחים
למרות כל מה שכתבתי, לפעמים קשה לדעת לאיזה אפיק השקעה לפנות. בדיוק פה נכנסים מומחי ההשקעות שיכולים לעזור לכם לפתח אסטרטגיית השקעה שתתאים בדיוק למצבכם הפיננסי ולמטרותיכם. הם יכולים להמליץ לכם על איזה סכום להשקיע באפיק מנייתי ואיזה באפיקים סולידיים.
הם גם יגידו לכם משהו מאוד חשוב – לא צריך להעמיס על עצמכם. אתם יכולים להתחיל להשקיע במידה, עם סכומים קטנים בהתחלה, ואז לאט לאט להגדיל את ההשקעה לפי איך שההכנסות שלכם מאפשרות. אם תעשו את זה בצורה חכמה, אתם לא תרגישו שאתם מקריבים את כל מה שיש לכם בשביל עתיד כלכלי טוב יותר.
בואו לא נשכח – הכסף חייב לעבוד בשבילנו! הסוד האמיתי להצלחה כלכלית הוא לגרום לכסף שלנו לעבוד עבורנו. לא להסתפק בחסכונות בבנק שנטחנים לאט לאט עם האינפלציה, אלא להפוך את הכסף שלנו להשקעה שנושאת רווחים. זה יכול להיות השקעה במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קופות גמל להשקעה – כל אפיק שיש לו פוטנציאל צמיחה. העיקר הוא לפזר את הסיכונים ולהיות גמישים.
אם תצליחו לשלב בין חיסכון והשקעה בצורה חכמה, תראו איך הכסף שלכם מתחיל לצמוח. אתם לא צריכים להרגיש כמו בסרט כל הזמן, אבל בהחלט יש דרכים להתנהל נכון, לחסוך בצורה חכמה וגם להשיג את המטרות הגדולות.
לסיכום – אם אתם רוצים את החיים הכלכליים שתמיד חלמתם עליהם, יש לכם את הכלים לשם. הגיע הזמן לחסוך בצורה חכמה ולהשקיע בכסף שלכם, כדי שהוא יוכל לצמוח ולתמוך בכל המטרות שאתם רוצים להשיג!