עוסק פטור? אתם חוסכים ומשקיעים לעצמכם – אבל אולי לא מנצלים את אחת ההטבות הכי משתלמות שיש לעצמאים. קרן השתלמות לעוסק פטור היא לא רק חיסכון – היא מנוף כלכלי שיכול לייצר לכם עשרות אלפי שקלים רווח פטור ממס בטווח הבינוני-ארוך!
במאמר זה נציג את כל הסיבות למה עוסק פטור חייב לפתוח קרן השתלמות, איך עושים את זה נכון, ואיך למנף את הקרן כדי להרוויח הרבה יותר מהכסף שלכם.
מה זה בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא קופת חיסכון לטווח בינוני (6 שנים), המיועדת לעצמאים ושכירים כאחד. היתרון האדיר שלה, שאין לאף מכשיר חיסכון אחר: פטור מלא ממס על רווחי הון (בכפוף לתקרת ההפקדה המוטבת).
למה זה משתלם במיוחד לעוסק פטור?
- פטור ממס רווחי הון: בעוד שבהשקעות אחרות תשלמו 25% מס על הרווחים, כאן כל הכסף שנצבר נשאר אצלכם בכיס.
- תשואות מקצועיות: קרנות ההשתלמות מציגות לאורך זמן תשואות יפות (ממוצע של 6%-8% בשנה במסלולים הכלליים), והכסף מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות הטובים בישראל.
- נזילות מלאה אחרי 6 שנים: ניתן למשוך את כל הסכום לכל מטרה – ללא "קנסות" וללא מיסוי.
- הלוואה בתנאים חלומיים: זקוקים לכסף לפני הזמן? במקום למשוך, ניתן לקחת הלוואה על חשבון הקרן בריבית נמוכה מאוד, בזמן שהכסף המקורי ממשיך לצבור תשואה.
טיפ מהמרכז הישראלי לחיסכון: גם אם ההכנסות שלכם כעוסק פטור נמוכות מרף המס, הפטור ממס על הרווחים הוא הטבה ששווה המון כסף ככל שהחיסכון גדל.
איך עוסק פטור פותח קרן השתלמות?
- בחירת גוף מנהל: השוואת דמי ניהול ותשואות בין החברות המובילות.
- ביצוע הפקדה: ניתן להפקיד באופן חודשי קבוע או בסכום חד-פעמי בסוף השנה (עד ה-31.12).
- בחירת מסלול השקעה: התאמת רמת הסיכון (מנייתי, כללי, אג"ח) לגיל ולמטרת החיסכון.
השוואת קרנות השתלמות לעוסק פטור – מה לבדוק?
| קריטריון | למה זה חשוב |
| דמי ניהול | ככל שהם נמוכים יותר, כך הרווח נטו שלכם גדל משמעותית לאורך שנים. |
| תשואות לאורך זמן | מדד לאיכות הניהול. בדקו תמיד תשואות של 3 ו-5 שנים. |
| מדד שארפ (סיכון) | בודק כמה תשואה הקרן עשתה ביחס לרמת הסיכון שהיא לקחה. |
| איכות השירות | זמינות המידע באתר ובאפליקציה ויכולת לבצע פעולות בדיגיטל. |
שאלות נפוצות (FAQ)
בהחלט. קרן השתלמות היא המכשיר היחיד שמאפשר לכם להשקיע בשוק ההון וליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים. זהו כלי צבירת הון אופטימלי לעצמאים בתחילת דרכם.
משיכה לפני 6 שנים תגרור מס כבד. לכן, הפתרון הנכון הוא לקחת הלוואה על חשבון הקרן (בדרך כלל עד 80% מהסכום) בריבית נמוכה מאוד, מבלי לפגוע בוותק של הקרן.
תקרת ההפקדה המוטבת לעצמאי (הסכום עליו יינתן פטור ממס רווחי הון) עומדת על כ-20,566 ₪ בשנה.
לסיכום: אל תשאירו כסף על הרצפה
עבור עוסק פטור, פתיחת קרן השתלמות היא אחד הצעדים הפיננסיים החכמים ביותר. מדובר בשילוב של חיסכון, השקעה מקצועית והטבת מס ייחודית – וכל זאת בגמישות מלאה.
רוצים עזרה בבחירת הקרן המשתלמת ביותר עבורכם?
אנחנו במרכז הישראלי לחיסכון עובדים עם כל הגופים הגדולים. נדאג שתקבלו את דמי הניהול הנמוכים ביותר ואת מסלולי ההשקעה המובילים.
השאירו פרטים עכשיו, ומומחה פנסיוני יחזור אליכם לשיחת התאמה אישית ללא עלות!
צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון מעדכן עבורכם את המידע הפיננסי העדכני והמדויק ביותר.