האם למשוך כסף מקופת גמל ישנה?

קופת גמל ישנה עם סכום כסף – למשוך או לא למשוך?

כאשר מדובר בקופת גמל ישנה עם סכום כסף, התשובה הכלכלית לרוב תהיה לא למשוך את הכספים. פעמים רבות אנחנו מוצאים את עצמנו במצב בו יש צורך בכסף למטרות שונות כמו לימודים, רכישת דירה, חתונה או סיבות אחרות, ואז נבקש לבדוק את החסכונות שהצטברו לאורך השנים. חלקנו מחזיקים בקופות גמל ישנות, שלעיתים נפתחו על ידי ההורים שלנו, בהן הצטברו סכומים לא מבוטלים. למרות הפיתוי למשוך את הכספים כאשר יש צורך מיידי, מבחינה כלכלית, ישנם מספר שיקולים שיכולים להצביע על כך שעדיף להשאיר את הכספים בקופה ולא למשוך אותם. נפרט בהמשך את הסיבות לכך, שמסבירות מדוע כדאי להשאיר את הכספים בקופת הגמל ולנצל את היתרונות הכלכליים שהקופה יכולה להציע בטווח הארוך.

קופות גמל ישנות פטורות ממס לנצח!

מסיבות היסטוריות, הכספים הטמונים בקופות הגמל הישנות פטורים ממס לנצח!
יש לזכור כי ישראל היא מדינה בת קצת יותר משישים שנה, בקום המדינה הממשלה רצתה לעודד חיסכון ע"י חלוקת הטבות מס, אחת מהן היתה בקופות הגמל אשר העניקה פטור ממס על רווחים לחוסכים בהם בתנאים מסוימים. ברבות השנים הסוציאליזם התחלף בקפיטליזם והיום למעשה אותם יתרונות מס היסטוריים נשתמרו אך כספים חדשים שיופקדו לקופות הגמל לא ייהנו מאותן הטבות.

זה אומר שעל גבי הכספים הצבורים בקופות הגמל הישנות כל שקל שנרוויח הוא שקל שלם רווח בשבילנו בעוד שרווח זהה באפיקים אחרים (פיקדונות ניירות ערך אשר לא בקופות גמל) משאיר לנו 75 – 85 אגורות מכל שקל רווח.

בעבר כל קופות הגמל היו דומות מאוד מבחינת תמהיל ההשקעות. בשנים האחרונות – בעקבות שינויים רבים בחקיקה, בסביבת הריבית ובהעדפות הלקוחות – חלו שינויים גם בהרכב ההשקעות של קופות הגמל.

כיום ניתן למצוא מגוון רחב של מסלולי השקעה בקופות הגמל, החל ממאה אחוזים במניות ועד למסלול של אגרות חוב ופיקדונות. כמובן שקיימים גם מסלולים המתמחים באפיק ספציפי (שיקלי, מדדי, מט"ח, מניות) וגם מסלולים מובנים מנוהלים (עד 10% במניות, עד 20% במניות, עד 50% במניות ועוד). מעבר בין מסלולים ובין גופים מנהלים ניתן ללא פגיעה בוותק ובזכויות.

בעולם חדשני שכזה בעל מגוון רחב של מסלולי השקעה, משיכת כסף אשר פטור ממס לנצח היא להערכתנו טעות שאין ממנה דרך חזרה.

להשתמש בכספים החייבים במס

עדיף קודם כל להשתמש בכספים החייבים במס – כספים בעו"ש או בתכניות ללא הטבות מס – ורק לאחר שמוצו כספים אלו, לפנות אל קופות הגמל. מבחינה אסטרטגית כדאי לתת לזמן לעשות את שלו ולנצל את מנגנון הריבית דריבית על הכספים הללו ופשוט לא לגעת. למשוך תמיד אפשר, אך כספים חדשים שיופקדו לקופות הגמל יהיה ניתן למשוך רק בגיל הפרישה, בקצבה חודשית ובתשלום מס כלשהו. לכן, אנו ממליצים להשתמש בכספים אלו בעלי יתרון המיסוי רק במצב שאין ברירה אחרת ולהתאמץ למצוא את הדרך להגשים את הצרכים והרצונות שלנו ללא פגיעה בחיסכון זה, לו יתרונות רבים.

מתלבטים אם למשוך את קופת הגמל? צרו קשר עם המומחים שלנו!

אם אתם רוצים לנהל את הכספים שלכם בצורה חכמה ומקצועית ועדין מתלבטים אם למשוך את קופת גמל ישנה, המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון כאן בשבילכם! אנו מציעים תכנון פיננסי אישי ומותאם לצרכים ולמטרות שלכם, שיבטיח את עתידכם הכלכלי. נשמח להעניק לכם הכוונה מקצועית ולהציע פתרונות חיסכון שיכולים לשדרג את המצב הפיננסי שלכם. אל תהססו לפנות אלינו עוד היום ולגלות כיצד נוכל לעזור לכם למקסם את היתרונות הכלכליים שלכם. צרו קשר עכשיו!