- ✔ המלכודת של "הר הביטוח": אל תסמכו על רובוטים. האתר הממשלתי לעיתים מפספס פוליסות, והסתמכות רק עליו גורמת לכפל ביטוח נסתר.
- ✔ השיטה המקורית (מ-2013): בדיקת עומק שכוללת "עבודת נמלים" – הצלבה ידנית של כל חיוב באשראי מול הדו"חות כדי להבטיח 100% דיוק.
- ✔ ניהול סיכונים הוליסטי: מסתכלים על התמונה הפיננסית המלאה. המטרה היא לבטח אך ורק את מה שחייבים, ולהשקיע את הכסף שמתפנה בצורה חכמה.
האם אתם יודעים בדיוק על מה אתם משלמים בכל חודש לחברות הביטוח? ברוב המקרים, התשובה היא לא.
העולם הדיגיטלי הרגיל אותנו לפתרונות מהירים ("בלחיצת כפתור"), אבל בעולם הביטוח – המהירות הזו עולה לכם הרבה מאוד כסף.
כדי להבין על מה אנחנו מדברים, צפו בסיפור של דלית:
כשהקמנו את "המרכז הישראלי לחיסכון" אי שם בשנת 2012, המושג "הר הביטוח" עוד לא היה קיים. אנחנו היינו החלוצים שפיתחו שיטת עבודה ייחודית לאיתור כספים אבודים. היום, כשיש אתרים ממשלתיים וסוכנים דיגיטליים, כולם חושבים שהכל פשוט.
אבל כאן בדיוק מסתתרת המלכודת הגדולה.
המלכודת של "הר הביטוח" (ומה לא מספרים לכם)
החוק מתיר לסוכני ביטוח להסתמך על הנתונים מאתר "הר הביטוח" בלבד. עבור רוב הסוכנים, זה פתרון חלומי: לוחצים על כפתור, מקבלים פלט, ומוכרים לכם ביטוח חדש.
אבל הניסיון שלנו בשטח הראה נתון מדהים ומדאיג: לא כל הפוליסות מופיעות בהר הביטוח.
ישנם מקרים רבים של פוליסות ותיקות, ביטוחים קבוצתיים או כיסויים ספציפיים שפשוט "נופלים בין הכיסאות" ולא מוצגים באתר הממשלתי.
התוצאה? סוכן שמסתמך רק על האתר יכול למכור לכם ביטוח ש"חסר" לכם לכאורה, ובעצם ליצור לכם כפל ביטוח חדש ומיותר, פשוט כי הוא לא ראה את הפוליסה הקיימת.
השיטה המשולבת: טכנולוגיה חכמה, עבודת נמלים וראייה הוליסטית
אנחנו לא שוללים את הקדמה – להפך. השירות סדר בביטוחים שלנו הוא מהיר ויעיל כי אנחנו משתמשים בטכנולוגיה של "הר הביטוח" ו"המסלקה הפנסיונית" כדי לשאוב את הנתונים הראשוניים. אבל, בניגוד לרוב הסוכנים, אנחנו לא עוצרים שם. כדי להבטיח 100% דיוק בבדיקת כפל ביטוחים ולוודא ששום פוליסה לא התפספסה בדו"חות הממשלתיים, אנחנו מצליבים את המידע הדיגיטלי עם השיטה היסודית שפיתחנו לפני שנים.
איך עובד מודל הבדיקה שלנו?
- מיפוי טכנולוגי (התמונה היבשה): הוצאת דו"חות עדכניים כדי להבין את מפת הפוליסות והחסכונות שלכם.
- הצלבת אשראי ובנק (בדיקת האמת): אנחנו מבקשים לראות את דפי החיוב ומשייכים באופן ידני כל שורה ("הראל – 84 ש"ח") לפוליסה בדו"ח. אם מצאנו חיוב שאין מולו כיסוי בהר הביטוח – זיהינו כפל נסתר או כסף אבוד שהמערכת האוטומטית פספסה!
- הבונוס – אסטרטגיה הוליסטית לניתוח תיק ביטוח: אנחנו לא מסתכלים רק על ביטוחים דרך ה"חור של הגרוש" ולא מחפשים רק לעשות ביטול ביטוחים מיותרים. מומחה אמיתי מבצע ניתוח תיק ביטוח מלא שרואה את התמונה הפיננסית כולה: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות והון נזיל בבנק. רק כך מגיעים להוזלת תיק ביטוח אמיתית – כזו שלא חונקת אתכם בהוצאות שוטפות, אלא מגינה עליכם ודוחפת אתכם קדימה.
כך אנחנו מבטיחים תהליך שהוא גם טכנולוגי ומהיר, אך באותה נשימה – הכי קפדני, מקצועי ומקיף שיש בשוק הישראלי.
רק בשיטה הזו, ה"סיזיפית" והמדויקת, אפשר להגיע ל-100% ודאות שעשינו סדר אמיתי.
למה אנחנו לא עושים את זה לכולם?
בואו נשים את הקלפים על השולחן. הבדיקה הידנית הזו דורשת מאיתנו המון זמן, תשומת לב לפרטים ומקצועיות ברמה הגבוהה ביותר. לכן, אנחנו לא "רצים" אחרי כל לקוח ולא מנסים לעשות את זה לכולם. אנחנו בוחרים לעבוד עם אנשים שאנחנו מתחברים אליהם. לקוחות שמחפשים יחסי אמון, שמעריכים עבודה יסודית, ושאיתם יש לנו כימיה טובה.
אל תאמינו רק לנו, תקשיבו ללקוחות שעברו את התהליך:
"לאחר שנים רבות של חוסר הבנה ותמיכה נכונה, הבנתי שרק דרככם קיבלתי את המענה והשירות המצויין! אנשים עושים עסקים עם אנשים וכמה זה חשוב לעשות סדר בכל נושא הביטוחים. תודה רבה שאתם עוזרים מכל הלב ונכונות להבנה גם בימים לא פשוטים."
"קיבלתי מענה מיידי ללא עלות בבקשה לייעוץ בנושא ביטוחי בריאות שבעלותי. שי לאופולד מנכ"ל החברה, היה מקצועי, נעים מאוד ובעיקר אדם ישר שדיבר בגובה העיניים ונתן טיפים מעשיים להמשך."
"מאז ששי הוא סוכן הביטוח שלנו אנחנו רגועים ויודעים שאנחנו משלמים בדיוק מה שצריך ולמי שהכי משתלם. הוא גם יודע לעזור כשיש שאלה/בעיה וכו' בצורה מהירה וטובה. ליווי אישי של סוכן פרטי הדואג לאינטרסים שלנו קריטיים לנו ומצאנו את זה עם שי !"
שקיפות מלאה: מי משלם לנו?
חשוב שתדעו: אנחנו לא גובים מכם תשלום על שירות סדר בביטוחים.
אז ממה אנחנו מתפרנסים? מחברות הביטוח. אבל כאן מגיע ההבדל הגדול:
אנחנו עובדים עם כל החברות הגדולות במשק. אין לנו "חתונה קתולית" עם אף חברה.
כשאנחנו בונים את התיק מחדש, אנחנו בוחרים יחד איתכם איזו חברה תשלם על העבודה (כלומר, באיזו חברה נבטח אתכם), בהתאם למה שהכי משתלם לכם בכיס ובכיסוי.
מוכנים לעשות סדר ולקבל הוזלת ביטוח משפחתי אמיתית?
אם אתם מחפשים "זבנג וגמרנו" או סוכן שימכור ויעלם – אנחנו כנראה לא הכתובת. אבל אם אתם מחפשים שותפים לדרך, שיעברו איתכם על כל שקל שיוצא מהחשבון, יצליבו נתונים ויילחמו על הוזלת ביטוחים עבור הבית שלכם – אנחנו כאן. אנו נבצע עבורכם בדיקת ביטוח איכותית שכוללת בדיקת כפל, ביטול ביטוחים מיותרים וניהול סיכונים חכם לכל המשפחה.
השאירו פרטים לבדיקת התאמה לשירות סדר בביטוחים ונחזור אליכם בהקדם >>
שאלות ותשובות נפוצות
הבדיקה הראשונית במרכז הישראלי לחיסכון נעשית ללא עלות וללא התחייבות. אנחנו מרוויחים רק אם בחרתם לבצע את השינויים דרכנו ולהפוך ללקוחות מרוצים.
זו שאלה מצוינת. ישנן פוליסות בריאות ישנות ("פוליסות מהשקל הראשון") שאסור לבטל. המומחים שלנו יודעים לזהות בדיוק אילו פוליסות הן "נכס" שיש לשמור עליו, ואילו הן הוצאה מיותרת שניתן להחליף בחדשה וזולה יותר.
הדרך היחידה היא להפיק דו"ח "הר הכסף" או מסלקה פנסיונית. בדו"ח זה רואים את כל החברות שמחייבות אתכם. אם מופיע סעיף "בריאות" או "חיים" ביותר מחברה אחת – כמעט בטוח שיש לכם כפל.
אתם יכולים, אבל זה דורש ידע מקצועי, זמן המתנה ארוך על הקווים, והבנה של "האותיות הקטנות". אנחנו חוסכים לכם את הבירוקרטיה ומשיגים עבורכם תנאים קבוצתיים והנחות שלא תמיד ניתנות ללקוח פרטי בודד.
המידע המובא במאמר זה, לרבות נתוני המחשבון, הינו למטרות ידע כללי והמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי, פנסיוני או מיסויי. חישובי המחשבון מבוססים על ממוצעים, השערות וריבית דריבית תיאורטית, ואין בהם משום הבטחה או התחייבות לחיסכון או תשואה בפועל. השירות ניתן בכפוף לבדיקת התאמה ושיקול דעת מקצועי של המשרד. ביטול או שינוי פוליסות יש לבצע אך ורק לאחר קבלת ייעוץ שיווקי מותאם אישית מבעל רישיון, על מנת לא לפגוע בכיסויים קיימים. ט.ל.ח.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
