השוואת קרנות פנסיה – כיצד עושים זאת נכון?
חוק פנסיה חובה, שנכנס לתוקף בשנת 2008, מחייב כל מעסיק בישראל להפריש עבור עובדיו כספים לקרן פנסיה. אך את הקרן עצמה, העובד בוחר – והבחירה הזו עשויה להשפיע באופן דרמטי על רמת החיים שלכם בגיל הפרישה.
למה חשוב לבצע השוואת קרנות פנסיה?
קרן הפנסיה היא אפיק חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, המשלב גם רכיבים ביטוחיים כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. מדובר בהחלטה כלכלית משמעותית – כי ההבדל בין קרן אחת לאחרת עשוי להסתכם במאות אלפי שקלים לאורך השנים.
אם אתם מתלבטים איזו קרן פנסיה מתאימה לכם, חשוב להבין את הקריטריונים המרכזיים שיש לבחון לפני קבלת החלטה.
כך מבצעים השוואה נכונה בין קרנות פנסיה
1. תשואה לאורך זמן
נתוני תשואת העבר אינם ערובה לעתיד, אך הם כן יכולים להעיד על אופן ניהול הקרן. מומלץ לבחון את התשואה המצטברת של הקרן לאורך 5 השנים האחרונות לפחות, תוך התייחסות ליציבות ולתנודתיות.
2. מדד שארפ
מדד שארפ מודד את התשואה של הקרן ביחס לרמת הסיכון שנלקחה. קרן בעלת תשואה גבוהה אך עם שארפ נמוך עלולה להעיד על נטילת סיכון מיותר. קרן עם שארפ גבוה מצביעה על ניהול השקעות איכותי ומאוזן.
3. דמי ניהול
גובה דמי הניהול – הן מההפקדה והן מהצבירה – משפיע ישירות על היקף החיסכון הסופי. כיום, ניתן לנהל מו"מ מול הקרנות, וכדאי לבדוק מהו ממוצע דמי הניהול במשק ולהשוות מול התנאים האישיים שלכם.
אל תקבלו החלטה בלי לבדוק – זה עלול לעלות ביוקר
ברוב המקרים, שינוי פשוט של קרן או עדכון תנאים – מבלי לפגוע בזכויות הפנסיוניות – יכול לשפר משמעותית את החיסכון לעתיד. לכן, לפני שממשיכים להפקיד לקרן קיימת או לפני מעבר לקרן חדשה, חשוב לבדוק את הנתונים האמיתיים.
בדיקת קרן פנסיה – ללא עלות, על ידי אנשי מקצוע
במרכז הישראלי לחיסכון תמצאו צוות מומחים בלתי תלוי המתמחה בניתוח והשוואת קרנות פנסיה, תוך בחינה מעמיקה של פרופיל הלקוח, הצרכים והאפשרויות מול כל הגופים הפנסיוניים.
אנו מציעים:
- בדיקה מקיפה של הקרן הנוכחית שלכם
- השוואת תשואות, סיכונים ודמי ניהול בין קרנות שונות
- המלצה אישית לקרן הרווחית והמתאימה ביותר עבורכם
- הבדיקה ללא תשלום או התחייבות.
לבדיקת קרן הפנסיה שלכם – השאירו פרטים ומומחה חיסכון פנסיוני יצור אתכם קשר בהקדם.
רוצים לקרוא עוד על קרנות פנסיה?
כנסו לעוד מאמרים ועדכונים בנושא: קרן פנסיה