עומד לפתוח לילדיך תוכנית חיסכון לטווח הארוך? זה הזמן להכיר את אלטרנטיבת החיסכון החדשה המוצעת לך במסגרת פוליסות החיסכון של חברות הביטוח השונות בישראל
כל אחד ואחת מההורים שבינינו, מעוניין ביצירת חיסכון לילדים לטווח הארוך. חיסכון זה מיועד למגוון רחב של מטרות האמורות לשרת אותנו בעתיד, לרבות, צבירת כספי חיסכון לטובת קניית דירה בעתיד, מימון לימודים גבוהים לילדינו וכדומה.
עד לפני מספר שנים האלטרנטיבה היחידה שעמדה בפנינו בכל הנוגע ליצירת חיסכון לילדים לטווח הארוך הייתה באמצעות פתיחת תוכנית חיסכון באחד מהבנקים המסחריים הפועלים בישראל. מסלולי החיסכון לטווח הארוך במערכת הבנקאית הציעו לנו משוואה כלכלית ברורה: ויתור על נושא נזילות הכספים לאורך תקופת החיסכון תמורת פוטנציאל רווח עתידי על כספי החיסכון לאורך זמן.
במילים אחרות, תוכניות החיסכון לטווח הארוך במערכת הבנקאית חייבו אותנו לבחור בין פוטנציאל רווח ישיר ומיידי על כספי החיסכון לבין האפשרות לפירעון דמי החיסכון בכל אותם מקרים בהם נזקק לכספים אלו. כיום, במסגרת הצטרפותך לאחת מתכניות החיסכון המנוהלות על ידי חברות הביטוח השונות, תוכל ליהנות גם מפוטנציאל גבוה ליצירת תשואה על כספי החיסכון וגם ליהנות מנזילות מלאה של כספי החיסכון לאורך כל תקופת החיסכון, וכל זאת מבלי להידרש לתשלום עמלות וקנסות יציאה.
חיסכון מנוהל לטווח הארוך בחברות הביטוח הוא למעשה תכנית חיסכון והשקעה במסגרת כפסי החיסכון שלך מופנים לאפיקי השקעה המנוהלים על ידי חברת הביטוח בשוק ההון. כספים אלו הינם בעלי פוטנציאל ממשי ליצירת תשואה גבוהה, ובמקביל, הם ניתנים לפדיון מלא בכל רגע נתון.
כיום, תוכל להצטרף לאחד ממסלולי החיסכון המנוהל המוצעים לך על ידי חברות הביטוח השונות, וליהנות ממגוון רחב של יתרונות פיננסיים לטווח הקצר, הבינוני והארוך. בין יתר היתרונות תוכל למצוא:
- פתיחה מיידית של תכנית חיסכון והשקעה ללא התניה בהפקדת סכום התחלתי
- התאמה מלאה של מסלולי ההשקעה ליכולותיך הכלכליות ולמטרות החיסכון לטווח הארוך
- אפשרות להפקדת כספים ברמה החודשית השוטפת או לחילופין במסגרת הקפדה תקופתית
- אפשרות למעבר בין מסלולי החיסכון וההשקעה השונים המותאמים לך ללא צורך בתשלום עמלות מעבר
- אפשרות לפדיון מלא של כספי החיסכון לאורך תקופת החיסכון-ללא תשלום עמלות יציאה וקנסות
ומעל הכול, פוטנציאל ממשי ליצירת תשואה – רווח מיידי על כספי החיסכון!
למה כדאי לכם לחסוך עם המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון?
צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון בעל ניסיון עשיר בתכנון תוכניות חיסכון לילדים. במהלך השנים האחרונות פתח צוות המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון אלפי תוכניות חיסכון לילידם המותאמים בדיוק להורים. צוות המומחים בנה תוכניות המשלבות פטור ממס על הרווחים (לחלק מהלקוחות), תוכניות חיסכון המנוהלות בקופות גמל נזילות, תוכניות חיסכון בדמי ניהול ממש זולים בעלי שיעור תשואה גבוה במיוחד. איך אנחנו עושים את זה? בהכרות אישית עם כל אחד ואחת מכם אנו מגלים את זכויותיו של ההורה ומתאימים בדיוק לו את תוכנית החיסכון הכי טובה לילדים – ולא שכחנו! גם לנכדים.
שאלות ותשובות נפוצות: תוכנית חיסכון לילדים בחברת ביטוח
בעוד שתוכניות החיסכון בבנקים לרוב "נועלות" את הכסף לתקופות ארוכות תמורת ריבית מוגבלת, חיסכון בחברת ביטוח מציע גם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר דרך שוק ההון, וגם נזילות מלאה – הכסף ניתן למשיכה בכל רגע נתון ללא קנסות יציאה.
כן, בהחלט. אחד היתרונות הבולטים של פוליסות החיסכון דרך חברות הביטוח הוא הנזילות המלאה. בניגוד לפיקדון בנקאי, ניתן לבצע פדיון מלא או חלקי של כספי החיסכון בכל שלב, ללא תשלום עמלות שבירה או קנסות.
לא. ניתן לפתוח תוכנית חיסכון והשקעה באופן מיידי ללא התניה בהפקדת סכום התחלתי (סכום חד-פעמי). ניתן להתחיל עם הפקדות חודשיות שוטפות המותאמות ליכולת הכלכלית שלכם.
כן. הפוליסות מאפשרות גמישות מלאה לעבור בין מסלולי השקעה שונים (למשל, ממסלול סולידי למסלול מנייתי) בהתאם למצב השוק או לצרכים שלכם, והכל ללא תשלום עמלות מעבר או אירועי מס בעת השינוי.
המומחים שלנו בוחנים באופן אישי את המצב הפיננסי והזכויות שלכם כהורים (או סבים). אנו מתאימים עבורכם מסלולים עם דמי ניהול אטרקטיביים, פוטנציאל תשואה גבוה, ובמקרים מסוימים אפילו מאתרים זכאות לפטור ממס על הרווחים בקופות גמל נזילות.
רוצה לדעת יותר על תוכניות חיסכון לטווח ארוך לילדים? רוצה לבחון את מסלולי החיסכון וההשקעה האופטימליים ביותר עבורך? המומחים שלנו בתחום ממתינים גם לך!
חשוב להבהיר כי האמור במאמר זה אינו מהווה ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם. בנוסף, אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח עתידי מכל סוג שהוא. יתרה מכך, אין לראות במידע או בניתוחים הכלולים כאן הצעה לרכישה, מכירה או החזקה של נכסים פיננסיים ופיקדונות. למעשה, התוכן אינו מתיימר להכיל את כל המידע הדרוש למשקיע ספציפי כזה או אחר. לסיום, המידע במאמר נכון למועד פרסומו בלבד והוא עשוי להשתנות מעת לעת ללא הודעה מראש.
דניאל גרוס הוא מומחה בכיר ב'מרכז הישראלי לחיסכון' והמייסד של 'מצא טוב סוכנות לביטוח פנסיוני (2020)' מבית קבוצת המרכז. דניאל מביא עמו חשיבה אסטרטגית פורצת דרך לתחום, הודות ליכולת ייחודית המשלבת ניתוח עומק של תיקי ביטוח מורכבים יחד עם ניסיון מעשי בניהול תביעות מורכבות. הגישה שלו משלבת יחס אישי ובלתי אמצעי עם מומחיות כירורגית בניהול סיכונים משפחתי ועסקי.
דניאל הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מאוניברסיטת בר-אילן, תואר שני במנהל עסקים (MBA) ממכון לב, ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. את התשתית המקצועית הענפה שלו בנה במחלקה העסקית והמשפטית של בנק מזרחי ובבתי ההשקעות המובילים בישראל. הרקע המגוון הזה מאפשר לו לנתח כל תיק לקוח לא רק מבעד לעדשה הביטוחית, אלא בראייה כלכלית ומשפטית רחבה המבטיחה הגנה מקסימלית על האינטרסים של הלקוח.
דניאל חי ונושם את עולם הפיננסים והביטוח למעלה מ-12 שנים. כיום, הוא מוביל את הניהול והבקרה של תיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף צבירה כולל של כ-500 מיליון ש"ח, ובונה מעטפת הגנה הרמטית לאלפי משקי בית ובעלי עסקים בישראל.
"עבורי, ניהול סיכונים ובניית מעטפת ביטוחית למשפחה זו שליחות של ממש, הרבה מעבר לעבודה", אומר דניאל. "היכולת לקחת את הידע הפיננסי, העסקי והמשפטי שצברתי לאורך השנים, ולתרגם אותו לרשת ביטחון בלתי חדירה עבור המשפחה הישראלית – היא זו שמעניקה ללקוחות שלנו שקט נפשי ברגעי האמת וחופש כלכלי אמיתי".
