🏆 כלל גמל להשקעה: בחירת המומחים ל-2026
מחפשים חיסכון נזיל עם פוטנציאל תשואה עוצמתי וגב של ענקית פיננסים? כלל קופת גמל להשקעה מציגה ביצועים מרשימים במיוחד, עם תשואה של למעלה מ-29.2% ב-12 החודשים האחרונים במסלול המניות (וממוצע שנתי של כ-22.3% ב-3 השנים האחרונות), לצד אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים מועדפים על חשבון הקופה. במדריך זה נחשוף את נתוני האמת של קופת גמל להשקעה כלל, ונסביר למה פתיחת קופת גמל להשקעה של כלל דרכנו תחסוך לכם אלפי שקלים בדמי הניהול ותייתר את ההמתנה לשירות הלקוחות.
לפתיחה או ניוד מיידי לכלל מול איש מקצוע צמוד >>חברת כלל ביטוח ופיננסים מנהלת כיום את אחת מקופות הגמל להשקעה המובילות והצומחות בישראל, והמספרים של מערכת "גמל נט" מספרים את הסיפור המלא: סך הנכסים המנוהלים בקופה חצה את רף ה-4.35 מיליארד שקלים, בעיקר הודות לזרם נכבד של חוסכים חדשים וניודים מגופים מתחרים (כ-567 מיליון ש"ח הפקדות נטו!). עם ביצועי תשואה מרשימים – בראשם מסלול המניות שהניב למעלה מ-29.2% ב-12 החודשים האחרונים – לצד אפשרות לקבלת הלוואות בתנאים מועדפים, כלל קופת גמל להשקעה מבססת את מעמדה כבחירה אסטרטגית ראשונה במעלה עבור חוסכים ומשקיעים בישראל.
תוכן עניינים מהיר ▼
- ◀האם כלל היא קופת גמל להשקעה מומלצת ל-2026?
- ◀טבלת תשואות: כלל גמל להשקעה (עדכון אחרון)
- ◀כלל קופת גמל להשקעה מסלולים: איזה מסלול מתאים לכם?
- ◀הלוואה על חשבון הקופה: שובר השוויון של כלל
- ◀למה דווקא כלל? היתרונות של מובילת השוק
- ◀כלל קופת גמל להשקעה דמי ניהול ושירות: למה שווה לפתוח דרכנו?
- ◀שאלות ותשובות (FAQ): הפקדה, ניוד ומשיכה מול כלל
האם כלל היא קופת גמל להשקעה מומלצת ל-2026?
כששואלים אותנו איזו קופת גמל להשקעה מומלצת בשוק המקומי, השם "כלל ביטוח ופיננסים" מככב קבע בשלישייה הפותחת. הסיבה ברורה: בעידן של אי-ודאות כלכלית, הציבור הישראלי מחפש ניהול השקעות אקטיבי שיודע להכות את המדדים מחד, אבל לשמור על יציבות ופיזור סיכונים מאידך.
כלל גמל להשקעה מציעה מעטפת מושלמת: נזילות מלאה בכל רגע נתון, דחיית מס רווחי הון עד לרגע הפדיון בפועל, ואפשרות נדירה להפוך את החיסכון לקצבה חודשית פטורה ממס החל מגיל 60 (לפי תיקון 190). לאור התשואות העודפות שחולל חדר המנועים של כלל, אנו עדים כיום למגמה בולטת של חוסכים המבצעים ניוד קופת גמל להשקעה לכלל מגופים מתחרים, בלחיצת כפתור וללא תשלום מס או קנסות יציאה.
טבלת תשואות: מסלולי כלל גמל להשקעה 2026
כדי לעשות לכם סדר ולנטרל רעשי רקע, חילצנו את הנתונים המעודכנים ישירות ממערכת "גמל נט" של משרד האוצר. ריכזנו עבורכם את ביצועי המסלולים המובילים והפופולריים ביותר בחברה לעומת ממוצע התעשייה:
* הנתונים חולצו ממערכת "גמל נט" של משרד האוצר ומשקפים נתוני עבר בלבד. תשואות העבר אינן מעידות על העתיד. ט.ל.ח.
כלל קופת גמל להשקעה מסלולים: איזה מסלול מתאים לכם?
כאיש מקצוע בעל רישיון וניסיון רב שנים, ניתחתי עבורכם את המסלולים הבולטים כדי שתבחרו נכון:
- למחפשי מקסימום תשואה וצמיחה: מסלול מניות
זהו ספינת הדגל של החברה ליצירת הון ארוך טווח. עם תשואה ממוצעת שנתית פנומנלית של 22.29% ב-3 השנים האחרונות (ושיא של 29.22% ב-12 החודשים האחרונים), המסלול מוכיח שמחלקת האנליזה והמחקר של כלל יודעת לזהות את חברות הצמיחה המובילות בארץ ובעולם ולייצר אלפא (תשואה עודפת) על פני המתחרים.
למי זה מתאים? לחוסכים עם אופק השקעה ארוך (7 שנים ומעלה) שיכולים להכיל תנודתיות בשווקים לטובת רווח משמעותי. זהו המסלול האולטימטיבי עבור הורים שרוצים לבנות הון ראשוני לילדים.
💡בונים עתיד לדור הבא? קראו את המדריך המקיף שלנו: קופת גמל להשקעה לילדים.
- העוגן היציב ומפזר הסיכונים: המסלול הכללי (משולב)
המסלול הכללי של כלל מציג שילוב מנצח בין חשיפה למניות סחירות לבין אגרות חוב ונכסים לא סחירים באיכות גבוהה. תשואה ממוצעת שנתית מרשימה של 13.56% ב-3 השנים האחרונות (ו-16.49% ב-12 החודשים האחרונים) מבהירה שאפשר להשיג רווחים מצוינים ולישון בשקט בלילה, גם מבלי לקחת סיכון מנייתי מלא.
למי זה מתאים? לחוסכים לטווח קצר עד בינוני (3–6 שנים), או למשקיעים סולידיים המחפשים איזון מושלם בין הגנה על הקרן לבין צמיחה מתמדת.
- הראייה הגלובלית: עוקב מדד S&P 500
הכלכלה האמריקאית ממשיכה להוביל את העולם. המסלול המחקֶה את מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב של כלל מציג ביצועים עקביים עם תשואה ממוצעת שנתית של 12.23% ב-3 השנים האחרונות (ו-7.71% ב-12 החודשים האחרונים). המסלול מאפשר לכם להיחשף לענקיות הטכנולוגיה והכלכלה האמריקאית בדמי ניהול אטרקטיביים במיוחד, עם גב מוסדי ישראלי המטפל בעבורכם בכל היבטי המס והההמרה.
למי זה מתאים? למשקיעים הדוגלים בגישה הפאסיבית של "לקנות את השוק" במקום ניהול אקטיבי, ולמי שמחפש חשיפה מטבעית לדולר.
💡חושבים לסחור במדד ה-S&P 500 לגמרי לבד דרך אפליקציות מסחר? עצרו וקראו את העימות החזיתי שלנו: קופת גמל להשקעה או מסחר עצמאי – מה עדיף?.
הלוואה על חשבון הקופה: שובר השוויון של כלל
מעבר לביצועים בטבלאות, אחת הסיבות המרכזיות שבגינן לקוחות בוחרים לעבור לכלל היא מערך האשראי המוסדי של החברה. בניגוד לבנקים שמקשיחים עמדות ודורשים ערבויות או ריביות נשך על הלוואות לכל מטרה, כלל מאפשרת לחוסכים שלה ליהנות מנזילות מבלי לשבור את קופת החיסכון.
חוסכים בכלל קופת גמל להשקעה זכאים לבקש הלוואה של עד 80% מהכספים הצבורים בקופה, בתנאי מימון שוברי שוק המגיעים לאזור ה-פריים מינוס 0.5% לתקופות קצרות ובינוניות.
למה זה מהלך גאוני? נניח שאתם צריכים 80,000 ש"ח להחלפת רכב או שיפוץ בבית. במקום לפדות את הקופה, לעצור את אפקט ריבית דריבית ולשלם מיידית 25% מס רווחי הון לאוצר – אתם משאירים את ה-100,000 ש"ח שלכם לעבוד בשוק ההון ולייצר תשואה, ולוקחים הלוואה זולה במיוחד על חשבון הקופה. במקרים רבים, התשואה שהקופה עושה גבוהה מהריבית שאתם משלמים על ההלוואה!
למה דווקא כלל? היתרונות של מובילת השוק
מה גורם לאלפי ישראלים לבצע הפקדה לכלל קופת גמל להשקעה מדי חודש? הנה ריכוז הערכים המוספים ששמים את החברה בקדמת הבמה:
כלל קופת גמל להשקעה דמי ניהול ושירות: למה שווה לפתוח דרכנו?
התשואות של כלל מעולות, והנתונים מדברים בעד עצמם. אז למה לא לחפש בגוגל "כלל קופת גמל להשקעה טלפון" או לנסות לפתוח קופה לבד מול מוקדי השירות הטלפוניים של החברה?
התשובה טמונה בדרך שבה גופי הענק הפיננסיים עובדים. חברת כלל משרתת מאות אלפי לקוחות. כלקוח פרטי שפונה ישירות למוקד הטלפוני או מנסה לנווט לבד בתוך כלל אזור אישי, אתם נתקלים בבירוקרטיה סבוכה, בהמתנה לנציגים מתחלפים, ובעיקר – אתם מקבלים לרוב את "מחיר המחירון" המקסימלי בדמי הניהול.
כאן "המרכז הישראלי לחיסכון" משנה עבורכם את חוקי המשחק ומעניק לכם יתרון לא הוגן:
- הוזלה דרמטית בדמי הניהול: בזכות היקף כספים של מאות מיליוני שקלים שאנו מנהלים, יש לנו כוח מיקוח אדיר מול בתי ההשקעות וחברות הביטוח. אנו משיגים עבור הלקוחות שלנו הנחות משמעותיות בדמי הניהול הקבועים – חיסכון מצטבר של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי הקופה, שנשאר אצלכם בכיס במקום ללכת לחברה.
- "קו חם" ישירות לחדר המנועים: אנו עובדים בשיתוף פעולה אסטרטגי והדוק מול הנהלת כלל כבר שנים רבות. כשאתם לקוחות שלנו, אתם לא ממתינים על הקו שעות. יש לנו גישה ישירה למערכות ולמנהלי התפעול, מה שמאפשר לנו לזרז עבורכם תהליכי הפקדה, משיכה, הלוואות וניוד תוך 48 שעות – בעוקף פקקים מוחלט.
- ליווי של מומחה פיננסי אישי (לא בוטים!): פתיחת קופה אינה מסתכמת ברשומת טופס. המומחים הפנסיוניים ורואי החשבון של קבוצתנו מאפיינים את הצרכים שלכם, בונים עבורכם תמהיל מסלולים אישי המותאם בדיוק לרמת הסיכון שלכם, ומלווים אתכם מקצועית בכל צומת קבלת החלטות בשוק ההון.
שאלות ותשובות: כלל קופת גמל להשקעה מסלולים, ניוד והפקדה
דניאל גרוס: הפקדה לקופת גמל להשקעה כלל ניתנת לביצוע בשתי דרכים עיקריות: הפקדה חד-פעמית באמצעות העברה בנקאית או הרשאה לחיוב חשבון (הוראת קבע) חודשית. תקרת ההפקדה השנתית המותרת בחוק לכל אזרח בעל תעודת זהות (כולל ילדים) עומדת ב-2026 על אזור ה-83,641 ש"ח לשנה קלנדרית. צוות המרכז הישראלי לחיסכון מלווה ומבצע עבורכם את ההגדרות הטכניות במערכת באופן חלק.
דניאל גרוס: בהחלט כן! ניתן לנייד קופת גמל להשקעה מכל גוף מתחרה (כמו הראל, מיטב, אלטשולר שחם וכו') אל חברת כלל בכל עת. תהליך הניוד אינו נחשב כאירוע מס, הוא אינו כרוך בתשלום מס רווחי הון או קנסות כלשהם, והוותק של הקופה המקורית נשמר במלואו. אנו דואגים לכל טפסי הניוד ומוודאים שהמעבר הושלם ללא תקלות מול שני הגופים.
דניאל גרוס: במקום לנסות להתנהל מול מוקדים טלפוניים ולשלם דמי ניהול גבוהים, פשוט משאירים פרטים או שולחים הודעה אלינו. המומחים בעלי הרישיון של המרכז הישראלי לחיסכון יבצעו עבורכם אפיון צרכים מהיר, יתאימו לכם את המסלול המנצח בכלל, ויקימו עבורכם את הקופה בתנאי VIP עם דמי ניהול מוזלים וליווי אישי לטווח ארוך.
דניאל גרוס: לאחר הקמת הקופה דרכנו, תקבלו גישה מלאה לאזור האישי של כלל באתר ובאפליקציה (באמצעות הזדהות קלה). תוכלו לראות בזמן אמת את התשואות היומיות, היתרה הצבורה, ולעקוב אחרי הרווחים. כמובן שכל שינוי מסלול או משיכה ניתן לעשות גם ישירות דרך איש המקצוע האישי שלכם אצלנו, במייל או בווטסאפ מהיר.
רגע לפני שמקבלים החלטה: אל תשאירו כסף על הרצפה
הנתונים מדברים בעד עצמם – ניהול מקצועי של חברת כלל מייצר הון משמעותי. אבל המספרים בטבלאות הם רק הפוטנציאל. כדי לממש אותו, לשלם מינימום דמי ניהול, ולוודא שהמסלול תואם בדיוק את המטרות שלכם – אתם צריכים את הפרטנר הנכון.
המרכז הישראלי לחיסכון מזמין אתכם לבדיקת זכאות ואפיון פיננסי קצר, ללא שום התחייבות. רוצים לקבל את התמונה המלאה ולהבין איך כלל עומדת מול כל שאר החברות במשק? היכנסו למאמר הדגל שלנו וצפו בהשוואה המקיפה: קופת גמל להשקעה מומלצת.
השאירו פרטים כעת או שלחו לנו הודעת וואטסאפ מהירה, ותנו למומחים שלנו לעבוד בשבילכם.
המידע המוצג במאמר זה הינו לידיעה כללית בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני או ייעוץ השקעות אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. המידע אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה ואין לראות בו התחייבות להשגת תשואה כלשהי. נתוני התשואות ודמי הניהול נלקחו ממערכות משרד האוצר ופרסומי החברה, הם משקפים נתוני עבר בלבד ועשויים להשתנות בכל עת. ט.ל.ח.
דניאל גרוס הוא מומחה בכיר ב'מרכז הישראלי לחיסכון' והמייסד של 'מצא טוב סוכנות לביטוח פנסיוני (2020)' מבית קבוצת המרכז. דניאל מביא עמו חשיבה אסטרטגית פורצת דרך לתחום, הודות ליכולת ייחודית המשלבת ניתוח עומק של תיקי ביטוח מורכבים יחד עם ניסיון מעשי בניהול תביעות מורכבות. הגישה שלו משלבת יחס אישי ובלתי אמצעי עם מומחיות כירורגית בניהול סיכונים משפחתי ועסקי.
דניאל הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מאוניברסיטת בר-אילן, תואר שני במנהל עסקים (MBA) ממכון לב, ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. את התשתית המקצועית הענפה שלו בנה במחלקה העסקית והמשפטית של בנק מזרחי ובבתי ההשקעות המובילים בישראל. הרקע המגוון הזה מאפשר לו לנתח כל תיק לקוח לא רק מבעד לעדשה הביטוחית, אלא בראייה כלכלית ומשפטית רחבה המבטיחה הגנה מקסימלית על האינטרסים של הלקוח.
דניאל חי ונושם את עולם הפיננסים והביטוח למעלה מ-12 שנים. כיום, הוא מוביל את הניהול והבקרה של תיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף צבירה כולל של כ-500 מיליון ש"ח, ובונה מעטפת הגנה הרמטית לאלפי משקי בית ובעלי עסקים בישראל.
"עבורי, ניהול סיכונים ובניית מעטפת ביטוחית למשפחה זו שליחות של ממש, הרבה מעבר לעבודה", אומר דניאל. "היכולת לקחת את הידע הפיננסי, העסקי והמשפטי שצברתי לאורך השנים, ולתרגם אותו לרשת ביטחון בלתי חדירה עבור המשפחה הישראלית – היא זו שמעניקה ללקוחות שלנו שקט נפשי ברגעי האמת וחופש כלכלי אמיתי".
