מעוניינים להבטיח את עתידם הכלכלי של ילדכם ולייצר עבורם הון עצמי גבוה? קופת גמל להשקעה יכול להיות פתרון נהדר! אך באיזה מסלול השקעה הכי נכון עבורכם לחסוך ולהשקיע בשנת 2025? ביקשנו משי לאופולד מומחה החיסכון וההשקעה של המרכז הישראלי לחיסכון לתת לכם טיפים לבחירת קופת גמל להשקעה לילדים הכי טובה והכי משתלמת עבורכם לשנת 2025.
לפני שנחשוף את הטיפים לבחירת קופת הגמל להשקעה המושלמת לילדים שלכם בשנת 2025, חשוב להבין את העקרונות שמאחורי הכלי הזה. קופת גמל להשקעה לא רק מציעה חיסכון, אלא גם אפשרות להשקעה שתהיה הרבה יותר רווחית מהחיסכון בבנק. נכון, הריבית בבנק קיימת, אבל היא לא מספיקה להגן על הכסף שלכם מפני השחיקה של האינפלציה. כאן נכנסת לתמונה קופת גמל להשקעה, שיכולה להבטיח תשואה גבוהה יותר, לאורך זמן. היא מזכירה את קופת הגמל המסורתית וגם את קרן ההשתלמות, אך ישנם הבדליים חשובים שיכולים לשנות את כל המשחק. בשנת 2025, תוכלו להפקיד עד 81,711 ש"ח בשנה – בין אם הפקדה חד פעמית ובין אם שילוב עם הפקדות חודשיות. כן, יש מס על הרווחים, אבל אם תבחרו לשמור את הכסף עד גיל פרישה, תוכלו ליהנות מפטור ממס. עם זאת, רוב האנשים לא מתכננים לחסוך עד גיל פרישה – אז איך עושים את זה נכון? כל התשובות לפניכם.
איזה קופת גמל להשקעה לילדים הכי טובה?
בשנים האחרונות, נראה בבירור שכשמדובר בהשקעות לטווח ארוך, התוצאות הרבה יותר מרשימות מהריבית שמציעים הבנקים. אם אתם לא לגמרי סומכים על שוק ההון או אולי קצת חוששים ממנו, כדאי לשקול לפנות לאיש מקצוע שמבין את השוק ויכול לעזור לכם להרגיש בטוחים בבחירת המסלול הנכון.
אבל איך בוחרים את קופת הגמל להשקעה הטובה ביותר לילדים? לפני הכל, חשוב להבין איך קופה כזו פועלת. הרווח שנוצר בה הוא תוצאה של תשואות גבוהות, פחות דמי ניהול. במילים פשוטות: ככל שהקופה מניבה תשואה גבוהה יותר ודמי הניהול נמוכים יותר, כך אתם מקבלים יותר מהכסף שלכם. חברות הביטוח ובתי ההשקעות מתחרים ביניהם, ואם יודעים לבחור נכון, אפשר להימנע מעלויות גבוהות ולהרוויח הרבה יותר.
והנה השאלה הגדולה: איך יודעים היכן להשקיע? אם אתם חדשים בשוק ההון ורוצים להתחיל בזהירות, אפשר לבחור במסלול חיסכון סולידי, עם חשיפה נמוכה למניות ולסיכון. עם הזמן, כשיש יותר ביטחון והבנה בשוק, אפשר לעבור למסלול עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר. אם כבר יש לכם ניסיון, תוכלו לבחור במסלול שיביא לכם תשואה גבוהה עם דמי ניהול נמוכים, כל זה מבלי להסתכן יותר מדי.
הפתרון? יש. כל מה שצריך זה לדעת לבחור נכון.
קופת גמל להשקעה מחקה מדד – שילוב של תשואה גבוה לטווח ארוך ודמי ניהול נמוכים
כיום בתי ההשקעות המובילים לא מעוניינים לפתח מסלולי עוקב מדד והסיבה לכך ברורה, אם אין ניהול השקעות, למה צריכים אותם? חברות הביטוח קפצו על הרעיון ומציעות לכל המעוניין שילוב של חיסכון והשקעה במסלולי מדד עם איכות שרות דיגיטלי בדמי ניהול מאוד אטרקטיביים. השקעה במסלולי קופת גמל להשקעה עוקב מדד לטווח ארוך כמו שנהוג בחיסכון לילדים יכול להוות לכם פתרון נהדר שכן חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעות לכם דמי ניהול מאוד נמוכים והתשואה לארוך תקופת זמן ארוך יכול להניב לכם תשואה גבוה.
אך לא כל אדם ולא כל חיסכון מתאים להשקעה בקופת גמל להשקעה במסלול עוקב מדד! חשוב מאוד להבין, השקעה במסלול זה מהווה הסכמה לכך שהכסף שלכם יתנהל בדיוק כמו שמתנהל המדד ובתקופות שפל הכסף שלכם פשוט מאוד יתרסק – בדיוק כפי שקרה בתקופת השפל בזמן תחילת מגפת הקורונה. לכן למי שלא מסוגל לחוות משברים או פשוט לא מצליח להבין שכסף שמושקע בשוק ההון יכול לעלות וגם לרדת, לא מומלץ לחסוך ולהשקיע במסלול עוקב מדד וכדאי לו לשקול מסלול חיסכון סולידי יותר.
האם אתם חייבים איש מקצוע שילווה אתכם בקופת גמל להשקעה לילדים?
התשובה שלנו ברורה במקרה הזה וחד משמעית, בהחלט! נכון, אנחנו לא אובייקטים ונכון אנחנו מתפרנסים מליווי של משפחות בזמן החיסכון וההשקעה שלהם, אבל כמות הפעמים שהצלחנו לכוון ולנווט את החיסכון וההשקעה בצורה בה הצלחנו לגרום לכסף של הלקוחות שלנו לעשות הרבה יותר עלתה על כמות הפעמים שחוסך הצליח לבד – יתכן שגם תמיד!
כיום, ניתן להבחין כי דמי הניהול אינם שונים כאשר מעורב איש מקצוע בלווי קופת גמל להשקעה לילדים ובמרבית הפעמים שילוב של איש מקצוע כדוגמת סוכן ביטוח פנסיוני פרטי שמלווה אתכם יכול להניב לכם יתרון למקסום החיסכון וההשקעה על ידי המלצות ומעקב אחר התנהלות קופת גמל להשקעה.
איזה קופת גמל להשקעה הכי משתלמת לכם?
חברת הביטוח ובתי ההשקעות מציעות לנו אפשרות להצטרף לקופת גמל להשקעה מחקה מדד בתנאים מעולים. את מסלול ההשקעה אלה לצערנו לא תמצאו בבתי ההשקעות אלטשולר שחם. את מסלולי החיסכון עוקבי המדד עם השרות הטוב ביותר ניתן לקבל בחברת הביטוח הראל וכן בחברת הביטוח הפניקס. כמו כן, תוכלו לראות כי בית ההשקעות מיטב דש מעניק לכם אפשרות להצטרף לקופת גמל להשקעה בתנאים מעולים. חברות הביטוח שציינו עורכים שקלול של כל הכספים שמנוהלים אצלם (קופת גמל, קרן השלמות ופוליסות חיסכון) ומעניקים לכם הטבה בדמי ניהול על פי כמות היקף הכספים המנוהלים שם. כדי לבחון את כדאיות ההשקעה שלכם, כדאי מאוד שתיצרו קשר עם איש מקצוע שמבין אתכם ואת עולם החיסכון והשקעה ותבחרו יחד את מסלול ההשקעה ואת חברת הביטוח או בית ההשקעות הכי משתלם עבורכם.
לסיכום, בבחירת אפיק השקעה או אפילו מסלול השקעה בקופת גמל להשקעה לילדים חשוב מאוד לקבל הכוונה מקועית ממומחה חיסכון והשקעה. כגוף אשר שם לו למטרה לעזור לציבור הישראלי לקבל הכוונה פיננסית נכונה אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר ולקבל שיחת הכווונה שיכולה לעזור לכם להניב הרבה יותר על הכסף שלכם ולהעניק לילדכם עתיד כלכלי מבטיח.