חברת הפניקס ביטוח ופיננסים ביססה את מעמדה כאחת השחקניות הדומיננטיות והיציבות ביותר בשוק ההון הישראלי. המספרים מגבים זאת היטב: אנו עדים למגמה מתמשכת של חוסכים המבצעים העברת קופת גמל להשקעה הפניקס מגופים מתחרים, מה שהביא את סך הנכסים המנוהלים בקופה לחצות את רף ה-8.4 מיליארד ש"ח.
הציבור מבין שבעידן של חוסר ודאות כלכלית, חייבים בית השקעות עם גב חזק. הפניקס מציעה למשקיעים את השילוב המנצח: נזילות מלאה של הכסף, דחיית תשלום מס רווחי הון (אפקט הריבית דריבית), וניהול השקעות אקטיבי שיודע לנצל הזדמנויות בשווקים. הרי מדוע להתפשר על ביצועים חלשים כשאפשר לבצע ניוד קופת גמל להשקעה הפניקס בתהליך דיגיטלי פשוט, ללא "אירוע מס" וללא קנסות משיכה?
אולם, רגע לפני שאתם מבצעים הפקדה לקופת גמל להשקעה הפניקס, חובה לשאול: האם מסלול המניות שזינק השנה הוא הנכון עבורכם, או שאולי עדיף העוגן של מסלול הכללי? ומהי הטעות היקרה שחוסכים רבים עושים כשהם פותחים את הקופה לבד מול מוקדי השירות?
טבלת תשואות: הפניקס גמל להשקעה (סיכום שנת 2025)
כדי להבין היכן כדאי לשים את הכסף, ריכזנו עבורכם את ביצועי המסלולים המובילים בהפניקס לתקופה האחרונה:
ניתוח המומחים: איזה מסלול מתאים לכם?
המספרים בטבלה מספרים סיפור מעניין, והמומחים של המרכז הישראלי לחיסכון מנתחים אותם עבורכם כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת:
- למחפשי מקסימום תשואה: מסלול מניות (7975)
זהו המנצח הגדול של התקופה. עם תשואה פנומנלית של 25.89% בתקופת הדו"ח וממוצע מטורף של 20.85% בשלוש השנים האחרונות, המסלול הזה מוכיח שניהול השקעות אקטיבי ומקצועי בהפניקס יודע לייצר ערך אדיר כשהשוק עולה.
למי מתאים? לחוסכים לטווח בינוני-ארוך שמוכנים לתנודתיות תמורת פוטנציאל רווח גבוה. למעשה, זהו אחד המסלולים המועדפים על הורים שחוסכים עבור ילדיהם הקטנים. בונים עתיד כלכלי לילדים? אתם חייבים לקרוא את המדריך המקיף שלנו: גמל להשקעה לילדים: המדריך המלא לעתיד כלכלי בטוח.
- הכללי והיציב: מסלול כללי (7908)
המסלול הכללי, המשלב מניות עם אג"ח ונכסים סולידיים יותר, הציג ביצועים מפתיעים לטובה עם 15.24% לתקופת הדו"ח. זהו נתון גבוה משמעותית מהממוצע ארוך הטווח שלו (8.06%), מה שמעיד על ניהול מצוין בשנה האחרונה.
קהל היעד? למי שמחפש איזון – תשואות נאות תוך פיזור סיכונים ושמירה על יציבות יחסית.
- הראייה לטווח רחוק: עוקב מדד S&P 500 (מס' 13250)
שימו לב לנתון המעניין: מסלול זה, שמנהל קרוב ל-3.8 מיליארד שקלים, סבל מתנודתיות קלה בטווח הקצר (2.94%). אולם בראייה של 5 שנים אחורה – זהו המסלול החזק ביותר עם ממוצע שנתי של 14.02%.
למי מתאים? למשקיעים פאסיביים שמאמינים בכלכלה האמריקאית ("לקנות את השוק") ולא מתרגשים מתקופות קצרות של ביצועים נמוכים יותר, מתוך הבנה שבטווח של 5 שנים ומעלה המדד מוכיח את עצמו.
מהי קופת גמל להשקעה ומדוע היא המוצר המוביל בישראל?
קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון פיננסי שנועד לעודד את הציבור לחסוך, תוך שילוב של נזילות מלאה והטבות מס. בניגוד לתוכניות חיסכון בבנק המציעות ריבית זעומה ולעיתים קרובות סגורות לתקופות ארוכות, קופת הגמל להשקעה מציעה את הטוב מכל העולמות:
- נזילות מיידית: הכסף שלכם זמין למשיכה בכל עת (תוך מספר ימי עסקים), ללא קנסות שבירה וללא תחנות יציאה.
- דחיית מס (אפקט הריבית דריבית): באפיקי השקעה רגילים (כמו תיק השקעות מנוהל בבנק), כל פעולת מכירה וקנייה של נייר ערך יוצרת "אירוע מס". בקופת גמל להשקעה, אתם משלמים מס רווחי הון (25% על הרווח הריאלי) רק בעת המשיכה הסופית. היתרון? כל הרווחים נשארים בקופה ומושקעים מחדש, מה שמייצר אפקט ריבית דריבית חזק שמגדיל את ההון שלכם משמעותית לאורך שנים.
- פטור ממס לגמלאים (הבונוס הגדול): אם תתמידו בחיסכון ותחליטו למשוך את הכסף כקצבה חודשית לאחר גיל 60, תיהנו מפטור מלא ממס רווחי הון. זהו יתרון ששווה עשרות אלפי שקלים לחוסכים לטווח ארוך.
- מגוון מסלולים וניוד חופשי: כפי שראינו בטבלת התשואות, ניתן לבחור בין מסלול מניות, S&P 500, מסלול כללי ועוד. רוצים לשנות אסטרטגיה? ניתן לנייד את הכסף בין המסלולים (ואף בין חברות) ללא תשלום מס וללא עמלות.
למה לפתוח קופת גמל להשקעה דרך "המרכז הישראלי לחיסכון" (ולא לבד)?
ראינו שהפניקס מציעה מוצר מצוין, אז למה לא לחייג לחברה ישירות? אם חיפשתם ברשת הפניקס קופות גמל טלפון, סביר להניח שחוויתם המתנה ארוכה למוקד השירות. הרי מדובר בחברת ענק. מדוע אלפי חוסכים בוחרים לנהל את הכספים שלהם דווקא דרכנו?
- בניית תמהיל השקעות חכם (Asset Allocation)
האם נכון לשים את כל הכסף במסלול המניות שעשה 25.89%? אולי. ואולי זה מסוכן מדי עבורכם? המומחים שלנו לא רק "מוכרים מוצר", אלא בונים אסטרטגיה. אנו נבחן את: - הוזלת עלויות ודמי ניהול
נכון למרץ 2026, קבוצת הפניקס שומרת על חזית אחידה בכל הנוגע לדמי ניהול בקופות הגמל להשקעה. בעוד שהתעריפים הסטנדרטיים למצטרפים חדשים הועלו בעבר כדי ליישר קו עם איכות הניהול, הכוח שלנו כגוף המנהל מיליארדי שקלים מאפשר לנו לבצע אופטימיזציה משמעותית. להלן תעריפון הבסיס הרשמי של הפניקס גמל להשקעה:
מחירון דמי ניהול – הפניקס גמל להשקעה (2026)
תעריפי בסיס שנתיים מהצבירה למסלולים מנוהלים. מסלול S&P 500: 0.6% קבוע.
הערך המוסף שלנו: בעוד שהמחירון לעיל הוא הבסיס הרשמי, ראייה הוליסטית של כלל נכסי המשפחה מאפשרת לנו לבצע מהלכי אופטימיזציה שחוסכים בעלויות הממוצעות בתיק כולו. השאירו פרטים לבדיקת כדאיות אישית.
- גיל החוסך ומצב משפחתי.
- מטרת הכסף (הון לדירה בעוד 3 שנים? או תוספת לפנסיה בעוד 20 שנה?).
- רמת שנאת הסיכון שלכם. על בסיס זה, נדע להמליץ האם לפצל את הכסף – למשל, 50% במסלול S&P 500 ליציבות ארוכת טווח, ו-50% במסלול המניות לניצול הזדמנויות.
- יד על הדופק וליווי אישי צמוד
במקום לרדוף אחרי נציגים או לחפש את המספר של הפניקס קופות גמל טלפון, הלקוחות שלנו מקבלים קו ישיר אלינו לכל בקשת משיכה, שינוי מסלול או בירור. אנחנו חוסכים לכם את הבירוקרטיה של הפניקס גמל להשקעה אזור אישי.
הנתונים של הפניקס מוכיחים שניהול אקטיבי יודע לייצר ערך אדיר לכסף שלכם. תשואה של 25.89% במסלול המניות היא נתון שאי אפשר להתעלם ממנו. חייבים לשלוט בניהול ההשקעות וחושבים אולי להשקיע לבד? קראו את העימות החזיתי שלנו ב- קופת גמל להשקעה או מסחר עצמאי: השוואה ומה עדיף?.
המומחים שלנו ידאגו לכל הטפסים וההגדרות עבורכם.
איך פותחים קופת גמל להשקעה בהפניקס?
תהליך פתיחת קופת גמל להשקעה הפניקס הוא פשוט, נגיש וכולל מספר שלבים ברורים, שבסיומם תוכלו להתחיל לחסוך בקלות ובמהירות. עם הליווי המקצועי של המרכז הישראלי לחיסכון, התהליך הופך לנוח ומותאם אישית לצרכים שלכם. הנה איך זה עובד:
- התייעצות ראשונית: שיחה אישית להבנת הצרכים ומטרות החיסכון שלכם.
- בחירת מסלול השקעה: נתאים עבורכם את המסלול המדויק מבין אפשרויות ההשקעה של הפניקס.
- השלמת תהליך הפתיחה: נדריך אתכם בחתימה דיגיטלית ונסייע בביצוע הפקדה לקופת גמל להשקעה הפניקס.
- מעקב שוטף: אנו מספקים עדכונים על ביצועי הקופה ונמליץ על שינויים במידת הצורך.
תהליך מהיר, פשוט עם ליווי צמוד ומקצועי – אנחנו כאן כדי לדאוג לחיסכון שלכם ולהפוך אותו להצלחה פיננסית.
צפו בסרטון: סקירה על יתרונות קופת גמל להשקעה הפניקס
שאלות ותשובות נפוצות על קופת גמל להשקעה הפניקס
כן. נכון לשנת 2025/2026, תקרת ההפקדה השנתית עומדת על כ-83,641 ש"ח לכל תעודת זהות (כלומר, משפחה עם 3 ילדים יכולה להפקיד סכום משמעותי מאוד על שם כל אחד מבני המשפחה).
קופת גמל להשקעה נזילה לחלוטין. ניתן להגיש בקשת משיכה והכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם תוך עד 4 ימי עסקים, בניכוי מס רווחי הון בלבד (25% על הרווח). הקרן עצמה תמיד נזילה.
חשוב לא להתבלבל: הפניקס קופת גמל (רגילה) היא מוצר חיסכון פנסיוני שהכספים בו סגורים לרוב עד גיל הפרישה (60). לעומת זאת, קופת גמל להשקעה היא מוצר נזיל לחלוטין שמאפשר לכם למשוך את הכסף בכל רגע נתון וללא קנסות.
פעילות הגמל של בית ההשקעות אקסלנס מוזגה לתוך קבוצת הפניקס. לכן, אם חיפשתם את התשואות של אקסלנס גמל מסלול מניות או מסלולים אחרים, דעו שכיום הכל מנוהל במקצועיות תחת המותג "הפניקס גמל להשקעה".
חוסכים עצמאיים נדרשים להמתין על הקו למוקדי השירות או לנהל את הפעולות דרך הפניקס גמל להשקעה אזור אישי. היתרון הגדול של לקוחות "המרכז הישראלי לחיסכון" הוא שהם לא צריכים להמתין. אנחנו הצינור הישיר שלכם – בין אם מדובר בשינוי מסלול, עדכון פרטים או ביצוע הפניקס משיכת קופת גמל, אנחנו מטפלים בהכל עבורכם במהירות וביעילות
אל תחכו למחר, תתחילו לחסוך כבר היום!
הנתונים של הפניקס מוכיחים שגם בתקופות מאתגרות, ניהול מקצועי יודע לייצר ערך אדיר לכסף שלכם. תשואה של 25.89% במסלול המניות או יציבות של 14.02% לאורך 5 שנים ב-S&P 500 הם מספרים שאי אפשר להתעלם מהם.
אבל המספרים בטבלה הם רק הפוטנציאל. כדי לממש אותו, אתם צריכים את הפרטנר הנכון. המרכז הישראלי לחיסכון מזמין אתכם לפגישת אפיון פיננסית קצרה, ללא התחייבות. בואו נבדוק יחד האם המסלולים של הפניקס הם המתאימים ביותר עבורכם, נשיג לכם את דמי הניהול הטובים ביותר, ונבנה עבורכם ועבור משפחתכם עתיד כלכלי בטוח ורווחי יותר.
השאירו פרטים בטופס יצירת קשר, ומומחה השקעות שלנו יחזור אליכם בהקדם.
רוצים להשוות קודם בין כל החברות והמסלולים? כדי לקבל את התמונה המלאה ולהבין איזו קופה באמת מנצחת בביצועים ובדמי הניהול, היכנסו עכשיו למאמר הדגל שלנו: בחירת קופת גמל להשקעה: 7 טיפים לשדרוג החיסכון.
המידע המוצג במאמר זה הינו לידיעה כללית בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני או השקעות אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. המידע אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה כלשהי ואין לראות בו התחייבות להשגת תשואה כלשהי. נתוני התשואות המוצגים במאמר הינם נתוני עבר, ואין בביצועי העבר כדי להעיד על ביצועים עתידיים. ערך ההשקעה בקופות הגמל עלול לעלות או לרדת בהתאם לתנאי השוק. "המרכז הישראלי לחיסכון" (או שמו המשפטי של העסק) הינו גוף משווק בעל זיקה ליצרנים פיננסיים שונים, ועלול לקבל עמלות הפצה בגין ביצוע פעולות במוצרים הפיננסיים. ט.ל.ח.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
