יוקר המחיה בישראל מזנק, וכהורים, הדאגה לעתיד הילדים יושבת לכם תמיד בראש. לכן, השאלה הכי נפוצה שאני מקבל היא: כמה לחסוך לילד בחודש? נעים מאוד, אני שי לאופולד, מנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון. המטרה שלי היא לעזור לכם להפוך את הדאגה הזו לתכנית עבודה מסודרת, רגועה וברת-קיימא.
תוכן עניינים מהיר (לחצו לסגירה/פתיחה) ▼
הורים רבים דוחים את פתיחת החיסכון כי הם חושבים ש"אם אין לי 1,000 ש"ח פנויים, זה לא שווה". זוהי טעות קריטית. בתכנון נכון, גם סכומים קטנים הופכים למקפצה אדירה. הסוד הוא לא רק כמה אתם חוסכים, אלא איך אתם מנהלים את התקציב המשפחתי שלכם. אם אתם מרגישים שהכסף בורח לכם בין האצבעות, אני ממליץ בחום לקרוא קודם את המדריך שבניתי: 5 עצות זהב לניהול תקציב המשפחה ב-2026.
איך מחשבים כמה לחסוך לילד בחודש?
השלב הראשון הוא הפרדה בין "פנטזיה" ל"מציאות". אתם חייבים להפקיד סכום שתוכלו להתמיד בו לאורך שנים. אם תפקידו סכום גבוה מדי שיחנוק את התזרים, אתם תעצרו את החיסכון במשבר הכלכלי הראשון. זה הדבר הכי גרוע שתוכלו לעשות לריבית דריבית.
אנו ממליצים להקצות בין 5% ל-10% מההכנסה הפנויה שלכם לטובת תכנון חיסכון לילדים. לדוגמה, אם נשארים לכם 3,000 ש"ח בסוף החודש אחרי כל ההוצאות, הפקדה של 300 ש"ח לילד היא החלטה מאוזנת וחכמה. זכרו, הגמישות היא המפתח. תמיד תוכלו להגדיל את ההפקדה כשהשכר יעלה.
מחשבון תכנון חיסכון לילדים
כדי שתראו את העתיד בעיניים, הכנו עבורכם כלי פרקטי. המחשבון מאפשר לכם להזין סכום חודשי ולראות איזה הון יצטבר לילד בעוד 18 או 21 שנה. שחקו עם המספרים וגלו את הכוח של ההתמדה.
מחשבון תכנון חיסכון לילדים
גלו איך שיטת ה"מקפצה" מכפילה לכם את הכסף
"שיטת המקפצה" – להטיס את הריבית דריבית
אחד הכלים הכי חזקים שאני מלמד הורים הוא "שיטת המקפצה". במקום להתחיל מאפס שקלים, אנו מפקידים סכום חד-פעמי משמעותי ביום פתיחת הקופה. אלו יכולים להיות כספי מתנות מהברית/ה, או חיסכון ישן ששכב בעובר ושב והעלה אבק.
כאשר אתם מפקידים "מכה" של 20,000 ש"ח כבסיס, ואליה מוסיפים את ההפקדה החודשית, אתם משנים את חוקי המשחק לחלוטין. הריבית דריבית מתחילה לעבוד על סכום גדול כבר מהיום הראשון. הפער בסוף התקופה מגיע למאות אלפי שקלים.
כדי להמחיש לכם את ההבדל, בנינו עבורכם לדוגמא את טבלת הריבית דריבית הבאה. הטבלה מציגה חיסכון של 300 ש"ח בחודש למשך 21 שנה, לפי תשואה שנתית משוערת של 7% במסלול הכללי (פחות מהממוצע בעשור האחרון, מסלול מניות ניתן לחשב גם לפי 10% ומעט יותר), עם ובלי מקפצה התחלתית:
| הפקדה ראשונית ("מקפצה") |
הפקדה חודשית קבועה |
סכום מוערך* בגיל 21 |
מתוך זה: רווח נקי |
|---|---|---|---|
| 0 ₪ (ללא מקפצה) |
300 ₪ | 165,500 ₪ | 89,900 ₪ |
| 20,000 ₪ | 300 ₪ | 248,300 ₪ | 152,700 ₪ |
| 50,000 ₪ | 300 ₪ | 372,500 ₪ | 246,900 ₪ |
התמונה המלאה: חיסכון משלים ונכדים
חשוב לזכור שהחיסכון שאתם בונים הוא תוכנית משלימה. המדינה כבר מעניקה לכם בסיס דרך תוכנית חיסכון לכל ילד בביטוח לאומי. בנוסף, אל תהססו לערב את הדור הקודם. סבא וסבתא מחפשים לעיתים קרובות דרך לעזור לנכדים בצורה שתשמר את ערך הכסף. פתיחת תכנית ייעודית דרכם יכולה להוריד מכם עומס כלכלי רב. הסברתי על כך בהרחבה במדריך על תוכנית חיסכון לנכדים.
אחרי שהחלטתם כמה לחסוך, השלב הבא הוא לבחור איפה הכי כדאי לשים את הכסף. כדי שלא תלכו לאיבוד בין הבנקים לחברות הביטוח, הכנו לכם השוואה מקצועית: חיסכון הכי טוב לילדים.
רוצים להעמיק את הידע על חיסכון לילדים? כנסו למדריך המקיף שלנו: תוכנית חיסכון לילדים.
שאלות ותשובות נפוצות
בהחלט כן. בשוק ההון, הזמן הוא הנכס הכי חזק שלכם. גם סכום קטן שמופקד בגיל חודש, יצמח לממדים מפתיעים בגיל 21 בזכות אפקט הריבית דריבית. עדיף להתחיל מעט עכשיו מאשר הרבה בעוד עשר שנים.
כן. אחד היתרונות של התכניות המודרניות (כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון) הוא הגמישות המלאה. ניתן להגדיל, להקטין או להקפיא את ההפקדות בכל רגע נתון בהתאם למצב התזרימי של המשפחה.
זו שאלה מצוינת. לילד צעיר יותר יש יותר "זמן שוק", ולכן הכסף שלו יעבוד יותר. אנו ממליצים לנסות להשוות את ההפקדות כדי למנוע תחושת אפליה עתידית, או להשתמש בשיטת המקפצה עבור הילד הגדול יותר כדי לצמצם את הפער שנוצר.
הלב שלכם במקום הנכון – עכשיו תורנו לעזור לכם לבצע
אני יודע שמאחורי כל מספר במחשבון מסתתר חלום. לימודים באוניברסיטה, חתונה מרגשת, או הון ראשוני לדירה ראשונה. אתם עובדים קשה כדי להעניק לילדים שלכם את המקפצה הזו, ואתם לא חייבים לעשות את זה לבד.
בניית אסטרטגיה פיננסית דורשת דיוק, ניסיון והבנה עמוקה של שוק ההון. הצוות שלי ואני כאן כדי לקחת את הדאגה שלכם ולהפוך אותה לביטחון כלכלי מוחשי. השאירו פרטים בטופס יצירת קשר. אני או המומחים שלנו יחזרו אליכם כדי לבנות תכנית חיסכון חכמה, מותאמת אישית ומרגשת, שתעניק לילדים שלכם את העתיד שמגיע להם – ואת השקט הנפשי שמגיע לכם.
המידע המובא בכתבה זו מסופק כחומר רקע אינפורמטיבי וחינוכי בלבד, ואינו מהווה בשום צורה ואופן תחליף לייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס המותאם לנתוניו וצרכיו האישיים של כל אדם. חשוב להדגיש: הנתונים המוצגים בטבלאות ובמחשבון החיסכון בעמוד זה הינם בגדר סימולציה ותחזית תיאורטית שנועדה להמחשה בלבד. החישובים מבוססים על הנחות יסוד קבועות מראש (כגון הנחת תשואה שנתית ממוצעת), ואינם מביאים בחשבון שינויים ותנודות בשוק ההון, ניכוי דמי ניהול, עמלות, השפעות אינפלציה או מיסוי (כגון מס רווחי הון). ידוע כי תשואות עבר בשוק ההון אינן מעידות בשום אופן על תשואות עתידיות, ואין לראות במספרים המוצגים הבטחה או התחייבות לתשואה או לרווח כלשהו. המרכז הישראלי לחיסכון, מנהליו, צוות הכותבים והמומחים אינם נושאים באחריות משפטית או אחרת לכל הפסד, נזק או הוצאה שייגרמו, במישרין או בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על המידע והכלים המופיעים בטקסט זה. טרם קבלת החלטה פיננסית, פתיחת קופה או ביצוע שינוי כלשהו, חובה להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון כדין ולבחון את התנאים העדכניים של כל גוף פיננסי.)
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
