מחפשים חיסכון נזיל עם פוטנציאל תשואה גבוה וגב של אחת מענקיות הפיננסים והביטוח של ישראל? כלל קופת גמל להשקעה מנהלת כיום מיליארדי שקלים עבור מאות אלפי חוסכים, ומציגה ביצועים מרשימים (כמו למעלה מ-74% תשואה במסלול המניות ל-3 שנים). במדריך זה נחשוף את נתוני האמת של כלל, ונסביר למה פתיחת הקופה דרך מומחה תחסוך לכם אלפי שקלים בדמי הניהול ותייתר את ההמתנה הארוכה לשירות הלקוחות.
כלל גמל להשקעה: יציבות פיננסית וניהול מקצועי ל-2026
הציבור הישראלי מבין היום שניהול מקצועי של הכסף מנצח את הריבית האפסית בבנק, במיוחד כשמדובר במוצר המאפשר נזילות מלאה, דחיית מס, ואפשרות למשיכה כקצבה פטורה ממס בגיל 60 (תיקון 190). לאור הביצועים של החברה בתקופה האחרונה, אנחנו רואים מגמה ברורה של חוסכים שמבצעים העברת קופת גמל להשקעה לכלל מגופים מתחרים ללא אירוע מס וללא קנסות.
אבל לפני שאתם רצים לפתוח קופה לבד מול מוקדי השירות, חשוב להבין: איזה מסלול בכלל באמת מתאים לכם?
טבלת תשואות: מסלולי כלל גמל להשקעה 2026
כדי לעשות לכם סדר, חילצנו את הנתונים המעודכנים ישירות ממערכת "גמל נט" של משרד האוצר. ריכזנו עבורכם את ביצועי 5 המסלולים הפופולריים ביותר:
| שם המסלול | חודש | מתחילת השנה |
3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול ממוצעים |
|---|---|---|---|---|---|
| כלל גמל לעתיד עוקב מדדים גמיש | 5.74% | -0.99% | 14.07% | – | 0.61% |
| כלל גמל לעתיד עוקב מדד s&p 500 | 4.73% | 2.30% | 41.36% | 67.44% | 0.59% |
| כלל גמל לעתיד עוקב מדדי מניות | 2.68% | 7.04% | – | – | 0.63% |
| כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח | 0.64% | 3.36% | 19.10% | 16.35% | 0.64% |
| כלל גמל לעתיד אג"ח סחיר | 0.62% | 3.19% | – | – | – |
| כלל גמל לעתיד כספי (שקלי) | 0.45% | 2.46% | 15.86% | 18.97% | 0.61% |
| כלל גמל לעתיד אשראי ואג"ח עם מניות | 0.44% | 4.63% | 29.01% | 26.64% | 0.63% |
| כלל גמל לעתיד כללי | -0.57% | 7.50% | 46.43% | 46.37% | 0.65% |
| כלל גמל לעתיד הלכה | -0.91% | 5.50% | 40.02% | 38.40% | 0.65% |
| כלל גמל לעתיד מניות | -2.26% | 13.18% | 82.88% | 74.71% | 0.64% |
| כלל גמל לעתיד משולב סחיר | -4.03% | 8.68% | – | – | – |
| כלל תמר מניות סחיר | -8.07% | 13.25% | – | – | – |
| כלל גמל לעתיד מניות סחיר | -8.11% | 13.34% | – | – | – |
איזה מסלול של כלל מתאים לכם? ניתוח המומחים
המספרים בטבלה מספרים סיפור מעניין. כמומחים פיננסיים ב"המרכז הישראלי לחיסכון", הנה הניתוח שלנו כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת:
למחפשי מקסימום תשואה: כלל גמל לעתיד – מסלול מניות
המסלול הזה הוא כלי עוצמתי ליצירת הון, עם תשואה פנומנלית של למעלה מ-74% בשלוש השנים האחרונות. המסלול מוכיח שמחלקת המחקר של כלל יודעת לבחור את המניות הנכונות בארץ ובעולם.
למי זה מתאים? לחוסכים לטווח ארוך (7 שנים ומעלה) שיכולים להכיל תנודתיות. בגלל אופק ההשקעה הרחוק, זהו המסלול האולטימטיבי להורים שרוצים לבנות הון לילדים.
בונים עתיד לדור הבא? אל תעשו צעד לפני שתקראו את המדריך המקיף שלנו: קופת גמל להשקעה לילדים.
העוגן היציב: המסלול הכללי
המסלול הכללי של כלל משלב חשיפה למניות, אגרות חוב ונכסים לא סחירים (הלוואות, נדל"ן וכו'). עם תשואה של למעלה מ-46% ל-3 שנים, הוא מוכיח שאפשר לייצר רווחים מעולים גם בלי "להמר על כל הקופה".
למי זה מתאים? לחוסכים לטווח קצר-בינוני שמחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
הראייה לטווח רחוק: עוקב מדד S&P 500
הכלכלה האמריקאית לא עוצרת. המסלול המחקֶה את מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב של כלל, הניב מעל 67% בשלוש שנים בתנאי דמי ניהול אטרקטיביים מאוד.
למי זה מתאים? למשקיעים שמאמינים ב-"לקנות את השוק" במקום ניהול אקטיבי.
חושבים לנסות להשקיע ב-S&P 500 לגמרי לבד? עצרו וקראו את העימות החזיתי שלנו ב-קופת גמל להשקעה או מסחר עצמאי: השוואה ומה עדיף?
הלוואה על חשבון הקופה: שובר השוויון של כלל
מעבר לתשואות, אחת הסיבות המרכזיות להצטרף לכלל היא מחלקת האשראי שלה. בניגוד לבנקים שדורשים ערבויות גבוהות, כלל מאפשרת לכם לקחת הלוואה בתנאים שוברי שוק של עד 80% מהכספים הנזילים שלכם.
צריכים לשפץ? להחליף רכב? במקום לפדות את הקופה ולשלם 25% מס רווחי הון, אתם יכולים להשאיר את הכסף לעבוד בשוק ההון, ולקחת הלוואה בריבית אפסית (תנאי ההלוואות מתחילים מאזור ה-פריים מינוס 0.5% לתקופות קצרות).
המשמעות של ליווי אישי: למה שווה לפתוח את הקופה דרכנו?
המספרים של כלל מצוינים, אז למה לא לחייג לחברה ישירות? אם חיפשתם ברשת "כלל טלפון קופת גמל" וניסיתם להשיג נציג, סביר להניח שחוויתם המתנה ארוכה. חברת כלל משרתת מאות אלפי לקוחות.
כאן "המרכז הישראלי לחיסכון" משנה עבורכם את חוקי המשחק:
- הוזלת דמי הניהול: כלקוח בודד מול המוקד, תקבלו לרוב את "מחיר המחירון". בזכות כוח הקנייה העצום שלנו, יש לנו כוח מיקוח שמאפשר להשיג עבורכם הנחות משמעותיות.
- קשר ישיר לחדר המנועים: אנחנו עובדים בשיתוף פעולה הדוק עם כלל כבר שנים. יש לנו נגישות ישירה שמזרזת תהליכים (הפקדות, הלוואות, פדיונות) ועוקפת את הבירוקרטיה.
- ליווי של איש מקצוע: תהליך הפתיחה או הניוד מלווה על ידי מומחה פיננסי שבונה עבורכם תמהיל חכם בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
שאלות ותשובות: כלל קופת גמל להשקעה
בגמישות מוחלטת. ניתן להפקיד סכום חד-פעמי גדול, וניתן להגדיר הוראת קבע חודשית ללא סכום מינימום מגביל.
בהחלט. התהליך מתבצע באופן דיגיטלי מלא דרכנו, אינו נחשב לאירוע מס, ואינו גורר שום קנסות שבירה.
כן, ניתן לשנות מסלולי השקעה בכלל (למשל לעבור ממסלול מניות למסלול סולידי יותר) בכל עת, ללא תשלום מס רווחי הון וללא עמלות.
רגע לפני שמקבלים החלטה: אל תשאירו כסף על הרצפה
הנתונים מדברים בעד עצמם – ניהול מקצועי של חברת כלל מייצר הון משמעותי. אבל המספרים בטבלאות הם רק הפוטנציאל. כדי לממש אותו, לשלם מינימום דמי ניהול, ולוודא שהמסלול תואם בדיוק את המטרות שלכם – אתם צריכים את הפרטנר הנכון.
המרכז הישראלי לחיסכון מזמין אתכם לבדיקת זכאות ואפיון פיננסי קצר, ללא שום התחייבות. רוצים לקבל את התמונה המלאה ולהבין איך כלל עומדת מול כל שאר החברות במשק? היכנסו למאמר הדגל שלנו וצפו בהשוואה המקיפה: קופת גמל להשקעה מומלצת.
השאירו פרטים כעת או שלחו לנו הודעת וואטסאפ מהירה, ותנו למומחים שלנו לעבוד בשבילכם.
המידע המוצג במאמר זה הינו לידיעה כללית בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני או ייעוץ השקעות אישי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. המידע אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה ואין לראות בו התחייבות להשגת תשואה כלשהי. נתוני התשואות ודמי הניהול נלקחו ממערכות משרד האוצר ופרסומי החברה, הם משקפים נתוני עבר בלבד ועשויים להשתנות בכל עת. ט.ל.ח.
דניאל גרוס הוא מומחה בכיר ב'מרכז הישראלי לחיסכון' והמייסד של 'מצא טוב סוכנות לביטוח פנסיוני (2020)' מבית קבוצת המרכז. דניאל מביא עמו חשיבה אסטרטגית פורצת דרך לתחום, הודות ליכולת ייחודית המשלבת ניתוח עומק של תיקי ביטוח מורכבים יחד עם ניסיון מעשי בניהול תביעות מורכבות. הגישה שלו משלבת יחס אישי ובלתי אמצעי עם מומחיות כירורגית בניהול סיכונים משפחתי ועסקי.
דניאל הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מאוניברסיטת בר-אילן, תואר שני במנהל עסקים (MBA) ממכון לב, ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. את התשתית המקצועית הענפה שלו בנה במחלקה העסקית והמשפטית של בנק מזרחי ובבתי ההשקעות המובילים בישראל. הרקע המגוון הזה מאפשר לו לנתח כל תיק לקוח לא רק מבעד לעדשה הביטוחית, אלא בראייה כלכלית ומשפטית רחבה המבטיחה הגנה מקסימלית על האינטרסים של הלקוח.
דניאל חי ונושם את עולם הפיננסים והביטוח למעלה מ-12 שנים. כיום, הוא מוביל את הניהול והבקרה של תיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף צבירה כולל של כ-500 מיליון ש"ח, ובונה מעטפת הגנה הרמטית לאלפי משקי בית ובעלי עסקים בישראל.
"עבורי, ניהול סיכונים ובניית מעטפת ביטוחית למשפחה זו שליחות של ממש, הרבה מעבר לעבודה", אומר דניאל. "היכולת לקחת את הידע הפיננסי, העסקי והמשפטי שצברתי לאורך השנים, ולתרגם אותו לרשת ביטחון בלתי חדירה עבור המשפחה הישראלית – היא זו שמעניקה ללקוחות שלנו שקט נפשי ברגעי האמת וחופש כלכלי אמיתי".
