קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון היעילים ביותר לטווח הקצר והבינוני, והיא גם הדרך היחידה לחיסכון פטור ממס בעקבות רפורמת המיסוי בשוק ההון הישראלי. רוצים לדעת איך לבחור את הקרן שתניב לכם את התוצאות הטובות ביותר? המשיכו לקרוא ותגלו את כל היתרונות וטיפים שיעזרו לכם להוציא יותר מקרן ההשתלמות שלכם
היום, כל אחד ואחת מכם, בין אם אתם עצמאים או שכירים, יכולים לבחור קרן השתלמות לחיסכון לטווח הקצר או הבינוני. שוק קרנות ההשתלמות מציע לכם מגוון רחב מאוד של מסלולי השקעה, ולכן חשוב לבחור בזהירות את הקרן המתאימה לכם. עליכם להחליט לא רק איזה סוג חיסכון אתם רוצים – לטווח הקצר או הבינוני – אלא גם לבחור קרן שתתאים למצב הכלכלי שלכם ולסגנון ההשקעה שאתם מעדיפים.
השוואת קרן השתלמות – איך לבחור את הטובה ביותר?
אחד הכלים שיכולים לעזור לכם לבחור את קרן ההשתלמות המתאימה ביותר, הוא השוואת קרנות השתלמות השונות שמוצעות לכם על ידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח השונות בישראל. במהלך ההשוואה כדאי לשים לב למספר פרמטרים חשובים, כמו:
- תשואה- כיום, תוכלו לקבל נתונים מדויקים אודות תשואת קרן השתלמות במהלך השנה האחרונה, שלוש השנים האחרונות ואף חמש השנים האחרונות. בדיקת התשואה באופן רטרואקטיבי מסייעת לכם לבחון את מדד התשואה לאורך זמן, וכפועל יוצא מכך, לבחור בקרן ההשתלמות בעלת מדד התשואה הרצוי לכם.
- רמת הסיכון- בדומה לכל ערוץ חיסכון אחר, גם במסגרת בחירת קרן השתלמות אתם נדרשים לבחון את רמת הסיכון ההשקעתי בהתאם לאופי ההשקעתי שלכם ובהתאם לתקופת ההשקעה המתוכננת.
- דמי ניהול- אחד הכלים ההשוואתיים המרכזיים בכל הקשור לבחירת קרן ההשתלמות מתקשר לסכום אותו תדרשו לשלם בגין דמי ניהול הקרן. תשלום זה עומד כיום (על פי חוק) על סכום של 2% מקסימום מגובה הקרן, וכמו כל תשלום בגין שירות פיננסי, הוא ניתן למיקוח לצורך הפחתת תשלום דמי הניהול. כיום, בתי ההשקעות וחברות הביטוח מציעות הטבות משמעותיות וניתן להגיע לדמי ניהול מאוד נמוכים משמעותית!
- שירותי הניהול- פרמטר נוסף אותו יש לבחון במסגרת הליך ההשוואה בין קרנות ההשתלמות השונות הוא הנושא השירותי המוענק לכם ממנהלי קרן ההשתלמות. בדקו האם השירות המוצע לכם מספק אתכם ברמה האישית ותואם את ציפיות השירות שלכם.
כדי לבחור את קרן ההשתלמות הכי טובה, חשוב לבדוק את דמי הניהול והמסלולים המוצעים על ידי כל קרן השתלמות. בחירת קרן השתלמות עם דמי ניהול נמוכים ותשואות טובות לאורך זמן יכולה לשפר משמעותית את התשואה על כספי החיסכון שלכם. בנוסף, התאימו את הקרן ההשתלמות לאופי ההשקעה שלכם – אם אתם מחפשים סיכון נמוך או תשואה גבוהה, ישנן קרנות השתלמות שמתאימות לכל פרופיל השקעה.
משיכת כספים מקרן השתלמות: כל האפשרויות שאתם חייבים לדעת
אם אתם שוקלים להצטרף לקרן השתלמות כדי לחסוך ולהשקיע את כספכם לטווח הקצר או הבינוני, חשוב לדעת מהם התנאים למשיכת הכספים ביום שתצטרכו. קרן השתלמות מציעה מספר אפשרויות למשיכת כספים בהתאם למועדים ולתנאים מסוימים, כך שתהיו מוכנים כשיגיע הזמן:
- לאחר 6 שנות חיסכון – תוכלו למשוך את כספיכם באופן מיידי ללא כל הגבלה.
- לאחר 3 שנים מיום הצטרפות – תוכלו למשוך כספים אם הגעתם לגיל פרישה.
- לאחר 3 שנים – תוכלו למשוך את הכספים במידה ואתם רוצים להשתמש בהם לצרכי השתלמות.
- במקרה של פטירת העמית – בני המשפחה יכולים למשוך את כספי הקרן במהלך תקופת החיסכון.
חשוב להכיר את התנאים מראש ולתכנן את החיסכון לפי הצרכים האישיים שלכם, כך שתדעו מתי תוכלו להשתמש בכספים ומה תהיה הדרך הכי טובה עבורכם למשוך אותם. תכנון נכון יכול לעזור לכם להוציא את המקסימום מהחיסכון ולהגיע למטרות שלכם בצורה החכמה ביותר.
בוחרים קרן השתלמות חכמה עם המומחים שלנו – השוואות, טיפים והכוונה אישית
רוצים לבחור את קרן ההשתלמות המושלמת עבורכם? הצוות המומחה של המרכז הישראלי לחיסכון כאן כדי לעזור לכם להשוות בין הקרנות ההשתלמות השונות, לבחור את המסלול המתאים בדיוק לכם ולמקסם את התשואות על החיסכון שלכם. גלו איך תוכלו ליהנות מהטבות מס, להבין את אפשרויות ההשקעה השונות ולוודא שהכסף שלכם עובד בצורה החכמה ביותר. אל תחכו – פנו אלינו עכשיו ותחסכו זמן וכסף!