עובדים רבים בישראל צוברים סכומים משמעותיים בקרנות ההשתלמות. אולם, מרביתם אינם מנצלים את כוחם הצרכני מול הגופים המנהלים. לכן, ביצוע העברת קרן השתלמות לגוף אחר עשוי לשפר את התשואה שלכם משמעותית. בנוסף, הוזילו את דמי הניהול ושפרו את השליטה בחסכונות שלכם באמצעות פעולה זו.
למה כדאי לכם להעביר קרן השתלמות לחברה אחרת ?
- שפרו את התשואה: בחרו מסלולי השקעה מגוונים המייצרים תשואות גבוהות לאורך זמן.
- הוזילו עלויות: גופים מתחרים מציעים כיום תנאים אטרקטיביים במיוחד למצטרפים חדשים.
- התאימו את הסיכון: אתם קובעים את מסלול ההשקעה המדויק לפי הצרכים שלכם.
- קבלו שירות טוב: חברות רבות מציעות כיום אזור אישי מתקדם, אפליקציות נוחות ושקיפות מלאה.
בנוסף, אל תישארו בגוף שאינו מספק לכם ערך מקסימלי. לכן, בדיקה פשוטה ומהירה יכולה לחסוך לכם כסף רב בכל שנה.
איך מבצעים את המעבר בפועל?
- השוו תחילה בין דמי הניהול והביצועים של הגופים השונים בשוק.
- בחרו את הגוף המנהל החדש המתאים ביותר עבור הצרכים שלכם.
- מלאו טופס העברה דיגיטלי ופשוט אצל הגוף החדש שבחרתם.
- המתינו להשלמת התהליך. המעבר אורך כעשרה ימי עסקים ללא פגיעה בוותק שצברתם.
💡 חשוב לדעת: בצעו העברת קרן השתלמות נזילה ללא תשלום מס או פגיעה בוותק החיסכון שלכם.
למי המעבר מתאים?
תהליך העברת קרן השתלמות רלוונטית מאוד למי שצבר בקרן סכום העולה על 50,000 ש"ח. בנוסף, הוא מתאים לכל מי שלא בדק את ביצועי הקרן שלו בשנים האחרונות. לכן, אל תאפשרו לכסף שלכם "לישון" בחשבון ללא בקרה מקצועית. חוסר תשומת לב עשוי לעלות לכם באובדן רווחים פוטנציאליים.
טיפים חשובים לפני המעבר
- השתמשו תמיד בכלים אובייקטיביים להשוואת תשואות עבר של הקרנות.
- וודאו שהקרן החדשה מציעה מגוון מסלולי סיכון הרלוונטיים לגילכם.
- בדקו מראש שאין עלויות נסתרות או קנסות יציאה בתהליך הניוד.
- התייעצו עם מומחה פנסיוני וקבלו החלטה מושכלת ומדויקת עבור הכסף שלכם.
- בדקו דמי ניהול בקרן השתלמות החדשה.
שאלות נפוצות על קרן השתלמות
המידע המפורט במאמר זה מיועד למטרות העשרה ומידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתונים ובצרכים הייחודיים של כל אדם. המרכז הישראלי לחיסכון אינו אחראי לכל נזק או הפסד שייגרמו כתוצאה מהסתמכות על המידע המפורסם. יודגש כי תשואות העבר אינן מהוות ערובה או הבטחה לתשואות דומות בעתיד. לפני קבלת החלטה על העברת כספים או שינוי במסלולי השקעה, מומלץ להיוועץ עם בעל רישיון מוסמך בהתאם לחוק.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל המרכז הישראלי לחיסכון וסוכנות 'אר אנד די' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה יוצאת דופן בשוק ההון הישראלי, כמי שמשלב מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם רקע אסטרטגי בניהול השקעות.
שי הוא בעל תואר BA בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו, החזיק שי ברישיון ניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות כדי להתמקד בניהול הקבוצה ובליווי אסטרטגי הוליסטי של לקוחותיו (בהתאם לדרישות הרגולציה). ויתור זה מאפשר לו להביא את הידע והתחכום של עולם ניהול התיקים לתוך עולם הביטוח והפנסיה – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון משמעותי.
בעשור האחרון התמחה שי בפיצוח וניתוח תיקי ביטוח ופיננסים בפרטי פרטים, תוך ניהול נכסים בהיקף של למעלה מחצי מיליארד ש"ח עבור אלפי משקי בית. "עבורי, לטפל למשפחה בתיק הביטוח והפיננסים הוא שליחות וייעוד," אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בניהול השקעות וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית היא זו שמייצרת חופש כלכלי אמיתי. "עבורי לטפל למשפחה בתיק הביטוח והפיננסים הוא שליחות, ייעוד ולא רק עבודה".