כאן שי לאופולד. אם הגעתם לכאן, אתם בוודאי רוצים לדעת איך יוסי קיבל צ'ק של 300,000 ש"ח מחברת הביטוח, וכיצד פוליסת מחלות קשות העניקה לו את השקט הנפשי להחלים בלי חרדות כלכליות.
אבל לפני שאני צולל לסיפור, חשוב לי לפתוח בגילוי נאות: השם האמיתי של הלקוח המדהים הזה שונה כאן ל"יוסי כהן", והתמונה שלו הוחלפה. יוסי אישר לנו בשמחה להשתמש בסיפור ובתמונה שלו למשך 3 שנים בפרסומות שלנו, כדי לעורר מודעות. כשהתקופה הזו הסתיימה, הוא ביקש שנשנה את פרטיו המזהים ואת התמונה, וכמובן שכיבדנו את פרטיותו מיד.
הסיפור שאתם עומדים לקרוא קרה באמת, מילה במילה. בזכות יוסי והנכונות שלו לשתף, עשרות משפחות ניצלו מאז פיננסית ורפואית – ועל זה, התודה הכי גדולה שלנו מגיעה לו!
שנת 2018: הכל מתחיל מהמלצה של דלית
הסיפור שלנו מתחיל ב-2018. יוסי נתקל במקרה בפרסומת ובהמלצה חמה של לקוחה ותיקה ומוכרת שלנו, דלית חרמוני.
(אגב, דלית היא לקוחה שלנו כבר למעלה מעשור, וממש היום, תוך כדי כתיבת שורות אלו, ביצענו עבורה בדיקה מחודשת והוזלנו לה שוב את עלויות ביטוח החיים!).
יוסי ראה את ההמלצה של דלית, והחליט להגיע אלינו ל"סדר בביטוחים". הוא רצה לוודא שהוא לא משלם סתם על כפילויות, ובעיקר – לדעת שיש לו למי לפנות בשעת צרה.
במהלך הבדיקה המקיפה שערכתי לו, גיליתי פרצה מסוכנת: יוסי היה מבוטח בביטוח מחלות קשות שמכסה אך ורק את מחלת הסרטן. הרבה מבוטחים רואים "מחלות קשות" בתיק ובטוחים שהם מכוסים להכל. הסברתי ליוסי את הסכנה – הוא היה חשוף לחלוטין למחלות שכיחות לא פחות, כמו אירועי לב.
הצעתי לו לשדרג לפוליסה המורחבת של חברת הפניקס, שמכסה עשרות מחלות. לא רק שהרחבנו לו את הכיסוי משמעותית, אלא שגם הצלחנו להוזיל לו את העלות החודשית הכוללת. יוסי הבין את המשמעות, התיק סודר, והוא חזר לשגרה.
דלית חרמוני מספרת וממליצה לכם על תהליך סדר בביטוחים שעברה עם המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון:
שנת 2019: רגע האמת מכה
החיים, כמו החיים, הפתיעו. ב-2019 יוסי נקלע לאירוע לבבי חמור שאילץ אותו להפסיק לעבוד ולהיכנס לתקופת שיקום.
מספר ימים לאחר ההתאוששות הראשונית, יוסי פנה אלינו כדי לבדוק האם הוא זכאי לפיצוי כספי מאותו ביטוח שסידרנו לו שנה קודם לכן. מיד נכנסנו לפעולה במשרד. דיווחנו לחברת הפניקס והתחלנו לאסוף את כל המסמכים הרפואיים מבית החולים כדי לבנות תביעה הרמטית.
אני לא אספר לכם סיפורי פיות שלקח יומיים להוציא את הכסף. חברות ביטוח הן גופים מורכבים, ולקוח שמנסה להתמודד מולן לבד לרוב טובע בבירוקרטיה. אבל בגלל שהיינו שם ונלחמנו על כל מסמך – לקח לנו קצת פחות מחודש להוציא מהפניקס את מה שמגיע לו.
התביעה אושרה במלואה. סכום של 300,000 ש"ח הועבר ישירות לחשבון הבנק של יוסי.
הליווי לא נגמר בהעברה הבנקאית לחשבון הבנק
כשהודעתי ליוסי שהכסף בבנק, הוא אמר לי משפט שלא אשכח: "שי, הכסף הזה לא עושה אותי עשיר, אבל הוא נותן לי את הפריבילגיה פשוט לנוח ולהחלים, בלי להתעורר בחרדה בלילה ממחשבות על המשכנתא".
אבל הקשר שלנו לא הסתיים שם. הליווי שלי כלקוח אצלנו במרכז לא נגמר כשחברת הביטוח מעבירה את הכסף. בהמשך הדרך, כשהוא היה צריך לעבור ועדות רפואיות, הלכתי איתו פיזית לבדיקות אצל הרופא התעסוקתי. היינו שם בשבילו צעד אחר צעד, עד שחזר לעמוד על הרגליים.
הקשר המיוחד הזה נשמר. הסתכלתי לא מזמן בהתכתבות הוואטסאפ שלנו משנת 2022. שלחתי לו הודעה כדי להודות לו על 3 השנים שבהן אישר לנו לשתף את הסיפור שלו, ואיחלתי לו שנה טובה וים של בריאות. הוא ענה בברכה חמה ומרגשת. הלקוחות האלה, שהופכים למשפחה, הם בדיוק הסיבה שאנחנו קמים בבוקר.
אפקט הפרפר: הסיפור שהציל עשרות משפחות
הסיפור האמיתי של יוסי יצר גלי הדף. בעקבות הפרסום שלו בזמנו, קיבלנו גל של פניות ממשפחות שהבינו פתאום שגם הן כנראה משלמות על "אוויר" ולא באמת יודעות על מה הן מבוטחות.
החדשות הטובות הן, שבזכות יוסי, עשרות משפחות התעוררו, ביצעו דרכנו סדר בביטוחים, רכשו ביטוח מחלות קשות, והצטרפו למשפחת המרכז הישראלי לחיסכון כשהם מוגנים באמת – רפואית ופיננסית.
עדיין מתלבטים מה ההבדל בין זה לבין ביטוח הבריאות שיש לכם מהעבודה? קראו את המדריך המלא לביטוח מחלות קשות שלנו.
רוצים לדעת איזה מחלות הפוליסה של הפניקס באמת מכסה? קראו את הסקירה המלאה שלנו על ביטוח מחלות קשות הפניקס.
אל תחכו לרגע האמת – עשו סדר היום
הצוות שלי ואני ב"מרכז הישראלי לחיסכון" מעניקים לכם אפשרות לבצע סדר מקיף בביטוחים, לאתר כשלים (בדיוק כמו שמצאנו אצל יוסי), ולרכוש ביטוח מחלות קשות מותאם אישית – והכל עם ליווי מקצועי שלי ושל הצוות עד לרגע קבלת הפיצוי (ומעבר לו).
אל תחכו שהסטטיסטיקה תדפוק בדלת ואל תישארו לבד מול חברות הביטוח. השאירו פרטים כעת, והמומחים שלנו ייצרו איתכם קשר לבדיקה מקצועית וללא התחייבות.
המידע המופיע במאמר זה מתאר מקרה בוחן ספציפי ונועד להמחשה ולהעשרה בלבד. אישור תביעות וסכומי הפיצוי כפופים אך ורק לתנאי הפוליסה המלאים של חברת הביטוח ולנתוניו הרפואיים והאישיים של כל מבוטח בזמן אמת. המידע אינו מהווה תחליף לייעוץ ביטוחי, פנסיוני או משפטי המותאם אישית.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
