הילד או הילדה עולים על מדים? זהו בדיוק הזמן לחשוב על בניית חיסכון לחיילים. נעים מאוד, שמי דניאל גרוס. אני כותב לכם את המדריך הזה כלוחם במילואים. מאז פרוץ מלחמת חרבות ברזל, השלמתי למעלה מ-300 ימי שירות. לכן, אני מכיר מקרוב את ההתרגשות והדאגות הטבעיות שמלוות אתכם. יחד עם זאת, מתחילה עבורכם תקופה חדשה גם ברמה הכלכלית. הורים רבים מתייחסים לשירות הצבאי כאל תקופת המתנה. אך בפועל, זהו חלון הזדמנויות פיננסי נדיר וחשוב.
בזמן שהילדים נמצאים במסגרת צבאית, היקף ההוצאות הישירות שלכם יורד. לכן, זהו הטיימינג המושלם להפנות את הכסף שהתפנה לטובת תוכנית חיסכון לחיילים. אל סכום זה ניתן לצרף חלק קטן מהמשכורת הצבאית. המטרה היא אחת וברורה לחלוטין: לאפשר להם לגזור את החוגר עם הון משמעותי שישמש אותם לטיול הגדול, ללימודים אקדמיים, או פשוט כנקודת זינוק לחיים האזרחיים.
הצעדים הראשונים: איך לחסוך כסף בצבא?
משקיעים צעירים והורים מודאגים פונים אלינו לא פעם. הם שואלים איך לחסוך כסף בצבא כשהמשכורת הצבאית היא רק אלפי שקלים בודדים? הסוד טמון בשילוב כוחות. בנוסף, חובה לנצל את כוחו העצום של הזמן.
ההורים מפקידים סכום ראשוני קטן שנצבר לאורך השנים. לאחר מכן, החייל מוסיף הפקדה חודשית קטנה מהמשכורת שלו. כך, קסם אמיתי מתחיל לקרות. הקסם הזה נקרא אפקט הריבית דריבית. הכסף שלכם עובד לאורך השנים. הוא מייצר פוטנציאל לרווחים יפים. כתוצאה מכך, הרווחים בעצמם מייצרים רווחים נוספים בשוק ההון.
🔗רוצים להבין בדיוק איך המנגנון הזה עובד? קראו את המדריך שלנו: תוכנית חיסכון ריבית דריבית.
טיפ זהב לבניית החיסכון: "מודל ה-30%"
איך מגדילים את ההפקדות בלי להרגיש חנק כלכלי? קבעו חוק ברזל משפחתי. החייל מפריש 20% מתוך המשכורת הצבאית ישירות לקופה. הורים, כאן אתם נכנסים לתמונה. הציעו "מאצ'ינג" (השוואת תנאים) משלכם. הוסיפו מצידכם עוד 10% מסכום ההפקדה כבונוס על ההתמדה. כך אתם מייצרים הפקדה משמעותית עם ערך אדיר. בנוסף, אתם מעניקים לילדים שיעור מעשי באחריות.
🔗מחפשים עוד דרכים יצירתיות לדבר עם הילדים על כסף? היכנסו עכשיו אל חיים בפלוס – המגזין לפיננסים וחיסכון שלנו לקריאה נוספת.
מחשבון חיסכון לחיילים (בדקו את הפוטנציאל)
כדי להפסיק לדבר בתיאוריות, הכנו עבורכם כלי פרקטי. זהו מחשבון חיסכון לחיילים חכם ופשוט. הזנו עבורכם נתוני פתיחה שמרניים אך הגיוניים. ההפקדה הראשונית מוגדרת על 10,000 ש"ח כבסיס. ההפקדה החודשית היא 500 ש"ח בלבד ממשכורת החייל. התשואה השנתית הממוצעת משוערת ב-7% (לפי נתוני תשואות עבר במסלול כללי). תקופת החיסכון היא 3 שנות שירות. שחקו עם המספרים וגלו את הפוטנציאל!
מחשבון חיסכון לחיילים
בדקו כמה כסף יכול להמתין לכם ביום השחרור
הרווח נראה לכם צנוע? חכו שתראו את התמונה הגדולה
המחשבון מראה פוטנציאל רווח נמוך בשלוש שנות השירות? זו התחלה מצוינת, אבל זה רק קצה הקרחון! אפקט הריבית דריבית צובר תאוצה אמיתית ככל שהזמן עובר. תראו איזה קסם קורה אם פשוט תמשיכו עם אותה התוכנית ל-10 שנים. הסכום הכולל יגדל משמעותית ומתוך הסכום העצום הזה, מעל ל30% יהיו רווח משוק ההון. הכסף שלכם פשוט יתחיל לעבוד בשבילכם.
השוואת מכשירים: קופת גמל לחיילים מול חלופות
הפיקדון בבנק מציע כיום ריביות נמוכות. לכן, הוא מתקשה לנצח את האינפלציה השוחקת. אם כך, היכן כדאי להפקיד את הכסף? כיום, קופת גמל להשקעה לחיילים היא פתרון קלאסי. היא מוכרת גם בשם הרשמי "קופת גמל להשקעה". מכשיר זה מאפשר הפקדת סכומים קטנים. יתרה מזאת, ניתן לשנות מסלולי סיכון ללא אירוע מס. בסוף התקופה, ניתן למשוך את הכסף ללא קנסות.
💡נקודה קריטית למחשבה: אשליית הטרנד ברשתות החברתיות
לאחרונה, צעירים מתפתים להצעות של "משפיעני רשת". הם מנסים לפתוח תיקי מסחר עצמאי בברוקרים זרים. אולם, 3 שנים נחשבות לטווח קצר-בינוני בשוק ההון. לפיכך, מסחר עצמאי ללא ניסיון חושף את הכסף לסיכונים אדירים. מנגד, חיסכון באמצעות גוף מוסדי מציע יציבות אמיתית. בנוסף, הוא מבטיח פיזור סיכונים מקצועי.
שאלות ותשובות נפוצות
בהחלט כן. בניגוד לקרנות פנסיה או השתלמות, הכסף תמיד נזיל. ניתן למשוך אותו ללא קנסות משיכה כלל. תשלמו רק מס רווחי הון על הרווח.
ממש לא. הגמישות היא יתרון עצום למשרתים. ניתן להגדיר הוראת קבע קטנה ולשנות אותה תמיד. כמו כן, אפשר להוסיף הפקדות חד פעמיות כשנוח.
חיסכון רגיל נפתח לרוב בגיל ינקות. הוא מיועד בעיקר לטווח ארוך. לעומת זאת, חיסכון לחייל מתאפיין בטווח קצר-בינוני ובמעורבות אישית של הצעיר.
היום שאחרי השחרור: תכנון נכון לעתיד
בניית הון התחלתי היא הצעד הראשון בעצמאות. אך עם גזירת החוגר, החייל משאיר מאחוריו גם את הרפואה הצבאית. זהו בדיוק הזמן לתכנן נכון את העתיד. עליכם לוודא שהילדים מוגנים גם בריאותית לקראת הטיול הגדול בחו"ל.
🔗קראו מדוע השחרור הוא השלב הקריטי לדאוג ל-ביטוח בריאות פרטי לחיילים משוחררים.
המידע המוצג במאמר זה הינו לידיעה כללית בלבד ואינו מהווה תחליף לשיווק פנסיוני ו/או שיווק השקעות המותאם לנתוניו וצרכיו המיוחדים של כל אדם. המרכז הישראלי לחיסכון פועל במסגרת רישיון משרד האוצר ובהתאם לכללי הרגולציה.
דניאל גרוס הוא מומחה בכיר ב'מרכז הישראלי לחיסכון' והמייסד של 'מצא טוב סוכנות לביטוח פנסיוני (2020)' מבית קבוצת המרכז. דניאל מביא עמו חשיבה אסטרטגית פורצת דרך לתחום, הודות ליכולת ייחודית המשלבת ניתוח עומק של תיקי ביטוח מורכבים יחד עם ניסיון מעשי בניהול תביעות מורכבות. הגישה שלו משלבת יחס אישי ובלתי אמצעי עם מומחיות כירורגית בניהול סיכונים משפחתי ועסקי.
דניאל הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מאוניברסיטת בר-אילן, תואר שני במנהל עסקים (MBA) ממכון לב, ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. את התשתית המקצועית הענפה שלו בנה במחלקה העסקית והמשפטית של בנק מזרחי ובבתי ההשקעות המובילים בישראל. הרקע המגוון הזה מאפשר לו לנתח כל תיק לקוח לא רק מבעד לעדשה הביטוחית, אלא בראייה כלכלית ומשפטית רחבה המבטיחה הגנה מקסימלית על האינטרסים של הלקוח.
דניאל חי ונושם את עולם הפיננסים והביטוח למעלה מ-12 שנים. כיום, הוא מוביל את הניהול והבקרה של תיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף צבירה כולל של כ-500 מיליון ש"ח, ובונה מעטפת הגנה הרמטית לאלפי משקי בית ובעלי עסקים בישראל.
"עבורי, ניהול סיכונים ובניית מעטפת ביטוחית למשפחה זו שליחות של ממש, הרבה מעבר לעבודה", אומר דניאל. "היכולת לקחת את הידע הפיננסי, העסקי והמשפטי שצברתי לאורך השנים, ולתרגם אותו לרשת ביטחון בלתי חדירה עבור המשפחה הישראלית – היא זו שמעניקה ללקוחות שלנו שקט נפשי ברגעי האמת וחופש כלכלי אמיתי".
