קרן השתלמות – דגשים חשובים לבחירה נכונה

פורסם:

קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון הטובים ביותר כיום, בזכות יתרונות רבים: המעסיק משתתף בהפקדות, הכסף צובר תשואה, עלויות הניהול נמוכות ופטור ממס עד לתקרה מסוימת. ההפקדה מתבצעת אוטומטית, כך שלא צריך לדאוג לשכוח לחסוך. עכשיו, כל שנשאר הוא לבחור את הקרן השתלמות שמתאימה לכם כדי למקסם את החיסכון.

איך בוחרים קרן ההשתלמות הכי מתאימה לכם? לפני שמקבלים החלטה, חשוב להכיר מספר נקודות מפתח קריטיים שיכולים לעשות את ההבדל בניהול חיסכון נכון ומניב.

נקודות מפתח לבחירת קרן השתלמות אידיאלית עבורך

הכנו עבורכם מספר נקודות מפתח שיסייעו לכם לבחור את קרן ההשתלמות המושלמת ביותר לצרכים שלכם:

  1. מסלול השקעה – קרן השתלמות של רובנו מושקעת בבורסה בתוכן תמהיל ניירות ערך כזה או אחר. לא רבים יודעים זאת אך ברוב קרנות ההשתלמות רכיב המניות סובב סביב 30% מכספי החיסכון ובנוסף אגרות חוב של חברה זו או אחרת בה הבעלים ייתכן כי חובב תספורות או לא. בבואנו לבחור קרן השתלמות רצוי לדעת כי ישנם מסלולי השקעה רבים ומגוונים ברמות סיכון נמוכות יותר או גבוהות יותר בהתאם להעדפות וצרכי החוסך.
  2. תנודתיות – בהשוואה בין מסלולי השקעה דומים (לדוגמה: עד 10% במניות) עדיין ישנם הבדלים בין המנהלים השונים. הבדלים אלה יכולים להיות בחשיפה לחו"ל, הקצעת הנכסים הפנימית בחלק האג"ח ועוד. חשוב לזכור כי בהשקעות ישנה נוסחה חשובה שהתשואה והסיכון הולכים יד ביד. אדם המבקש יותר תשואה יהיה חייב לקחת יותר סיכון ולהפך: אדם שמבקש להפחית את הסיכון יפחית את התשואה הפוטנציאלית שלו. הדרך המקובלת לבחון רמת תנודתיות של נכס פיננסי היא סטיית התקן. מונח סטטיסטי זה עובד בצורה פשוטה – ככל שסטיית התקן גבוהה יותר, כך רמת הסיכון בתיק הינה גבוהה יותר. יש לבחון את הגוף המנהל לאורך תקופה ארוכה ככל הניתן וחשוב ביותר כיצד התמודד במצבי משבר.
  3. גוף מנהל – לאחר שבחרנו את מסלול ההשקעה ותחמנו את הסיכון הרצוי בניהול ההשקעה בקרן השתלמות, נרצה לבחור את הגוף שיהיה מופקד על החיסכון. רוב החוסכים יעדיפו גוף גדול ומוכר, בעל רקע וניסיון מוכח ובעל איתנות פיננסית. בשנים האחרונות חזינו בקריסה של גוף מאוד גדול: בית ההשקעות פריזמה. חזינו במיזוגים ורכישות בהם ״נעלמו״ גופים קטנים: "סולומון" שנרכש על ידי "פריזמה", "מילניום" שנרכש על ידי "מיטב בית השקעות" ועוד רבים כמוהם. רצוי שהגוף שבחרנו ישאר לספק לנו שירות כמה שנים טובות קדימה ושיהיה גוף איכותי וחסון שמסוגל להעסיק אנשי מקצוע טובים ואמינים.
  4. דמי ניהול – בשוק הפנסיוני תחרות רבה ולרוב, תחרות היא בריאה ללקוח. ככל שדמי הניהול יהיו נמוכים יותר, כך התשואה נטו תהיה גבוהה יותר. מצד שני, עלות ניהול כספים ומתן שירות אינה זולה ומה שבא בזול לרוב עולה ביוקר. לכן, נמליץ לשאוף להגיע לדמי ניהול נמוכים אך עם זאת הוגנים לכולם. מתוך סך הפרמטרים, פרמטר זה יתרום את התרומה הנמוכה ביותר להצלחת החיסכון.
  5. שירות – בעולם הפנסיוני של היום (וגם של מחר להערכתנו) השירות ללקוח לרוב יינתן דרך סוכן אישי ולא ישירות מבית ההשקעות. הסיבות לכך מגוונות ורבות: מרצון של היצרן לחסוך בעלות של אנשי שירות, קידום הרפורמה של המסלקה הפנסיונית ועוד. הדברים החשובים ביותר שיש לשים עליהם את הדגש בנושא השירות הינם: אמינות ויושרה, זמינות, שקיפות ומקצועיות. רוב הסוכנים העוסקים בתחום בעלי ידע בפוליסות ביטוח למיניהם (אפילו בביטוחי רכב) אך עולם ההשקעות הוא מורכב ודינמי ולפיכך ישנה חשיבות כי הסוכן המלווה יהיה בעל רקע מוכח בתחום ההשקעות.

איך בוחרים קרן השתלמות הכי טובה?

כדי לבחור את קרן ההשתלמות הטובה ביותר, חשוב לקחת בחשבון מספר דגשים שיכולים להבטיח לכם חיסכון חכם ומוצלח. באמצעות שיתוף פעולה עם איש מקצוע מנוסה, תוכלו לבחור את הקרן שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם. כשעובדים עם גוף שמתמחה בשוק ומציע לכם את כל האפשרויות הקיימות בשקיפות מלאה, אתם יכולים להיות בטוחים שהגעתם להחלטה הנכונה. אנחנו כאן כדי להעניק לכם את הידע, הכלים והשירות הטוב ביותר, כדי שתוכלו למקסם את החיסכון שלכם ולהשיג את התוצאות הרצויות בעלות הוגנת ובשקיפות מלאה.

בואו לקבל הצעה מאיתנו - ללא עלות וללא התחייבות!

פטור ממס וכוח הריבית: הטיפ שיעזור לכם למקסם את החיסכון

החוקים בתחום הפנסיוני משתנים מעת לעת, אך לרוב הם תקפים רק לעתיד ולא משפיעים על הכספים הצבורים עד כה. לכן, הכספים הצבורים בקרן השתלמות שנמצאים תחת פטור ממס, יישארו פטורים ממס לאורך זמן – וזהו יתרון משמעותי. ככל שתקופת החיסכון שלכם בקרן השתלמות תהיה ארוכה יותר, כך תיהנו יותר מהשפעת הריבית דריבית, שהופכת את החיסכון לאפקטיבי יותר עם הזמן. אם יש לכם אפשרות לדחות את פדיון הקרן, זה יכול להיות הצעד החכם ביותר מבחינה פיננסית. נשמח לעזור לכם למקסם את היתרונות הללו ולספק לכם הכוננה מקצועית מתאימה בדיוק לכם.

השאר/י פרטים לקבלת הצעה לקרן השתלמות

השאר/י פרטים ונציגנו יחזור אליך בהקדם

תפריט נגישות