ביטוח תאונות אישיות – כדאי לדעת

פורסם:

בניגוד לביטוח רכב פרטי ודירה, ביטוח תאונות אישיות אינו מבוסס על תנאי מינימום המחייבים על-פי חוק (פוליסה תקנית) ולפיכך, קיימים הבדלים ניכרים בין הפוליסות המוצעות על־ידי חברות הביטוח השונות. לפני ההחלטה לבחור בחברת ביטוח כזו או אחרת חשוב לבדוק ולמצוא את תנאי הפוליסה המתאימים ביותר ולא להסתפק בהשוואת המחירים ולבחור בביטוח הזול ביותר. לפני בחירה של חברת ביטוח, נכיר את מהות הפוליסה. באדיבות שמעון גילהר.

היקף הכיסוי בביטוח תאונות אישיות

  • תקופת הביטוח היא שנה אזרחית אחת.
  • ביטוח במשך 24 שעות ביממה בישראל וברחבי תבל.
  • מוות שאירע תוך 12 חודשים לאחר קרות התאונה.
  • נכות רפואית לצמיתות שנקבעה תוך 12 חודשים לאחר התאונה.
  • חברת הביטוח תשלם תגמולי ביטוח בשל תאונה שקרתה בתקופת הביטוח אפילו אם אחוזי הנכות נקבעו או המוות אירע לאחר תום התקופה אולם לא יאוחר מ-12 חודשים מיום התאונה.
  • אי-כושר זמני לעסוק במקצוע הרשום בפוליסה, כלומר, זכאות לתשלום פיצוי שבועי גם אם המבוטח עבד במקצוע אחר במהלך תקופת אי הכושר, עד 104 שבועות (שנתיים) מיום התאונה.

הואיל והפוליסות אינן אחידות יש חברות ביטוח שמשלמות רק אם המבוטח אינו כשיר לעבודה במקצוע כלשהו.
הפוליסה תשלם גם בשל אי-כושר זמני לעבודה שנמשך לאחר תום תקופת הביטוח בשל תאונה שקרתה בתקופת הביטוח, וכל זה ללא קשר לחידוש הפוליסה.

חברת הביטוח לא תשלם אם המבוטח נפטר או שנכותו נקבעה לאחר שעברו 12 חודשים מיום התאונה.

ביטוח תלמידים

ביטוח תאונות אישיות לתלמידים הוא ביטוח חובה וחל 24 שעות ביממה. בתי הספר מחוייבים על פי חוק לבטח את תלמידיהם בביטוח תאונות אישיות.

בואו לקבל הצעה מאיתנו - ללא עלות וללא התחייבות!

 ביטוח על-פי חוק

הביטוח לפי הפוליסה לביטוח תאונות אישיות ניתן, בדרך כלל, בנוסף וללא קיזוז מהתשלומים להם זכאי המבוטח כאזרח המדינה על-פי חוקים שונים, כמו:

  • נפגעי תאונות עבודה ונכות כללית ־ חוק הביטוח הלאומי
  • נפגעי תאונות דרכים ־ חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים.
  • תאונות ומחלות של עובדים שכירים • חוק דמי המחלה תשל׳׳ו.
  • נפגעי פעולות איבה ־ חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה.
  • חברי אגודות ספורט ־ לפי חוק הספורט.
  • מועדוני צלילה * לפי חוק הצלילה.
  • תלמידי בתי-הספר – לפי חוק חינוך חינם חובה.

בנוסף לכך ניתן לקבל הגנה באמצעות ביטוחי חיים ותאונה נוספים, הסדרי פנסיה וביטוחים שונים וגם להגיש תביעות לפי דיני הנזיקין כנגד מי שגרם לתאונה.
יש לשים לב לפוליסות מיוחדות לביטוח תאונות אישיות המשלמות, בדרך כלל, במקרה של אי־כושר בלבד ולתקופות ארוכות יותר משנתיים. פוליסות כאלה, משלמות לפעמים לאחר קיזוז הסכומים המגיעים מהביטוח הלאומי.

הצורך בביטוח תאונות אישיות

ביטוח תאונות אישיות מקנה הגנה כלכלית נוספת או בלעדית במקרים בהם החוק הישראלי אינו מכסה. דוגמה לכך היא תאונת דרכים מחוץ לגבולות המדינה (שאינה תאונת עבודה). הביטוח מהווה גם כיסוי משלים לביטוח חיים למשך תקופת המתנה (השתתפות עצמית של המבוטח) העומדת על שלושה או שישה חדשים.
לפי פוליסה מיוחדת לביטוח תאונות אישיות נוהגים לבטח אנשי מקצוע מיוחדים כמו אומנים, ספורטאים ומנתחים העלולים לסבול הפסד הכנסה ניכר כתוצאה מנזק גופני שבנסיבות אחרות אינו משמעותי (למשל, אובדן זרת של פסנתרן). הפוליסה המיוחדת תשלם פיצויים מוגדלים במקרה של אובדן או פגיעה בכושר תפקודם של איברים העלול לגרום לסיום הקריירה המקצועית, כמו פגיעה בכף רגל של רקדן או בכושר ראיה של מנתח.

מהי הגדרת תאונה בפוליסת תאונות אישיות?

כאמור, קיימים הבדלים ניכרים בין תוכניות הביטוח וקיימות הגדרות שונות של המונח. הכוונה היא לכסות פגיעה גופנית בלבד, נזק לרכוש כמו איברים, תותבים או אביזרים אנטומיים, אינו מבוטח. הגדרת תאונה לפי ההגדרה המקובלת ביותר בפוליסה מחייבת קיומם המצטבר של כל הגורמים הבאים:

  • פגיעה פתאומית ובלתי צפויה מבחינת המבוטח, (הפוליסה מבטחת רצח אך לא התאבדות), למשל: נפילה, שאיפת גז והרעלה.
  • גורם חיצוני – אין כיסוי לסיבה פנימית כמו מחלה הגורמת נזק כסיבה בלעדית ללא תלות בגורם אחר.
  • עקרון הסיבה הקרובה ־ בכל מקרה ההגדרה המחייבת היא ההגדרה המופיעה בפוליסה.

צוות המרכז הישראלי לחיסכון ישמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה ולהעניק לכם את המעטפת הביטוחית הטובה ביותר לצרככם האישיים. לקבלת הצעה ייחודית רק לכם, לחצו על כפתור " לקבלת הצעה" המופיע מעלה והשאירו פרטים ליצירת קשר.

השאר/י פרטים לקבלת הצעה לביטוח תאונות אישיות

השאר/י פרטים ונציגנו יחזור אליך בהקדם