בשוק ההשקעות של 2026, השאלה איך לחסוך ולהשקיע בצורה חכמה ומועילה היא אחת השאלות הגדולות שמעסיקות רבים. כפי שפירטנו בתחזית שוק ההון לשנת 2026, הבחירה במסלול הנכון היא קריטית להצלחה. אחד השיקולים המרכזיים הוא האם להשקיע לבד, דרך פלטפורמת מסחר, או לבחור במכשירים פיננסיים כמו קופת גמל להשקעה, בה ניהול ההשקעה נעשה על ידי אנשי מקצוע. במאמר הזה נבחן את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות, נדבר על הצדדים הפסיכולוגיים שמשפיעים על החלטות ההשקעה, ונענה על השאלה: מה הדרך הנכונה ביותר עבורכם לחסוך ולהשקיע?
השקעה עצמאית בפלטפורמת מסחר – אם אתם רוצים לשלוט
השקעה עצמאית דרך פלטפורמות מסחר, כמו בבורסה או באפליקציות לסחר במניות, נראית מפתה – חופש מוחלט לבחור את המניות ולהשקיע איך שאתם רוצים, בלי דמי ניהול גבוהים. אבל האם באמת אתם חוסכים, או שמא אתם מתפשרים על הבטיחות והמקצועיות? זו לא תמיד השקעה פשוטה כמו שהיא נראית. אם אתם לא בעלי ניסיון בשוק ההון, אתם עלולים למצוא את עצמכם מבזבזים כסף או לוקחים סיכונים מיותרים בגלל חוסר הידע.
וזה לא נגמר בזה. הרבה פעמים, כשאתם שומעים על פלטפורמות שמציעות השקעה "בדמי ניהול נמוכים", מדובר במשהו שמסתיר את העיקר – עלויות אחרות שיכולות לצוץ בדרך, ואיך בכלל אתם יודעים אם אתם עושים את הבחירות הנכונות בשוק כל כך תנודתי? בפלטפורמות כאלה אין איש מקצוע שילווה אתכם ויתמוך בכם לאורך הדרך.
שי לאופולד מדגיש: מה לדעתכם יקרה ברשתות החברתיות כאשר השוק יצלול מטה ולא יציג תשואות חיוביות כפי שהתרגלנו בשנת 2024? הכוכבים הוויראליים ימשיכו להכין קפה ולספר על ההצלחות שלהם? אנחנו מאמינים שאולי הם אפילו ייעלמו!כן, ייעלמו, מניסיון של שנים בשוק ההון הכוכבים נעלמים שהמסכים אדומים. הרבה פעמים, מדובר בחברה צעירים עם רצון טוב אבל ללא ניסיון אמיתי בשוק ההון. אם אתם לא חווים את ההשקעות על בסיס יומיומי, אתם יכולים להיתקל בקשיים רבים ולא לראות את התמונה המלאה והאמיתית.
| קריטריון השוואה | השקעה עצמאית (אפליקציה) | קופת גמל להשקעה |
| ניהול השקעות | אתה לבד מול המסך | מנהלי השקעות מקצועיים |
| ליווי מקצועי | אין (מסוכן בזמן ירידות) | ליווי אישי של מומחה |
| הטבות מס | תשלום מס מלא בכל מכירה | דחיית מס ופטור בגיל 60 |
| ביטחון פסיכולוגי | נמוך (חשש מפעולות מלחץ) | גבוה (ניהול קר ומחושב) |
הסיכון הפסיכולוגי בניהול עצמאי
מה הבעיה העיקרית עם הגישה הזו? תנודתיות בשוק! אם אתם לא רגילים להשקיע במניות או כמו במדד ה-S&P500, במיוחד כשיש ירידות חזקות, הסיכוי שתאבדו את הביטחון העצמי שלכם ותחפשו דרכים לצאת מההשקעות הוא גבוה. לפעמים התשובה הראשונה שאנחנו נותנים ברגע של פחד היא – "אני חייב להימנע מההפסדים!" וזו בהחלט לא תמיד החלטה נכונה.
אז לפני שאתם בוחרים להשקיע לבד כדי לחסוך בדמי ניהול, כדאי לעצור ולחשוב: האם לא עדיף להיעזר במישהו שמבין את השוק הזה לעומק, שילווה אתכם ויסביר לכם איך להתמודד עם התנודתיות והסיכונים בדרך להגשמת המטרות הפיננסיות שלכם?
קופת גמל להשקעה – הדרך החכמה להשקעה
קופת גמל להשקעה היא אפשרות חיסכון והשקעה מצוינת עבור מי שמעוניין להשקיע בטווח ארוך, אבל לא רוצה להסתבך בניהול יומיומי של ההשקעות. היא מאפשרת לכם להפקיד כספים בתכנית חיסכון עם יתרונות מס, וליהנות מהשקעות שנבחרות ונבחרות בקפידה על ידי אנשי מקצוע.
היתרון הגדול בקופת גמל להשקעה הוא המלווה המקצועי שמסייע לכם לנווט את הדרך: כל אחד מהשקעותיכם מנוהלות על ידי אנשים מנוסים ומיומנים שמבינים את השוק ומבצעים את ההשקעות בחכמה. המומחים הללו עוזרים לכם לקבל החלטות מנומקות יותר, במיוחד כשיש ירידות חדות בשוק או כשנכנסים למצב של תנודתיות גבוהה. אם אתם לא רוצים להיות לבד כשיש ירידות בשוק או כשאתם עומדים בפני החלטות מסובכות, קופת גמל להשקעה היא אופציה נהדרת. כמו שלא הייתם מפקירים את רכבכם בזמן טיפול במוסך בידיים של מישהו שלא מבין בו, כך גם לא כדאי להשאיר את עתידכם הפיננסי בידיים בלתי מיומנות.
דמי ניהול בקופת גמל להשקעה – למה לא "להתקמצן" עליהם?
ההיבט הפסיכולוגי שמניע אותנו פעמים רבות לקבל החלטות כלכליות הוא תחושת הביטחון והנוחות. כשמדובר ברכישת רכב יוקרתי, אנחנו לא שואלים את עצמנו "למה לקנות רכב יקר?" או "למה לשאוף לרכב פרימיום, הרי אפשר לנסוע בתחבורה ציבורית שהיא הרבה יותר זולה?". כשאנחנו בוחרים לרכוש רכב יוקרתי, אנחנו מוכנים לשלם לא רק על הפתרון התחבורתי, אלא גם על הביטחון, הנוחות וההרגשה הטובה.
אז למה לא לומר את אותו הדבר על ליווי מקצועי? כפי שמומחים כמו ד"ר דניאל כהנמן, מומחה לכלכלה התנהגותית וחתן פרס נובל לכלכלה, מציינים: "אנשים לעיתים קרובות מקטינים את ערך התמיכה הרגשית וההכוונה שמקבלים מהיועץ הפיננסי, למרות שהיא יכולה להיות המפתח להצלחה."
בסופו של דבר, כשיש מישהו שמלווה אותנו בדרך הזו, זה שווה כל שקל. אם אתם מחפשים מקור תקציבי להשקעה, מומלץ קודם כל לבצע בדיקת כפל ביטוחים כדי לוודא שאתם לא משלמים מאות שקלים מיותרים בכל חודש.
שאלות ותשובות נפוצות:
שאלה: מה ההבדל העיקרי במיסוי בין קופת גמל למסחר עצמאי?
תשובה: במסחר עצמאי, כל מכירה של נייר ערך ברווח גוררת תשלום מס של 25%. בקופת גמל להשקעה, ניתן לעבור בין מסלולים ללא "אירוע מס", מה שמאפשר לכסף לצמוח בריבית דריבית. בנוסף, משיכה כקצבה לאחר גיל 60 מעניקה פטור מלא ממס.
שאלה: האם קופת גמל להשקעה נזילה?
תשובה: בהחלט. ניתן למשוך את הכסף בכל עת תוך מספר ימי עסקים בודדים (לרוב עד 4 ימים), בניגוד למוצרי חיסכון סגורים אחרים.
שאלה: האם דמי הניהול באמת שווים את זה?
תשובה: דמי הניהול קונים לכם ניהול סיכונים מקצועי ושקט נפשי. כפי שראינו, המלווה המקצועי מונע טעויות פסיכולוגיות יקרות ברגעי ירידות בשוק, מה ששווה לרוב הרבה יותר מאחוז דמי הניהול.
טיפים להצלחה בהשקעות
הטיפ שלנו להצלחה בהשקעות הוא לא להתקמצן על דמי ניהול אם אתם יודעים שיש לכם מישהו מקצועי שילווה אתכם לאורך הדרך. ההשקעה הפיננסית שלכם היא לא רק כסף – היא העתיד שלכם. בחרו בקופת גמל להשקעה אם אתם רוצים לוודא שמישהו ידאג להשקעות שלכם בצורה חכמה ומקצועית.
המשמעות היא לא רק החלטה פיננסית, אלא גם בחירה חכמה בדרך שאתם רוצים ללכת בה. למי מכם שכבר מחזיק בנכס או מתכנן לקנות אחד, אל תשכחו שחיסכון אמיתי מתחיל גם בפרטים הקטנים כמו הוזלת ביטוח משכנתא.
רוצים לבדוק איזו קופת גמל להשקעה היא המתאימה ביותר עבורכם לשנת 2026? המומחים של המרכז הישראלי לחיסכון כאן כדי לבצע עבורכם השוואה מקצועית ללא עלות. השאירו פרטים עכשיו ונחזור אליכם עם הצעה מנצחת.
שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.
שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.
שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.
"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".
