סדר בביטוחים 2026: כך תחסכו אלפי שקלים בשנה

האם אתם יודעים בדיוק על מה אתם משלמים בכל חודש? ברוב המקרים, התשובה היא לא. החיים עמוסים, העבודה תובענית, והדבר האחרון שמתחשק לכם לעשות בערב הוא לעבור על דפי פירוט מחברת הביטוח ולהתחיל לעשות סדר בביטוחים. התוצאה? הוראות קבע שיורדות בכל חודש, תופחות עם השנים, ויוצרות "בור" בכיס המשפחתי.

אבל "סדר בביטוחים" הוא לא רק עניין של חיסכון כספי. מדובר בביטחון שלכם. כשאתם לא יודעים מה יש לכם, אתם לא יודעים מה אין לכם ברגע האמת.

למה התיק הביטוחי שלכם התנפח? (ומה זה כפל ביטוחי)

במהלך השנים, הסטטוס שלנו משתנה. אנחנו מתחתנים, מביאים ילדים, מחליפים עבודות ולוקחים משכנתאות. בכל צומת כזו, סוכן ביטוח או פקיד בבנק מכרו לנו פוליסה. הבעיה היא שאף אחד לא טרח לבדוק מה כבר יש לנו. כך נוצר מצב אבסורדי של כפל ביטוחי: אתם משלמים לשתי חברות שונות על אותו כיסוי בדיוק, אבל במקרה תביעה – תקבלו פיצוי רק מאחת מהן. זהו כסף שנזרק לפח באופן ודאי.

רוצים להעמיק? קראו את המדריך שלנו על איך מבצעים בדיקת כפל ביטוח לבד .

3 סימנים שחייבים לעשות סדר בתיק הביטוחי

איך תדעו אם גם אתם "הטרף" של הסטטיסטיקה? הנה 3 נורות אדוםה:

איך תדעו אם גם אתם בסטטיסטיקה? הנה נורות אדומות:

1. סכום גבוה: זוג עם שני ילדים שמשלם מעל 1,000 ש"ח (ללא חיסכון) צריך בדיקה.
2. ערבוב חברות: פוליסות בהראל, מגדל והפניקס במקביל? מתכון לכפילויות.
3. פוליסות עתיקות: לא בדקתם את התיק 3 שנים? אתם כנראה משלמים תעריף יקר.

איך אנחנו עושים לכם סדר בביטוחים?

תהליך הבראת התיק הביטוחי במרכז הישראלי לחיסכון, אנחנו לא מאמינים ב"למכור ביטוח", אלא ב"לנהל סיכונים". התהליך שלנו פשוט, שקוף ומבוצע כולו דיגיטלית:

• איתור דרך הר הכסף: אנחנו מוציאים דו"ח מסלקה פנסיונית מלא וגם מאתרים את כל הפוליסות שלכם כדי לראות את התמונה המלאה.
• ניתוח והצלבה: המומחים שלנו בודקים איפה יש כפל, איפה חסר כיסוי קריטי (כמו ביטוח מחלות קשות), ואיפה אפשר להוזיל.
• התאמה אישית: אנחנו בונים תיק מחדש, שמתאים בדיוק לצרכים שלכם ב-2026, ולא למה שהייתם צריכים ב-2015.

אל תתנו לכסף שלכם לנזול בין האצבעות. הבדיקה היא הצעד הראשון לשקט נפשי וכלכלי.

שאלות ותשובות נפוצות

הבהרה משפטית: הנתונים במחשבון ובמאמר הינם להמחשה בלבד ומבוססים על ממוצעים סטטיסטיים. אין במידע זה משום ייעוץ ביטוחי או התחייבות לחיסכון. ביטול או שינוי פוליסות יש לבצע אך ורק לאחר קבלת ייעוץ/שיווק מותאם אישית מבעל רישיון, על מנת לא לפגוע בכיסויים קיימים. ט.ל.ח.

שי לאופולד

שי לאופולד הוא מייסד ומנכ"ל 'המרכז הישראלי לחיסכון' וסוכנות 'אר אנד די סוכנות לביטוח פנסיוני (2014)' מקבוצת המרכז. שי נחשב לאוטוריטה בשוק ההון הישראלי, הודות ליכולת ייחודית המשלבת מומחיות עומק בניתוח תיקי ביטוח מורכבים יחד עם אסטרטגיה של ניהול השקעות מתקדם.

שי הוא בעל תואר B.A בכלכלה ומימון מהמכללה למינהל ומחזיק ברישיון פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר. בעברו החזיק ברישיון לניהול תיקי השקעות, אותו בחר להתלות מתוך החלטה אסטרטגית להתמקד בראייה רחבה ובליווי הוליסטי של לקוחותיו. צעד זה מאפשר לו להביא את התחכום ושיטות העבודה של מנהלי התיקים הגדולים אל תוך עולם הביטוח והפנסיה המשפחתי – שילוב נדיר המעניק ללקוחותיו יתרון תשואה משמעותי.

שי פעיל בשוק ההון מזה כ-20 שנה, ומוביל כיום את הטיפול בתיקי נכסים, פנסיה ופיננסים בהיקף כולל של כ-1.5 מיליארד ש"ח, תוך מתן מעטפת הגנה ביטוחית לאלפי משקי בית בישראל.

"עבורי, ניהול תיק הביטוח והנכסים של משפחה הוא שליחות וייעוד, לא רק עבודה", אומר שי. "היכולת לקחת את הידע המקצועי שצברתי בשוק ההון וליישם אותו על הביטחון הכלכלי של המשפחה הישראלית – היא זו שמייצרת עבור הלקוחות שלנו חופש כלכלי אמיתי".